Сегодня альтернативой накопительным вкладам выступает обезличенный металлический счет в Сбербанке, который позволяет принимать участие в игре на фондовой бирже. Рассмотрим детальнее.
Это современный вариант делать инвестиции в самые надежные активы
Услуга представляет собой хранение определенного количества драгоценных металлов, которые не имеют физического отражения. Именно поэтому он называется обезличенным.
В чем заключаются основные выгоды для клиентов
Клиент приобретает золото или иной металл, а его величина фиксируется. Влияют на рост доходности на обезличенный металлический счет в Сбербанк котировки, т.е. когда происходит изменение стоимости металла, клиент получает прибыль.
Открытие ОМС доступно в любом банковском подразделении
Зачем использовать такой тип вложений, если можно купить слитки? На это есть несколько причин, говорящих о его преимуществах:
- Нет необходимости обеспечивать сохранность слитков. Обычно, для этого выбирают банковскую ячейку, что влечет дополнительные расходы на оплату его аренды.
- Если внешний вид слитка ухудшиться или клиент утеряет документы на него, он значительно потеряет в цене.
- Процесс покупки и последующей продажи происходит по упрощенной процедуре, как и при безналичных операциях, т.к. нет необходимости оценивать внешний вид слитков, проверять актуальность, проводить сверку с данными в сертификате.
- За покупку обезличенного варианта металла не взимается оплата НДС.
- Допускается открыть подобный вид вклада на имя своего ребенка (несовершеннолетнего), как накопительный вариант.
Процесс оформления вклада ОМС
Виды драгметаллов, доступные для приобретения в виде обезличенных метсчетов
Чтобы открыть в Сбербанк обезличенные металлические счета, курс на выбранный тип металла стоит изучить заранее. При этом стоит понимать, что он незначительно изменяется ежедневно. Сегодня есть возможности приобрести 4 вида металла: платина, палладий (Подробнее – ), и . На остатке клиента содержаться граммы в купленном количестве. Их оценочная стоимость изменяется согласно курсу.
Как получить доход при покупке драгметаллов
На каждый день в банке устанавливается цена, по которой происходит открытие ОМС, проведения операций или продажа.
Причины, почему ОМС является оптимальным вариантом для инвестиций
Посмотреть на обезличенные металлические счета Сбербанка курс золота или иного металла можно непосредственно на сайте. Здесь клиенту предлагаются и график с изменениями величин за определенный период. К данной информации можно перейти из Личного кабинета в интернет-банке.
Инструкция, как открыть ОМС
Открытие происходит в любом банковском подразделении. Процесс аналогичен оформлению любого иного счета и происходит поэтапно:
- Обратиться к сотруднику. Получить бланк для открытия вклада.
- Заполнить заявление: паспортные данные, тип металла, количество в граммах, выбрать вариант накопления. Если клиент не может принять решение о величине, можно обратиться к сотруднику, озвучить ему сумму, которую он готов вложить и попросить провести расчет. Поставить дату и подпись.
- Передать сотруднику заявку и паспорт.
- Передать сотруднику наличные или дать необходимую информацию для перечисления средств.
- Подписать договор, в котором отмечены условия взаимодействия с банком и порядок проведения операций.
- Клиенту передают бумаги на владение счетом, где указаны его реквизиты для проведения дистанционных операций.
Чтобы получать прибыль ОМС, необходимо отслеживать котировки металлов
Купить серебро или золото на обезличенный металлический счет в Сбербанке допускается дистанционно для клиентов учреждения. Необходимо иметь любой карточный продукт, что дает право зарегистрироваться в интернет-банкинге. Данный сервис позволяет контролировать счета, проводить любые операции, блокировать карты и заказывать услуги.
Этапы открытия метсчета
Инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн
Отправка заявления на открытие происходит через вкладку Платежи и переводы – Операции по кредитам, вкладам, ОМС. Выбрать Открытие ОМС и пошагово заполнить заявку:
- Выбрать металл. При этом клиент видит стоимость каждого за грамм. Поставить галочку напротив нужного, нажать Продолжить.
- Указать вес в граммах.
- Из списка своих карт выбрать одну, с которой будет списан платеж за покупку.
- Вписать сумму.
- Открытие происходит по курсу на день открытия. Он указан в соответствующей озаглавленной графе и не подлежит изменению.
- Выбрать отделение из перечня доступных, в котором открыть вклад. Рекомендуется отдавать предпочтение ближайшему или удобному для посещения, чтобы иметь возможность обращаться в него при необходимости.
- В заявке указаны поля: дата создания заявки и открытия счета. Они неизменны и соответствуют текущей.
- Нажать Открыть.
- Клиент увидит совокупность всех выбранных критериев, которые надлежит проверить на актуальность. В графе Условия договора следует изучить непосредственно контракт, т.к. клиент обязан согласиться с ним для открытия вклада.
- Нажать Подтвердить. При желании можно вернуться к предыдущему меню, где произвести исправление параметров.
Варианты накопления при разных способах хранения приобретенных драгметаллов
Это будет последним этапом, после чего ОМС в Сбербанке будет открыт. На заявке клиента появится отметка Исполнено, на которой указаны реквизиты отделения и дата. Она приравнивается к банковской печати. Клиент может распечатать чек, нажав на соответствующую кнопку внизу заявки. Это выступит подтверждением расхода своих средств по карте.
