Перечень банков с застрахованными вкладами. Страхование вкладов. Список банков, входящих в систему страхования вкладов. Кто, кого, зачем и от чего страхует

15.04.202427.05.2017

Приумножение денежных средств - это возможность избежать потерь своих финансов за счёт инфляции. Но делать это необходимо с минимальным риском, если человек не знает правила управления деньгами на высокорисковых активах. Вклад - это единственный вариант для таких людей. Именно он позволяет получить небольшой доход. При выборе депозита необходимо обращать внимание на наличие страховки банка в случае ликвидации или банкротства. Она позволит возвратить определённую сумму при форс-мажоре.

В этой статье:

Кто обеспечивает государственное страхование вкладов физических лиц?

Страхование депозитов физических лиц осуществляеn Агентство страхования вкладов (далее - АСВ). Своё начало организация получила в 2004 году . И до сих пор она компенсирует финансы вкладчикам кредиторов, которые:

утратили кредитоспособность;
лишились лицензии;
ведут незаконную деятельность по проверке Центробанка;
получают мораторий от Центробанка на расчётные операции.

Страховая ситуация возникает после принятия решения об отзыве лицензии. Инициатором может выступить Центральный банк России. Все вкладчики об этом происшествии оповещаются при помощи средств массовой информации, сведений на официальном сайте Центробанка или АСВ.

Дополнительно на эту организацию накладываются функции по конкурсному управлению банками, которые уже не могут самостоятельно расплатиться по своим обязательствам. То есть АСВ осуществляет временное управление и считается санатором. За счёт санации некоторые банки уже спасались от ликвидации из сектора. При этом спасение осуществлял Фонд Консолидации.

Какие вклады застрахованы?

А какие финансовые вклады страхуются государством? В соответствии с ФЗ сумма вклада и причисленные проценты являются застрахованными. Если у кредитора отзывают лицензию, то начисление процентов с этого дня прекращается. Вкладчик сможет получить денежные средства, которые были на счёте со дня оформления до даты отзыва лицензии у кредитора.

В случае если сумма вложения более 1 400 000 рублей , средства не возвращаются. Точнее, их можно вернуть в судебном порядке и только при реализации имущества банка. Застрахованной суммой, которую точно возвратят, считается представленная. Процедура в суде может занимать не месяцы, а годы, поэтому многие вкладчики не рискуют класть средства в один банк.

АСВ разъясняет, что страховка не распространяется на :

средства юридических лиц, которые присутствуют на расчётных счетах;
вложения на предъявителя без явного собственника;
деньги на доверительном управлении;
филиалы за пределами Российской Федерации;
электронные средства;
деньги на металлическом счёте.

Страхование вкладов в нужной валюте - это риск для вкладчика. Возмещение здесь происходит по курсу, установленному на момент банкротства, что часто невыгодно для клиента.

На какой срок?

Вклад является застрахованным с периода размещения денег на счёте кредитного учреждения и при условии участия банка в реестре страхования. Ведение специализированного реестра лежит на государственной корпорации АСВ. Вкладчик же никаких действий по страховке не предпринимает.

Какова стоимость?

Договоры страхования российских банков подписываются на момент получения кредитором лицензии. Организация должна проверить платёжеспособность финансовой компании, прежде чем та будет привлекать вкладчиков.

АСВ формируется за счёт взносов банковских учреждений. Это не обязательная практика, но многие крупнейшие компании участвуют в данной системе. Для решивших вложить собственные денежные средства процедура бесплатная.

Банк перечисляет 0,1% расчётной базы раз в три месяца. Если ставки вкладов завышаются на 3 пункта от стандарта, то отчисления уже повышаются до 0,2% .

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Как получить возмещение?

Получить возмещение не составит труда, если вкладчик знает, куда обращаться. Если Центробанк отозвал лицензию у банка на осуществление деятельности, то клиент вправе получить возмещение по вкладам в размере до 1 400 000 рублей . За получением средств он вправе обращаться в любой день со дня аннулирования разрешающего документа, в том числе и до завершения операции по банкротству кредитора.

