Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса. Кредит для бизнеса Кредит на развитие бизнеса без залога

Сегодня предпринимателям дается прекрасная возможность взять кредит на развитие малого бизнеса, не имея своего имущества и какого-либо иного обеспечения. В частных случаях в качестве поручителей могут заявить о себе фонды по оказанию помощи предпринимательству.Чтобы не тратить часы на поиски финансовых учреждений, которые могут предоставить займы без поручителей для мелкого бизнеса, можно воспользоваться услугами нашего сайта, где представлены финучреждения, которые гарантированно выделяют льготные кредиты малому бизнесу.На нашем сайте представлены банковские услуги, которые предлагаются финучреждениями в Москве и в других городах. Список наших предложений позволяет увидеть:

• какая сумма может быть выдана в долг;
• процентную ставку;
• требуемые для получения ссуды документы;
• возраст, в рамках которого займополучатели могут получить кредит;
• время рассмотрения финструктурой заявки.

С помощью нашего сайта можно увидеть актуальные беззалоговые долгосрочные программы финучреждений, позволяющие получить выгодный кредит на развитие бизнеса. Также на нашем сайте отражаются учреждения, которые предлагают льготные ставки для малых организаций.

Что подразумевают под выгодными условиями кредитования?

Предприниматели благодаря нашему порталу смогут рассчитывать на малую поддержку банка. Им могут быть предложены особые условия. А именно:

• беззалоговый кредит «Доверие»;
• программы, не требующие поручителей;
• возможность продления срока выплаты основного долга;
• возможность не оплачивать вступительный взнос;
• возможность получения займа по условиям плавающих ставок по процентам.

По каким критериям выдаются быстрые субсидии на расширение бизнеса?

Прежде, чем оформить заявку на выгодный заем, кредитополучателю потребуется выбрать банк, указать сумму займа, обозначить срок пользования кредитными деньгами и условия получения денег (под залог, без залога, лизинг, без поручителя).

Что такое калькулятор кредитов и зачем он нужен?

На нашем сайте кредитополучателям предоставляется возможность рассчитать доступную сумму ежемесячного платежа, уточнив, по какому кредитному графику будет идти погашение займа.Предоставление ссуды рассчитывается на странице «Кредитный калькулятор» по ее желаемому размеру. Для этой цели заемщику потребуется указать сумму займа, процентную ставку, срок кредитования, вид платежа (аннуитетный, дифференцированный), единовременную комиссию и месяц начала выплат.Благодаря калькулятору заемщик сможет сориентироваться, какая цена займа будет ему под силу.

Как получить заем в онлайн-режиме?

Заявку на выдачу денег для предприятия можно подать в финорганизацию через наш сайт. Возле каждого банка есть синяя кнопка. Кликнув по ней, предприниматель узнает, какие выгодные предложения предоставляются при получении ссуды на развитие малого бизнеса.После отправки онлайн-заявки через 2 часа к заявителю позвонит кредитный консультант и даст подробную консультацию о получении денег в долг. Также он разъяснит условия получения выгодного кредитования.Вам интересна льготная программа с господдержкой? Рассчитываете на получение кредита наличными? Наш сайт рад помочь в решении ваших финансовых трудностей.

При желании организовать собственное дело в Москве, каждый предприниматель стоит перед выбором: реализовывать собственные идеи или приобрести готовый бизнес. В любом варианте для старта нужен начальный капитал. При его отсутствии лучший способ – это взять кредит в банке. Однако не каждое финансовое учреждение с охотой предоставляет кредитование малого предпринимательства. А те, которые оказывают такие услуги, выставляют невыгодные для начинающего предпринимателя условия кредита, требуют наличие огромного перечня документации. Ответить на вопрос: «Где взять кредит на покупку готового бизнеса в Москве?» поможет наш сервис. Мы собрали актуальную информацию о лучших банках и финансовых организациях, которые заинтересованы инвестировать в частное предпринимательство.

Условия предоставления

Большинство банков выдает кредит на готовый бизнес только проверенным клиентам, которые обладают различными типами движимого/недвижимого имущества, владеют крупными оборотами. Если же вы начинающий предприниматель, то можно сравнительно легко получить кредит потребительский или же воспользоваться специализированными программами кредитования, которые действуют на постоянном основании во многих банках. Пример тому действующий кредит в «Сбербанке» под названием «Лизинг для бизнеса».

В таком случае кредит для покупки помещения или приобретения любого оборудования для ведения бизнеса предоставляется на нижеследующих условиях:

• максимальная сумма кредитования составляет до 24 млн. руб. (зависит от платежеспособности и обеспечения);
• получение кредита на покупку малого бизнеса возможно как с обеспечением, так и без залога;
• срок выплат до 120 месяцев;
• взять ссуду на покупку действующего дела можно под малый процент в пределах 10%;
• рассмотрение заявки клиента происходит в течение 24 часов.

Как получить финансовые средства через CreditZnatok?

Сервис CreditZnatok помог уже многим начинающим предпринимателям получить деньги на приобретение действующего бизнеса в Москве. Чтобы оформить займ через наш сайт следует детально ознакомиться с имеющимися предложениями, выбрать для себя оптимальные условия кредитования и подать электронную заявку. Ее форма станет вам доступна после нажатия соответствующей кнопки. После заполнения и отправки заявки, с предпринимателем в скором времени свяжется представитель финансового учреждения, для точного определения целей кредитования (покупка готового бизнеса, приобретение помещения, оборудования и пр.). Возможно, что вы получите необходимую суму, только лично посетив помещения банка, ведь необходимо будет предоставить некоторые оригиналы документов, о чем Вас дополнительно уведомит представитель.

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст - от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса - от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса - один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% - для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей :

• сельское хозяйство;
• производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
• производство пищевых продуктов;
• строительство;
• связь;
• грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка - 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита - готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

• «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие - наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения - от 13 месяцев до 3 лет;
• «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

• «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения - 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
• «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита - до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса - 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

• «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
• «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
• «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 - чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

• «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения - до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка - 10,9%;
• «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма - от 850 тыс. руб., срок - до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
• «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное - подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Физическое лицо, гражданин РФ

• Является учредителем/соучредителем юридического лица
  • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
• Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
  • Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки

Юридическое лицо

• Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
• Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
• Необходимо подтверждение целевого использования

Требования к поручителям

Для физического лица, гражданина РФ

• Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
• Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
• Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей

Для индивидуального предпринимателя

• Поручительство не менее одного физического лица
• Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
• Поручительство третьего лица (не собственник ИП)

Для юридического лица

• Поручительство не менее двух физических лиц
• Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
• Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

Заполните анкеты

1. Анкета Физического Лица
- Заемщика
- Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)

Содержит информацию о Предприятии Заемщика - Юридическом лице/ИП

3. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Заполните анкеты

1. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП

3. Анкета Физического Лица
Содержит информацию об участниках сделки - Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)

4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Копии паспортов участников сделки - физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)