Фото-инструкция, как открыть ОМС в Сбербанк онлайн
Шаг 1. Осуществите вход – введите логин и пароль
Шаг 2. Подтвердите вход с помощью одноразового пароля
Шаг 3. Войдите во вкладку Прочее
Шаг 4. Выберите пункт меню – Металлические счета
Шаг 5. Перейдите в пункт меню – Купить-продать металл
Шаг 6. Заполните все пункты меню и подтвердите операцию
Производить безналичные операции по ОМС не позволено, несмотря на его приравнивание к обычному счету. Допустимо только докупать и продавать металл. При этом с палладием, платиной и золотом градация соответствует 0,1г, с серебром – 1г.
Прежде чем открыть ОМС в Сбербанке отзывы следует изучить внимательно. Чужой опыт позволит не совершать ошибки, приводящие к потере прибыли. Из основных советов клиентов выделяются:
- Следует открывать вариант с накоплением. Это позволит получать прибыль не только благодаря изменению курса, но и благодаря приросту процентов на остаток средств. Об этом сотрудник банка может не упомянуть.
- Существуют сезонные колебания курса, поэтому стоит предварительно изучить статистику за несколько лет и регистрироваться в момент спада цены, а продавать – при увеличении.
- Если продавать металл через три года и более, не нужно платить налог. Рекомендуется воспользоваться долгосрочным способом инвестиций, чтобы не потерпеть убытки.
- В данном банке не самый выгодный курс.
- Нужно разбираться в котировках и не поддаваться панике, так как драгоценные металлы не могут сильно упасть в цене. Продавать их при незначительных спадах не стоит, лучше дождаться роста. Чем длительнее период инвестирования, тем большую сумму можно получить в итоге.
Видео-обзор, как открыть ОМС
Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов, как быстро найти информацию по спредам и подсчитать возможный доход.
Заключение
Традиционные вклады постепенно вытесняются другими вариантами инвестирования. Один из них – покупка драгметаллов, на котировке которых можно со временем получить приличный доход.
Предлагает своим клиентам уникальную услугу – открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов (ОМС) в серебре, золоте, платине и палладии.
В этой статье мы обсудим:
— чем данная услуга отличаются от обычных вкладов;
— в чем её преимущества и недостатки;
— на какой доход по ОМС может рассчитывать вкладчик.
Специфика
Открывая такой «вклад» в Сбербанке, клиент не получает на руки физические слитки серебра или золота. Просто денежные средства на его счету привязываются к определенному весу драгоценного металла в граммах. Причем, индивидуальные признаки золота или платины (проба, серийный номер, производитель) в ОМС не учитываются.
Фактически, владелец счета получает за свои деньги определенное количество драгоценного металла, которое позже он может продать банку по большей или меньшей цене.
Как открыть?
Оформить такой продукт можно двумя способами.
Первый: внести на свой счет физический металл в виде слитка. Банк принимает как слитки отличного качества (с выплатой премии), так и металл удовлетворительного качества (с взиманием комиссионного вознаграждения).
Второй: купить у Сбербанка обезличенный металл по курсу продажи, который банк установит на день открытия вклада. Котировки купли-продажи драгоценных металлов устанавливаются с учетом учетных цен на драгметаллы, ситуации на внутреннем рынке и тенденций колебания текущих курсов на мировом рынке.
Основное отличие ОМС от классического депозита заключается в том, что он ведется не в российских рублях, долларах или евро, а в граммах.
Сама же процедура открытия достаточно проста. Вкладчику нужно прийти в отделение банка с паспортом и деньгами (либо физическим золотом, серебром, палладием или платиной).
Обратите внимание!
Услуга открытия и обслуживания ОМС предоставляется не во всех отделениях банка. Список нужных отделений можно найти на официальном сайте Сбербанка в соответствующем разделе.
Между организацией и вкладчиком подписывается стандартный банковский договор на открытие и ведение счета. В этот момент деньги клиента (или представленные им мерные слитки) обмениваются на так называемый «обезличенный драгметалл» Сбера по курсу на момент подписания договора. Получившееся в результате количество граммов зачисляется на ОМС ивестора.
У клиента на руках остается второй экземпляр договора и специальная сберегательная книжка, в которой отражается количество купленного металла в граммах. Отметим, что процедура открытия-закрытия в самом надежном банке России осуществляется совершенно бесплатно.
Как обслуживается?
В Сбербанке такой счет можно открыть «до востребования». Это значит, что по нему не устанавливается какой-то жесткий срок. То есть, владелец такого «депозита» может в любой момент совершить операцию купли-продажи своего актива без каких-либо ограничений.
Максимальный и минимальный остаток на счету также не ограничивается. Таким образом, снизить остаток по нему можно до нуля без закрытия договора (в отличие, от других программ).
Клиент имеет право открыть сразу несколько обезличенных счетов. Однако переводить средства с одного на другой он не сможет. Кстати, право распоряжения своим ОМС вкладчик вполне может передать третьему лицу (понадобится лишь нотариальное оформление).
Как рассчитывается доход вкладчика?
Продукт можно открыть в одном из двух вариантов:
Первый – это «до востребования». В этом случае, привычный процент на депозит не начисляется. Свой доход клиент получает за счет изменения цены на тот или иной металл.
В любой момент он может «докупить» свой актив либо продать его обратно банку (частично или полностью закрыв счет). Если в момент продажи золота или чего-то другого цена драгметалла выросла, вкладчик получит прибыль, если упала – то убыток.
Второй вариант – это «Срочные ОМС».
Такой вклад будет уже не бессрочным, а открытым на какой-то определенный срок (обычно, до одного года). Доход состоит из двух составляющих: фиксированного процента по вкладу и роста цены на сам металл.