В случае, если период пропущен, он вправе подавать заявку в АСВ с уточнением обстоятельств. При уважительной причине срок восстанавливается. Страховое возмещение он может получить уже через две недели после отзыва лицензии . АСВ обязано опубликовать в местной газете, передать в СМИ сообщение о территории и временном промежутке обращения клиентов по страховой ситуации. В индивидуальном порядке каждому владельцу отправляется письмо.

Страховку возможно приобрести как в АСВ, так и в банках-агентах (что встречается чаще всего). Последние устанавливаются по инициативе АСВ. Для получения вклада нужно составить заявление установленного образца, а также предоставить документ, удостоверяющий личность. При этом можно не только лично обратиться в организацию, но и сделать это через представителя. Достаточно иметь нотариально заверенную доверенность. Наследник также вправе получить выплату, если оплата не совершалась умершему. Для получения выплаты наследник обязан предоставить аналогичные документы и справки, уточняющие право наследия.

Как только заявление будет рассмотрено, вкладчику предоставят сведения о сумме вложения и размере выплаты. В случае если вкладчик согласен, то он вправе получить средства уже в день обращения или же в трёхдневный период со дня предоставления справок. Если он не согласен, то он должен подтвердить свою точку зрения.

Вне зависимости от того, какой вклад открыт - валютный или рублёвый, деньги всегда выплачиваются в рублях. Как уже было сказано ранее, выплата будет по курсу, установленному на момент лишения лицензии. Если у гражданина сразу несколько вкладов в одном учреждении, то выплата будет рассчитываться по общей сумме. Если она превысит возмещение, то будет пропорционально выплачена. Если имеются кредитные обязательства в том же банке, то выплата осуществляется в размере суммы вклада с учётом вычета кредитной суммы.

Размер выплаты

Сумма выплачивается в рублях, не превышая показателя в 1 400 000 рублей . Сумма, превышающая 1 400 000, вылачивается только в судебном порядке после реализации имущества. Кредитное учреждение выплачивает возмещение наличными денежными средствами или перечислением на другой счёт, если это указано в заявлении. Погашение суммы сверх указанного лимита осуществляется в первую очередь по суду в рамках ликвидации.

Государство стремится защитить интересы своих граждан во всех сферах жизни, в том числе и в финансовой. Поэтому специальные организации контролируют деятельность российских банков и выступают посредниками между банками и клиентами в сложных ситуациях. Одной из таких организаций является Агентство по страхованию вкладов, возмещающее вкладчикам банков финансовые потери в случаях отзыва у банков лицензий или приостановки его деятельности. О том, как работает система страхования вкладов и зачем вкладчикам обязательно нужно позаботиться о наличии такой страховки для своего вклада, мы писали в статье «Почему нужно обязательно страховать свои вклады? », здесь же мы попробуем разобраться, какие попадают в систему страхования вкладов банки и как проверить выбранное вами финансовое учреждение для размещения средств во вклад.

Какие банки входят в систему страхования вкладов

Нужно отметить, что согласно действующему законодательству, предлагать гражданам размещать средства во вклады могут только те банки, которые, во-первых, имеют соответствующую лицензию, а во-вторых, участвуют в системе страхования вкладов. Казалось бы - потенциальным вкладчикам не о чем беспокоиться - ведь каждый оформленный вклад по умолчанию должен быть застрахован. Однако, в связи с большим количеством банков, в том числе и региональных, контролирующая функция Центрального Банка РФ не всегда легко выполнима, поэтому бывают и нарушения, и злоупотребления. Зачастую в погоне за выгодой некоторые руководители или ответственные сотрудники банков идут на нарушения, которые могут повлечь за собой финансовые потери рядовых вкладчиков.

Конечно, переживать о том, входит ли выбранный вами для вклада банк в систему страхования вкладов в отношении крупнейших российских банков не стоит - обязательно входит. Но нередко финансовая выгода от размещения средств во вклад малоизвестного банка гораздо больше, так как такие банки привлекают клиентов высокими процентными ставками.

Итак, в систему страхования вкладов входят все банки, предлагающие клиентам разместить собственные сбережения во вклад, кроме:

Банков, у которых была отозвана лицензия.
Банков, на деятельность которых был наложен мораторий.