Скажем, максимальный процент по срочному «золотому» вкладу достигает 5% годовых, а на коротких сроках эта цифра может варьироваться в диапазоне от 0,5% до 2% годовых.
Для срочного вклада придется приобрести приличное количество драгметалла (минимум, 50-100 г). Естественно, чем больше срок хранения и крупнее сумма покупки, тем больший процент банк предложит вкладчику.
На какой срок вы готовы вложить свои сбережения?
Преимущества обезличенных металлических счетов перед стандартными вкладами:
Во-первых, это возможность получать дополнительный доход за счет роста стоимости выбранного актива.
Во-вторых, освобождение от НДС при продаже-покупке драгоценных металлов (в обезличенном виде).
В-третьих, мгновенная покупка-продажа актива в момент обращения.
Кроме этого, договор открывается и ведется совершенно бесплатно.
В-пятых, свой актив клиент может получить и в слитках (правда, в этом случае придется заплатить НДС в размере 18%).
В-шестых, оформить счет вполне можно и на несовершеннолетнего.
В-седьмых, услуга представляет собой отличную альтернативу фондовому рынку.
И, наконец, низкий порог входа (для открытия ОМС в Сбербанке достаточно купить 1 грамм серебра или 0,1 г золота, палладия или платины).
Недостатки:
Такие счета не принимают участия в Это значит, что в случае банкротства банка, клиент своих денег просто не увидит. Справедливости ради стоит заметить, что такой вариант развития событий для ТОП-1 банка страны маловероятен в принципе.
Цена покупки-продажи драгоценного материала устанавливается банком индивидуально, что делает инвестора зависимым от ценовой политики организации. Размер банковского спреда законодательно не регламентируется.
Как правило, процент по срочному металлическому счету не так велик, как по стандартным рублевым и валютным вкладам. Однако общая доходность часто оказывается выше доходности валютных депозитов на длинных сроках.
Кстати, на сайте Сбера представлен очень наглядный и простой «Калькулятор доходности», который позволяет увидеть прибыль за месяц, квартал, полгода и год по каждому из четырех активов. Как видно из графика, за последний год в цене вырос лишь палладий (на 12,04%), а вот золото, серебро и платина, наоборот, подешевели на 11,23%-33,74%.
Вывод
Обезличенные металлические вклады Сбербанка – это реальная возможность диверсифицировать свои сбережения, вложив часть денег в драгоценные активы. Однако этот способ больше подходит для сохранения, а не для приумножения свободных средств.
Доход по таким вкладам гораздо ниже, чем по базовым банковским программам. Кроме того, практически все металлы в последние годы не растут, а падают в цене. Другими словами, получить ощутимую прибыль реально лишь в долгосрочной перспективе.
Читайте по теме
Особенности металлических вкладов
Вкладывая свои деньги в драгоценный металл нужно учитывать не только выгоду, но и все возможные риски.
Нет человека, которого не беспокоило бы, как безопасно и прибыльно сохранить свои сбережения, идет ли речь о баснословном состоянии или о крохах, заработанных потом и кровью.
И если отрешиться от самого консервативного хранения денег «под подушкой», то первым приходит на ум вклад в банке.
А в чем вкладывать? В рублях можно заработать более высокий процент, но если учесть инфляцию, а тем более – еще и скрытую, то реальный доход будет скорее всего отрицательным.
В валюте – надежнее, да процент совсем мал.
Но банковская система не устает бороться за каждого клиента, предлагая нам новые инвестиционные продукты. На этот раз – драгоценные металлы, да не какие-нибудь, а обезличенные.
Так что давайте разбираться, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, например, а главное – для каких целей и каким образом его лучше использовать.
Как делать выгодные инвестиции и вклады в золото
Физическое золото считается лучшим инструментом для диверсификации рисков, реакционно возникающих в периоды политической и экономической нестабильности.
Но для данной формы сохранения сбережений присущи некоторые недостатки (в частности, НДС и высочайший банковский спрэд), поэтому специалисты советуют населению открывать обезличенные металлические счета, выгодно отличающиеся от золотых слитков в плане налогообложения.
Что такое ОМС и в чем его преимущества
Обезличенные металлические счета (ОМС) представляют собой банковские вклады, оценка которых производится согласно актуальной стоимости драгоценного металла. Такой счет можно открыть как в золоте, так и в серебре, платине и палладии, но неизменной популярностью пользуются, конечно, «золотые» счета.
Почему люди предпочитают реальному золоту виртуальное? Данный выбор связан с рядом очевидных (и не очень), но безусловно ценных преимуществ.
Перечислим данные преимущества обезличенных металлических счетов:
- Абсолютная ликвидность. Превращение виртуального золота в денежный актив не представляет для вкладчиков особых трудностей, что нельзя сказать про инвестиционные монеты и золотые слитки;
- Отсутствие проблем и расходов для организации хранения и транспортировки драгметалла, которые неизменно возникают в случае приобретения физического золота;
- Разница между покупкой и продажей виртуального золота минимальна, если сравнивать с монетами и слитками;
- Отсутствие НДС (18%) при открытии счета;
- Данная операция не фиксируется в налоговых органах по месту жительства, в отличие от приобретения золотых слитков;
- Возможность открытия счета в пользу третьих лиц;
- Операция приобретения обезличенного металла более проста в плане механики, нежели покупка физических слитков;
- Открытие ОМС доступно практически каждому, т.к. минимальны вклад начинается с 1 грамма драгметалла.
Какие существуют виды ОМС
Обезличенные металлические счета бывают двух видов:
- до востребования (текущие),
- срочные (депозитные).
ОМС до востребования (текущие). В данном случае доход формируется исходя из роста курсовой стоимости драгоценного металла на счете, при этом клиент банка может как снимать средства, так и пополнять счет.
При таком виде вклада у вкладчика есть возможность экономического «маневрирования». Котировки поползли вверх? Вы можете мгновенно зафиксировать прибыль и получить наличные.Подобный вариант подходит тем, кто выбрал спекулятивную стратегию инвестирования, т.е. рассчитывает в короткие сроки заработать на драгметалле. Проценты при текущем вкладе не начисляются. Срок хранения металла не ограничен.
ОМС срочные (депозитные). Доход формируется за счет процентов, которые начисляются в граммах драгметалла, и за счет роста курсовой стоимости на мировых рынках золота. Срок хранения сбережений на депозитном ОМС ограничен, он оговаривается при открытии счета.
Данный вид вклада подходит для долгосрочной стратегии, когда у вас превалирует желание получать стабильный доход, а не «играть» на разнице курсов. При досрочном расторжении дохода срочный ОМС не предполагает выплаты процентов.
Где и как открыть
Список банков, предоставляющих услуги по открытию и ведению обезличенных металлических счетов внушителен, и вкладчикам, задумавшимся о «финансовой гавани», есть из чего выбирать - Уралсиб, Промсвязьбанк, Сбербанк, Номос-Банк, ВТБ-24 и др.
Поскольку условия открытия и ведения счетов в банках различны, важно выяснить несколько моментов, касающихся ОМС в конкретном банке:
- минимальная масса покупаемого металла;
- виды доступных вкладов;
- процентная ставка годовых (если открывается срочный вклад);
- срок размещения вклада;
- величина спрэда на осуществление операций с вкладом.
ОМС не попадают под систему страхования банковских вкладов, поэтому важно тщательно изучить сам банк, его историю и отчетность и, конечно, особое внимание уделить договору, прозрачности механизма установки котировок на покупку и продажу драгметаллов. Теперь перейдем непосредственно к процедуре открытия ОМС.
Для приобретения виртуальных граммов металла вам понадобятся только паспорт (другой документ, удостоверяющий вашу личность) и деньги, которые вы планируете внести на счет.
Операционист выдаст вам заполненный договор ОМС в 2-х экземплярах, банковский приходник (1 экземпляр для банка), справку о количестве драгметалла на счете.
Отныне вы являетесь законным обладателем виртуальных граммов золота на вашем счету и вправе распоряжаться ними, как вам вздумается, - ждать роста курса золота, фиксировать и выводить прибыль, вносить деньги на счет, выводить деньги в виде слитков.
На что стоит обратить внимание
- Во-первых, при открытии ОМС следует учитывать, что такие счета, как было написано ранее, не входят в систему страхования вкладов, поэтому выбор человека должен быть основан на личном доверии к банку и/или опыте работы с ним.
- Во-вторых, если вы соберетесь закрыть ОМС путем вывода реальных слитков золота, тогда вам придется уплатить НДС (18%) от стоимости этих самых слитков.
- В-третьих, внимательнейшим образом стоит изучить договор ОМС - чтобы не было неприятных открытий в виде возможных комиссий банка - на открытие/закрытие счета, ведение счета, комиссий.
- В-четвертых, налоговой вопрос, который касается доходов по ОМС. На этот счет не существует однозначного мнения, даже у специалистов, поэтому мы вынесем его в отдельный пункт.
Налоги
Проблема заключается в неоднозначных формулировках налогового законодательства, вызывающих много вопросов у самих налоговых консультантов и юристов.
Есть совершенно четкое положение о том, что «Процентные доходы налогоплательщика, а также доходы, полученные от увеличения стоимости драгоценного металла на мировом рынке, выплачиваемые по договору банковского вклада в драгоценных металлах, подлежат налогообложению налогом на доходы физических лиц в полном объеме по ставке, предусмотренной пунктом 1 статьи 224 НК РФ».
Но при этом фискальное ведомство обходит стороной вопросы, по каким ставкам нужно платить налог и как считать базу для его расчета.
Нет и однозначного ответа, к какой категории отнести ОМС - к простому банковскому вкладу (в таком случае рублевый доход по ставке, не превышающей установленную, налогом не облагается) или же к имуществу (тогда можно взимать подоходный налог при продаже обезличенных золотых граммов).Мнение большинства налоговых консультантов таково: вкладчики, владеющие ОМС должны платить налог, но только с реальной «прибыли» – разницы между суммами, полученными от продажи и уплаченными при покупке металла.
Отсутствие расчетной нормы как таковой, по мнению юристов, позволяет налогоплательщику воспользоваться любым экономически обоснованным способом. Например, методом средней себестоимости, ФИФО (из цены первой продажи вычитается цена первой покупки), ЛИФО (первая продажа по цене последней покупки) или пр.
По поводу срочного (депозитного) вклада все относительно ясно - в конце года банк сам удержит с вашего счета подоходный налог (13%).
Если же вы обладатель текущего обезличенного металлического счета, вам также нужно будет уплатить подоходный налог, но уже самостоятельно, заполнив налоговую декларацию.
Вывод
Приобретение обезличенных граммов металла - наиболее легкий способ сохранить личные средства от всепожирающей инфляции. Конечно, у данной формы финансовых инструментов есть свои недостатки - в виде отсутствия страхования вкладов и неоднозначных трактовок НК, но их можно фактически свести на нет.
Если скрупулезно подойти к выбору банка, изучить условия приобретения и проценты по вкладам, а также проконсультироваться у налогового специалиста во избегание проблем с налоговой службой, можно смело покупать виртуальное золото.