Именно эти две возможности и нужно проверить потенциальному вкладчику относительно выбранного для вклада банка.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Прежде, чем подписывать договор вклада в том или ином банке, вам необходимо обязательно выяснить, а является ли он участником системы страхования вкладов. Для этого можно воспользоваться тремя способами:

Через интернет, посетив сайт Агентства по страхованию вкладов - http://www.asv.org.ru
Через интернет, на сайте Центрального Банка РФ, на странице http://www.cbr.ru/credit/main.asp
По телефону, позвонив в контактный центр АСВ 8-800-200-0805 (при звонках по России этот номер телефона бесплатный).

Если вы наверняка выяснили, что выбранный банк в систему страхования вкладов входит, то можете смело подписывать депозитный договор (конечно, необходимо помнить, что возврату подлежат только вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, а также имеются и некоторые ограничения по видам вкладов).

Агентство по страхованию вкладов не только возмещает пострадавшим вкладчикам сумму вклада, но еще и дает рекомендации, помогающие избежать возможных сложностей, когда вы доверяете банку собственные денежные средства. Суть рекомендаций сводится к 5 простым правилам:

Прежде чем заключить договор вклада, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (о том, как это сделать читайте выше в этой же статье).
Узнайте вид выбранного вами вклада, так как далеко не все вклады страхуются АСВ.

Не подлежат возврату денежные средства клиентов, размещенные на вкладах до востребования, в заграничных филиалах банков, если вклад был открыт ИП в связи с предпринимательской деятельностью, а также средства переданные в банк на доверительное управление, по обезличенным металлическим счетам или для переводов без открытия счета.
При заполнении депозитного договора уделите особое внимание правильности внесенных данных о ваших Ф.И.О., данных паспорта и почтовом адресе. Обязательно сообщайте банку обо всех изменениях, чтобы своевременно получать уведомления об изменении условий вклада или наступлении страхового случая.
Помните, что вернуть вам смогут максимум 1,4 млн. тысяч рублей, поэтому если вы хотите передать в банк большую суму, то имеет смысл выбрать для этой цели несколько банков в системе страхования вкладов.
Если так случилось, что страховой случай все же наступил и вам пришло соответствующее уведомление, то не стоит спешить немедленно обращаться в АСВ или уполномоченный банк. Как правило, процедура ликвидации банка занимает минимум год-полтора, поэтому вы сможете получить ваши средства и позднее. При обращении в АСВ в первые дни после ликвидации, вам, скорее всего, придется потратить немало времени на длительное ожидание в очередях, состоящих из ваших «товарищей по несчастью».
В тех случаях, когда вы не можете обратиться в АСВ или уполномоченный банк лично для оформления возврата средств, вы всегда можете отправить соответствующее заявление по почте. Конечно, вашу подпись на отправляемых в АСВ или уполномоченный-банк документах обязательно необходимо заверить у нотариуса. Сумма страховки будет зачислена на ваш расчетный счет в другом банке или вы сможете получить ее непосредственно на почте в форме денежного почтового перевода.

Прежде чем открывать счет в кредитно-финансовой организации, необходимо провести тщательную работу по сбору информации. В первую очередь стоит изучить список банков, входящих в систему страхования вкладов в 2018 году. Это один из главных нюансов. Рейтинг надежности составляется независимым аналитическим центром, и отслеживать его тенденцию нужно с пристальной внимательностью.

Основные принципы по изучению банка в 2018 году

Потенциальному вкладчику необходимо ознакомиться с большим количеством информации, прежде чем осуществить вклад. Помимо списка банков, входящих в систему страхования, существуют и другие нюансы.

Одна из главных рекомендаций – ознакомиться с отзывами других клиентов, уже сотрудничающих с финансовой организацией. Это позволит иметь небольшое представление относительно работы банка. Кроме того, необходимо уделить внимание тому, как учреждение справляется со сложными ситуациями, насколько оперативно выполняет данные обещания и в целом хорошо ли относиться к вкладчикам.