Источник: "kupluzoloto.ru"
Инвестиционный продукт нового формата
Вклады в металлический счет в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублевом эквиваленте. Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определенного количества драгметалла.
Различают два вида металлических счета:
- Ответственный счет, подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
- Обезличенные счета, являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.
Различают срочные и текущие ОМС:
- Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договоренности, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
- Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок. Клиент получает прибыль за счет изменения котировок финансового инструмента.
Особенности инвестирования
Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:
- продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
- процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
- предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
- возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
- зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.
Этапы открытия ОМС
Для открытия обезличенного металлического счета отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.
Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:
- Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя - паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
- Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
- Подписание договора о сотрудничестве.
- Оформление бумаг по приему драгметаллов от клиента к банку.
Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:
- паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
- свидетельство о государственной регистрации;
- справки из ГИПН и налоговой.
Финансовые операции
Финансовые мероприятия, производимые со счетом, подразумевают операции:
- открытие и закрытие счета;
- покупки и продажи драгметалла по курсу банка;
- перевод денежных средств;
- снятие денег в виде купюр или в виде слитка.
Расходы вкладчика
После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счета и с его особенностями:
- разница между ценой покупки и продажи;
Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования. Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет свое значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.
- комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
- налоги, начисляемые при совершении определенных действий со счетом.
Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков:- закрытие счета и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
- снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13%.
Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счет в слитках и при закрытии хочет получить их обратно.
Выгоден ли металлический счет в Сбербанке. Какой металл выбрать
Открывая металлический счет в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:
- индивидуальные характеристики драгметаллов;
- величину спреда;
- степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.
Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:
- золото;
- серебро;
- палладий;
- платина.
Серебро
Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.
По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счета, предполагающие получение прибыли за счет процентных отчислений.
Золото
При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.
Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности. Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.
Палладий
Цена на драгметалл постоянно растет, поскольку он распространен в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.
Платина
В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности, определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.
Преимущества и недостатки инвестирования в ОМС
Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:
- отсутствие учета НДС при совершении финансовых операций;
- высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
- возможность распределить риски в нескольких портфелях;
- отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
- обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
- возможность обналичивания слитками;
- в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
- ответственность банка за риск утери металла;
- при достижении счетом трехлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
- покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
- возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
- бесплатная активация продукта;
- отсутствие комиссий при проведении операций со счетом;
- отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счет без наличия на нем продукта инвестирования;
- возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
- минимальный риск потери денежных средств.
К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:
- Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
- Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
- Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
- Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
- При активации счета стоимость драгметалла, находящегося на нем, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.
Когда ОМС выгоден
Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.
При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда. При ее значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счет большой разницы между ценами покупки и продажи.
Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублевый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счет в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомленность:
- о рынке драгоценных металлов;
- об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;
- о правилах диверсифицирования рисков.
На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов — консерватор и спекулянт:
- Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.
- Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.
Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать - однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.
Источник: "znatokdeneg.ru"
Какой металлический вклад выгоднее открыть в Сбербанкее
Золото всегда считалось показателем стабильности и богатства. Сегодня его используют в мировой экономике, как гарант выполнения определенных обязательств, средство осуществления расчетов. Им ежедневно торгуют на биржах, его показатели определяют текущую экономическую ситуацию как в конкретной стране, так и во всем мире.
После ряда потрясений население перестало доверять рублю, и начало задумываться над тем, во что можно вложить накопления.
Банки стали активно предлагать счета в драгоценных металлах. Давайте разберемся, выгоден ли металлический счет в Сбербанке.
Чем отличается от обычного вклада
Когда вы открываете счет в национальной или международной валюте, на вкладе хранятся реальные деньги. Например, 1000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро.
Остаток же по металлическим счетам выражается в граммах. При совершении приходных операций по счету, вы вносите рубли, а не сам металл, а дальше происходит конверсия в золото. При расходных – наоборот, из золота в рубли. Отсюда название – обезличенный металлический счет (ОМС).Сбербанк предусматривает возможность принятия, а также выдачи золота в стандартных и мерных слитках. При этом вкладчиком оплачивается НДС, а также комиссии, связанные с проведением экспертизы, доставкой и хранением металла. Таким образом, открытие металлического счета в Сбербанке может осуществляться с внесением рублей или физического золота.
В чем выгода
На металлические вклады в Сбербанке проценты не начисляются. Рассчитывать на прибыли можно в случае значительного повышения цены на металл. ЦБ ежедневно размещает курсы на золото (отслеживать можно на их официальном сайте). Каждый банк устанавливает свою стоимость покупки и продажи металла, исходя из данных ЦБ. Цена на покупку занижается, а на продажу - завышается.
Например, в день открытия вклада, курс ЦБ составил 1800 руб. за грамм. Сбербанк установил курс продажи 1900 руб., курс покупки 1700 руб.
Очевидно, что при покупке вы проигрываете относительно курса ЦБ 100 руб., так как банк продаст вам золото за 1900 руб.
Если вы передумаете, решив закрыть металлический вклад в Сбербанке тем же днем, у вас купят золото по 1700 руб. Вы потеряете уже реальных 200 руб. за один грамм золота. Для получения дохода необходимо дождаться курса не менее 2000 руб. за грамм.
От чего зависит цена на золото
Цену на золото определяют множество показателей. Это могут быть различные мировые, внешнеэкономические факторы, ситуация внутри страны и даже сезонность.
- На мировом рынке золото растет в не самые лучшие периоды экономики, когда крупные игроки предпочитают вкладывать деньги в более надежные активы.
- Внутри нашей страны золото обесценивается по отношению к рублю в период его укрепления.
- Сезонность добычи золота и в целом результат работы золотодобывающих компаний также оказывает влияние на цену валюты.
Открывать или нет
Обезличенный металлический счет в Сбербанке выгодно размещать на долгосрочный период. Мировые золотые запасы ограничены и постепенно истончаются, поэтому в долгосрочной перспективе золото с каждым годом будет только дорожать.
С 2007 по 2017 гг. цена выросла от 500 до 2300 руб. за грамм. Если вы рассчитываете постоянно пользоваться вкладом – можете получить убыток, так как цены на золото за год постоянно колеблются.
Еще один неприятный момент – золотые вклады не подлежат страхованию. При случае отзыва лицензии или объявления банка банкротом, вернуть деньги будет возможно только при достаточности банковского имущества на выполнение всех обязательств. На практике это маловероятно.Рублевые счета Сбербанка подвержены инфляции, так как ставки по таким вкладам находятся на ее уровне. И это только официальные цифры. Скрытый уровень инфляции на порядок выше заявленной, а значит, фактический доход достигает минусовых значений.
Валютные вклады сильно зависят от международной обстановки и мировой экономики. Все помнят резкий подъем доллара и евро, а потом планомерное падение.
Если хотите открыть ОМС, следите за новостями и тенденциями в экономике, пробуйте предугадывать политику ЦБ.
Есть вариант — разделить свои накопления, чтоб минимизировать возможные риски.
Как открыть
Клиенты Сбербанка могут открывать вклады онлайн. При посещении отделения банка, надо учитывать, что не все они работают с драгметаллами. Информацию можно получить по контактному номеру круглосуточной линии. Кроме золота, есть возможность купить платину, серебро или палладий.
Условия открытия:
- Для открытия понадобится паспорт и ИНН.
- Открывать ОМС могут только граждане РФ.
- Счет открывается бесплатно.
- Ведение счета бесплатно.
- Ограничения по минимальному остатку отсутствуют.
- Покупку золота можно совершать от 0.1 гр.
- По вкладу доступны операции покупки и продажи. Переводы со счетов ОМС не осуществляются. Техническая возможность совершать операции по металлическим вкладам есть не у всех офисов СБ.
- Доверенность по вкладу должна быть удостоверена нотариусом.
- Детям до 14 лет счета открывают законные представители.
- Граждане от 14 до 18 лет открывают счета и совершают операции с согласия законных представителей. Также возможна выдача нотариальной доверенности третьим лицам с согласия законных представителей.
- Металлический счет показывает количество золота клиента. Чтобы его открыть, потенциальный вкладчик должен иметь или мерные золотые слитки, или наличные в количестве, достаточном для его приобретения. Измеряется драгоценный металл только в граммах.
- Максимальный размер металлического вклада не ограничен.
ОМС имеют определенные преимущества перед обычными счетами:
- Возможность получения доходов благодаря росту стоимости драгметаллов;
- Мгновенная покупка/продажа металла сразу при открытии/закрытии счета;
- Отсутствие НДС при всех операциях с драгметаллами в обезличенном виде;
- Отличная альтернатива фондовому рынку;
- Открытие и ведение счета осуществляется бесплатно;
- Можно открыть на несовершеннолетнего.
- Золото, принятое Сбербанком на ответственное хранение, не используется банком как кредитные средства, а хранится в банковском хранилище. По первому требованию вкладчика производится выдача слитков драгоценного металла.
Обезличенный металлический счет открывается в специальных, уполномоченных на работу с драгметаллами филиалах. Узнать, какой ближайший филиал поможет открыть ОМС, можно на сайте банка или в его отделениях. Для открытия клиенту потребуется паспорт и свидетельство ИНН.
Если вкладчик открывает счет, имея золотые слитки, то вместе с ними он должен иметь и все соответствующие документы - сертификаты производителя с номером и указанием пробы. Металл в слитках должен соответствовать всем нормативам принятым в нашей стране. В этом случае заполняется письменное поручение о приеме слитков в банковское хранилище драгоценных металлов.
Драгметаллы при оформлении проходят контроль всех слитков по отдельности и визуальным методом, и с помощью специальных технических средств. Банк имеет право отказать, если слитки не соответствуют нормативам, принятым на территории государства. Передача драгоценных металлов оформляется актом приема-передачи, экземпляр которого вручается клиенту.
Когда срок закончится, Сбербанк вернет вкладчику именно тот слиток, который и был сдан на хранение. В филиале СБ вкладчик заключает со Сбербанком договор, текст которого предварительно можно посмотреть на сайте СБ. Потом вкладчик получает на руки сберкнижку с указанием остатка по депозиту. Нужно отметить, что минимальная сумма, которая может оставаться на счету соответствует 0, а максимальная - не ограничена.
Открыть ОМС обезличенный металлический счет можно, купив у Банка обезличенное золото по курсу продажи, который был установлен на момент совершения операции.
Банк устанавливает котировки с учетом действующих цен на драгметаллы, установленные ЦБ РФ, учитывая также актуальную ситуацию на внутреннем рынке драгметаллов и колебания актуальных цен на мировом рынке.В этом случае, если вкладчик захочет забрать золотой слиток в физическом виде, то ему придется заплатить НДС 18%.
За хранение и за обслуживание золотого вклада взимаются комиссии:
- за открытие/закрытие;
- за зачисление средств;
- за выдачу слитка;
- за ведение вклада - ежемесячный платеж;
- а также за разного рода услуги: если вкладчику необходимо перевести слитки в другие банки и пр.