Получить подобную информацию в 2018 году достаточно сложно, поэтому специально для этих целей разработан список банков, входящих в систему страхования вкладов, и их надежности. Уполномоченное Агентство оперативно отслеживает все изменения. Каждый год происходит обновление списка. Ряд организаций теряют свои позиции, другие – наоборот, поднимаются в рейтинге.

Это сделано для увеличения уровня прозрачности в плане надежности банковской системы. Также подобная система заставляет финансово-кредитные учреждения следить за репутацией, постоянно развиваясь в данном направлении.

Актуальный список банков можно найти на официальном ресурсе АСВ в интернете в разделе "Страхование вкладов"

Список банков, входящих в систему страхования прошлого года, может значительно отличаться от нынешнего. Не все организации способны удержать лицензию и теряют ее, что автоматически исключает банк из перечня. Такие ситуации возможны в начале каждого нового года, следовательно, нужно отслеживать ситуацию именно в этот период. Особенной актуальностью обладает данный вопрос для клиентов небольших организаций.

Система страхования банков позволяет клиенту при негативном развитии событий вернуть большую часть денежных средств, которые были реализованы для открытия вклада. Говорить обо всей сумме не приходится, однако даже подобная помощь имеет удельный вес. Это главная причина, по которой была разработана данная система. Обеспечение защиты средств вкладчиков, пускай и частично, позволяет развивать банковское направление в России.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

По итогам прошлого года, более сотни кредитно-финансовых организаций потеряли право осуществлять свою деятельность. Получить компенсацию могли лишь те граждане, которые осуществили вклады в банках, состоящих в системе страхования.

Все остальные попросту лишились денег. Даже судебное разбирательство не всегда на стороне клиента, так как важную роль играет изначальный договор.

Как работает Агенство по страхованию вкладов в 2018 году

На сегодняшний день в список входят:

Сбербанка;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Райфайзенбанк;
Тинькофф;
Новый век;
Крона;
Таганрогбанк;
Абсолют;
Енисей.

Это лишь частичный перечень, приведенный для примера. В список банков, входящих в систему страхования, в 2018 году включено около 780 кредитно-финансовых организаций. Крупные организации, вроде Сбербанка, ВТБ и других подобных игроков, всегда держатся на самых высоких позициях. Поэтому именно они в первую очередь рассматриваются как варианты для вклада.

Ознакомитесь с полным перечнем банков:

Ресурс www.asv.org.ru располагает актуальной информации на 2018 год относительно всего происходящего в банковской системе России. Рекомендуется отслеживать тенденции и события этого сектора для того, чтобы всегда быть в курсе изменений.

Заключение

Данная система разработана в России в 2004 году. С тех пор правительством было внесено четыре поправки в закон о защите средств вкладчиков. Список банков, входящих в систему страхования вкладов в 2018 году, динамично меняется из года в год. Неизменными остаются лишь наиболее крупные кредитно-финансовые организации. Однако не всегда подобные учреждения предлагают наиболее выгодные условия.

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) - это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» , для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Механизм страхования вкладов

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
вкладов на предъявителя;
средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
вкладов в драгоценных металлах;
электронных денежных средств;
вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Страховое возмещение

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух - трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации . Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

02 декабря 2004 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включило ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 253.

Банком получено официальное Свидетельство о включении в реестр.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .

Ее основная задача — защита сбережений населения , размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах — членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей — на Украине, в Казахстане и Армении.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация – Агентство по страхованию вкладов – за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 400 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Сумма компенсации не может превышать 1 400 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением :

размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
являющихся электронными денежными средствами;
размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее – Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

При обращении в Агентство (банк – агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет :

заявление по форме, определенной Агентством;
документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов).

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России», а также печатном органе по месторасположению банка. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы.

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов

Основными источниками формирования фонда являются:

Первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд. рублей
Страховые взносы банков и пени за их несвоевременную уплату.
Доходы от инвестирования средств фонда.

Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента.

Средства фонда страхования вкладов могут быть инвестированы

В государственные ценные бумаги Российской Федерации.
В депозиты и ценные бумаги Банка России.
В государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги.
В паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов.
В ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случае недостатка средств фонда страхования вкладов.