Особенности золотого вклада
Отдельно нужно отметить, что металлический счет в Сбербанке предназначен исключительно для хранения, а не для повышения доходности. Дело в том, что банк не начисляет проценты по вкладу, а доходность осуществляется благодаря росту стоимости золота.
Вдобавок ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов. Таким образом можно отметить, что вклад рассматривать в качестве инвестиционного можно только при вложении достаточно крупных сумм.
Доходность
Каждого потенциального вкладчика несомненно интересует динамика котировок по ОМС. На официальном сайте можно посмотреть динамику изменения котировок, однако нужно выбрать предварительно свой город, потому что курс может различаться по регионам.
Существует специальный сервис - калькулятор доходности ОМС, с помощью которого можно самостоятельно сделать расчет доходности и посмотреть на графике результат. Можно просто выбрать период, как будто вклад был открыт в прошлом, массу металла и посмотреть на изменения.
Можно подвести итог, что золото не стоит приобретать, имея на него краткосрочные финансовые планы. Но если покупка совершается в долгосрочной перспективе, то это целесообразный и оправданный шаг.
Играя на котировках драгметаллов, владелец ОМС может получать доход точно так же, как и при игре на фондовом рынке. Управлять своими сбережениями (продавать и покупать) можно, используя личный кабинет в интернет сервисе Сбербанк онлайн.
Источник: "sbotvet.ru"
Обезличенные металлические счета в Сбербанке
Сегодня в банках много предложений по привлечению вкладов: валютные или рублевые, в драгоценных металлах или инвестиционные. Каждый вкладчик на счету. Чтобы вложить правильно свои денежные средства, нужно изучить информацию о каждом продукте.
ОМС или обезличенные металлические счета. Такое название появилось, потому что кроме граммов ничего не указывается. Нельзя узнать серию партии, пробный номер, страну изготовителя и другие параметры. Известны граммы и вид драгоценных металлов. Вложения в обезличенные металлические счета проводят по курсам золота, серебра, платины и палладия. Открываются такие счета в банках.
Сбербанк может открыть обезличенные счета любому вкладчику. Возможно оформление и на несовершеннолетнего. Приобретая золото на 3000 в месяц, в течение 12 лет, можно накопить 2 млн рублей. Тарифом может пользоваться родитель или опекун, а с 14 лет уже сам ребенок.Котировки - самый важный критерий подбора банка. Каждый вкладчик хочет получать выгоду, поэтому стоит изучить рынок драгоценных металлов. Смотреть котировки по центральному банку нет смысла. Информация может существенно отличаться от цифр в выбранном банке. Смотрите динамику и котировки там, где собираетесь делать вложение.
На официальном сайте банка можно просмотреть графики. На них показаны кривые цен на металлы. По ним можно наблюдать на сколько увеличилась стоимость. Существует калькулятор на сайте, где можно рассчитать доходность от вложения. Котировки обычно растут, поэтому заниматься привлечением и размещением ОМС выгодно. Котировки ОМС в Сбербанке на сегодня можно узнать в ближайшем отделении, по горячей линии или на сайте.
Плюсы ОМС в Сбербанке
- Вклады в ОМС приносят доход своему хозяину, за счет роста цен на драгоценные металлы;
- Сохранение граммов металла;
- Надежность ОМС, при финансовых кризисах и инфляций;
- Многие операции со счетом бесплатны;
- Большой спрос на товар, что позволяет в короткие сроки продать;
- В 2003 году был принят закон об отсутствии государственной защиты таких вкладов. Сбербанк - надежный банк, значит и доверять ему можно.
Минус - это налог на вывод металла, состоит он в 18% от суммы. Но выгоды счета перекрывают минус.
Аналитики сообщают, что золото будет продолжать расти до чрезвычайных спадов в экономике, в отличии от серебра. Серебро будет оставаться на определенном уровне, а возможно даже устремится вниз.
ОМС или вклад
Вклады в денежном эквиваленте выгодны в неспокойные периоды. За счет их надежной страховки государством. А обезличенные счета в Сбербанке лучше открывать в спокойное время, так и банк сможет дать гарантию по выплате. Наглядный пример был недавно: курс доллара резко подскочил при неспокойной экономике, а рост металлов стал незначителен.
Дистанционное управление металлическими счетами находится в разработке, а вкладами управлять можно в любой точке мира.
Выгоды по процентам и котировкам нужно рассматривать для каждого в отдельности. Одно важно, если нужны долгосрочные отношения, то лучше выбрать металл. Это выгоднее.
Как открыть ОМС в Сбербанке
Для начала нужно определиться с металлом вложения. Изучить его тенденции роста. Далее нужно открыть счет. Это можно сделать в офисе (не каждый офис работает с металлами, можно уточнить по горячей линии) или по онлайн-заявке через интернет (через интернет нельзя вложить металл, только деньги).
При посещении офиса понадобится:
- Паспорт;
- Металл или денежные средства;
- Документы на металл.
При онлайн-заявке нужен личный кабинет на сайте Сбербанка.
Личный опыт
Когда у меня появилось желание получать прибыль, то начал изучать предложения банков. Узнав, что такие вклады не защищены, то выбор сразу пал на Сбербанк. Дальше нужно было выбрать металл. Читая о них я понял, что золото, в отличии от других, не снижает свою стоимость. Его цена растет или стоит на месте и очень редко снижается. Но этот спад незначителен. Поэтому теперь я пользуюсь ОМС. Пока у меня получается зарабатывать.
Заключая договор с банком о хранении металлов, изучите все нюансы. Рассмотрите выгоды именно для Вас. Сходите на консультацию в Сбербанк. Следите за рынком сплавов. И уже с уверенностью открывайте счет.
Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.
Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.
Что такое ОМС – обезличенный металлический счет
Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам . Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.
Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.
При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).
Как выгодно заработать на ОМС
Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.
Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.
Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.
Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска , так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.
В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада
Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.
Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.
Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет
Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).
Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.
Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.
В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.
К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.
Открываем ОМС в Сбербанке
Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.
Чтобы открыть ОМС, необходимо:
- Иметь при себе паспорт и ИНН.
- Быть гражданином РФ.
- Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).
ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.
Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:
- Отсутствие платы за открытие услуги.
- Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
- Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
- Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.
Обратите внимание на следующие моменты:
- Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
- Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.
Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.
Уплата комиссии производится за следующие услуги:
- Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
- Перевозка слитка в другой банк.
- Открытие и закрытие.
Открыть ОМС со своим слитком драгметалла
При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.
Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.
По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.
Кто может открыть ОМС
Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.
Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.
Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.
Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке
Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:
- Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
- В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
- Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
- ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
- Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.
Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.
В заключение
Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.
Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн
Заполните форму что бы задать свой вопрос:Привет, друзья.
Сегодня поговорим о личных финансах. А точнее, я поделюсь своим (свыше 3 лет) опытом инвестирования в обезличенные металлические счета ОМС. Расскажу об особенностях, плюсах и минусах этого вида вложения средств.
Что такое ОМС? Если смотреть в суть, то это счет в банке, который измеряется в граммах драгоценного металла и зависит от его текущего курса. То есть вы не кладете на счет деньги, а покупаете к примеру килограмм золота за 1 672 000 рублей (это сегодня по курсу сбера в моем родном городе). И у вас на счету будет не сумма в 1 672 000 рублей, а именно килограмм золота. И от того, будет ли расти цена килограмма золота, будет зависеть, вырастет ли ценность вашего счета.
При этом надо не забывать про спрэд. Для тех, кто не знает, спрэд это разница между ценой покупки и ценой продажи. На данный момент спред у золота составляет 49 рублей за грамм, на сайте сбербанка.
И хотя вы будете знать, что у вас на счету лежит килограмм золота, надо понимать, что это лишь условный килограмм. Это одна из причин, почему ОМС называют «бумажным золотом». Если вы захотите получить его на руки в виде слитка и хранить в банковской ячейке, вам придется заплатить 18% НДС. А потом, если вы вдруг захотите его продать, и получить его эквивалент в рублях, снова заплатите 18% НДС. Поэтому в нашей стране невыгодно покупать золотые слитки. Пока золото в «бумажном виде», вы НДС не платите и можете обналичить его в рублях.
Есть еще несколько моментов, связанных с оборотом драгметаллов в мире. Достаточно высокая спекулятивность в этой сфере. Это мы наблюдали с ростом «золотого пузыря», который лопнул весной 2012 года. За предыдущий год до этого цены на золото и серебро быстро поднимались и выросли на треть, а потом упали до прежнего уровня и до настоящего времени так и не восстановились. Так что те, кто открыл ОМС с середины 2011 году в золоте и серебре — потеряли деньги и даже простой депозит в банке принес бы им гораздо больше. Кстати, любопытный момент, на сайте сбера информация по графику доступна только с 1.08.2013 года, думаю это специально сделано. До этого пару лет металлы показывали падение стоимости и видимо, чтобы не распугивать потенциальных клиентов, решили не показывать более протяженный график. Когда я открывал счет, график был доступен года с 2001. А так на их графике все красиво, все растет.
Вот более информативный график, показывающий динамику цены на золото с 2011 года.
динамика цены на тройскую унцию золота
Основные плюсы ОМС:
— Это счет в банке, можно не бояться, что у вас его украдут, как бывает с физическим золотом, и не нужно платить за банковскую ячейку для хранения слитков или монет.
— Вы можете быстро обналичить часть счета и снять даже через банкомат.
— Курс металлов как правило растет на большом промежутке времени. Правда, в основном за счет инфляции.
— Физические драгметаллы потенциально подвержены порче. Известен случай, когда несколько золотых монет, купленных в сбербанке и хранившихся в банковской ячейке, частично окислились и банк отказался выкупить их назад.
Минусы ОМС:
— Это «бумажное золото» и оно не подпадает под закон о страховании вкладов, поэтому выбрав ненадежный банк есть риск потерять всё.
— Это очень консервативный и малодоходный тип инвестиций и чтобы получить доход нужно инвестировать по принципу «вложил и забыл», с минимальным горизонтом лет в 10.
— Большой спрэд, равный примерно 3% у золота, 6% у серебра. Для сравнения, спрэд курсов доллара 2,6%
— В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Освобождение от НДФЛ получают только те, кто владеет ОМС 3 года и более.
Исходя из всего вышеперечисленного, ОМС это инструмент для инвестиций, который требует навыков для управления. Если вас не пугают трудности и вы хотите повысить уровень своей финансовой грамотности, можете узнать об этом подробнее из статьи . Более простой вариант — это покупка инвестиционных монет. В этом случае вы не платите НДС, поскольку это не слиток, и владеете физическим золотом, которое кроме того имеет дополнительную ценность из-за художественного оформления монеты. При этом нужно решить вопрос с их хранением. Монеты покупают для долговременного инвестирования. Как правило они продаются в упаковке, которую нельзя вскрывать. Некоторые банки отказываются выкупать монеты с нарушенной упаковкой.
Удачных вам инвестиций! Если есть вопросы, пишите в комментариях, всем отвечу. Буду рад, если поделитесь своим опытом.
♦ Рубрика: .
