Деньги под залог авто с правом пользования. Как взять займ под залог авто? Быстрые займы: преимущества и недостатки

Вы пользуетесь автомобилем как и раньше

Низкая ставка по займу

Если вы найдете ниже, мы обеспечим вам скидку по ставке!

Оформление за 30 минут

Получите займ за короткое время: от 15 минут до 1 часа

Только по 3 документам

Необходимы только ваш паспорт, свидетельство и ПТС автомобиля

Преимущества получения денег под ПТС

Находимся в Москве

Удобное расположение. Необходима предварительная запись.

Озвучим условия дистанционно

Приезжаете за деньгами, получив одобрение по телефону.

Выездные менеджеры

Нет необходимости посещать офис — получите деньги где удобно.

Без переоформления авто

Заключается договор займа и залога, записи в ПТС не вносятся.

Кредитная история неважна

Получите займ даже с просрочками, информация не передается в БКИ.

Без дополнительных расходов

Прозрачные условия без лишних комиссий и скрытых платежей.

Сумма до 90%

Получите максимальную сумму от стоимости вашего автомобиля.

Рассматриваются старые авто

Рассматриваются ликвидные автомобили с 1995 года выпуска.

Всего 3 документа, которые есть у каждого автовладельца

Паспорт транспортного средства

Свидетельство о регистрации

Никаких дополнительных документов не нужно! Ни справок о доходах, ни трудовой книжки, ни письменных анкет. Все что вам нужно, это быть собственником автомобиля и предоставить 3 документа: ПТС (дубликат тоже подойдет), СТС и паспорт. Для одобрения достаточно будет отправить фото.

В качестве залога принимаются все виды транспорта

У вас хороший автомобиль? Или старенькая «Лада», но еще «бегает»? А может быть рабочая «Газель» или фура?
У нас есть для вас предложение!

Легковые автомобили

отечественные, иномарки…

Плавсредства

катера, гидроциклы, яхты и т.п…

Автобусы

малые, средние, большие…

Деньги под залог ПТС в Москве срочно и без хлопот

Почему выгодно обратиться к нам для получения займа под птс?

Займ под залог ПТС в Москве — условия

Условия кредита под залог ПТС вас приятно удивят.

Требования к заемщику и автомобилю

Лояльные условия одобрения позволят получить деньги с высокой вероятностью.

Если вы сомневаетесь в том, сможете ли вы получить займ, то обязательно предварительно проконсультируйтесь с нашим специалистом.

Чтобы получить займ под залог ПТС с правом пользования вам достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и быть владельцем автомобиля, который не находится в залоге и поставлен на учет в ГИБДД.
Автоломбард не звонит вашему работодателю или родственникам, не требует согласия супруги, не запрашивает справки и трудовые, не проверяет кредитную историю и не передает информацию в бюро кредитных историй.

Отзывы наших клиентов

Нажмите на фото, чтобы посмотреть видео-отзыв.

«Здравствуйте всем! У меня была проблема: нужно были очень срочно деньги, где взять не знал. Начал шарить по интернету — нашел сайт creditors24. Прочитал, условия вроде подходящие, позвонил в офис по указанному там телефону. Мне назначили встречу, я приехал в офис на другой день. Там ребята все грамотно мне изложили по полочкам. Желаемая сумма была у меня 150 тысяч, мне дали 160 под залог ПТС на вполне лояльных условиях. Все было аккуратно, красиво — молодцы ребята! Отлично! Большое им спасибо! Получил деньги где-то минут через 15 наверное, да, так, быстро так все произошло. Оставил ПТС и спокойно уехал. Эти деньги меня очень выручили в тот день. Всё, всем советую пользоваться этим сайтом: запомните creditors24. Всем удачи!»

«Всем добрый день. Меня зовут Сергей. Пару недель назад хотел осуществить свою мечту: поехать на новогодние праздники на остров Фукуок (Вьетнам), но не было возможности, и стал искать какие-то варианты, бороздить просторы интернета. В итоге наткнулся на сайт «Честные Кредиторы», где я, не успев заполнить там заявку, со мной связался через несколько минут, может даже секунд, специалист. Мы договорились с ним о конкретном времени, на следующей неделе встретились и удачно совершили сделку, чему я очень рад. Билеты у меня куплены. Готов к полёту. Спасибо сайту, что помогли мне реализовать мою мечту!»

«Здравствуйте! Недавно обратился в компанию creditors24. Долго искал хорошую, подходящую компанию, чтобы взять деньги под залог ПТС, но нашел, слава Богу. Ребята грамотные, быстро все сделали. Деньги я получил минут, наверное, через 20. Все грамотно объяснили, все рассказали, и больше, что мне понравилось, то, что люди правда подготовленые и знают свое дело. Спасибо большое им за профессионализм. Деньги мне были очень срочно нужны, они меня очень сильно выручили. Всем советую, в принципе, этот сайт, потому что реально люди знают свое дело и делают это граммотно. Так что, всем советую! Всего доброго. До свидания.»

«Добрый вечер всем! Сегодня воспользовались сервисом creditors24. Результатом остался доволен, так как у компании очень много контрагентов, в том числе в нашем городе, которые сразу позвонили. Мы смогли выбрать наилучшее предложение. Всем советую эту компанию! Обращайтесь. Всего доброго!»

«Добрый день! Меня зовут Татьяна. Так получилось, что нам очень срочно понадобились деньги. В интернете нашла ресурс creditors24. Оставили заявку. Буквально через несколько минут с нами связался агент. Обговорили условия. Условия мне подошли. В этот же день мы встретились в офисе. Составление договора не заняло и 15 минут. Нам требовалось сумма 120000, эту сумму нам одобрили под залог ПТС. Деньги сразу, после заключения договора. В договоре все понятно, никаких шрифтов мелких, никаких звездочек, все по полочкам разложено. Если возникает какой-то вопрос, агент все объяснит досконально. Посоветовала эту организацию друзьям, знакомым, так как получить такую сумму за один день практически нереально, а тут утром позвонили — после обеда я уже с деньгами решала все свои вопросы. Поэтому вот так, рекомендую и вам. Спасибо.»

«Здравствуйте! Недавно обратился в компанию creditors24 за займом под залог ПТС. В принципе, компанией очень доволен.. Буквально через 10 минут мне позвонила девушка. Я дал данные своего автомобиля. Сказали, что автомобиль мой подходит под залог. Предложила подъехать в офис. Я приехал по адресу, который мне скинули в СМС-сообщении. Отзвонился, сказал что приехал. Меня встретил молодой человек. Мы с ним проехали на бесплатную парковочку, после чего поднялись в офис. Буквально заняло час времени на подготовку документов на одобрение суммы, которая мне нужна была. В это время мне предложили попить чай, кофе, что довольно-таки приятно. В принципе, доволен полностью всем. Компания creditors24, у них нет никаких скрытых комиссий. Они честно работают, выдавать займы людям помогают, конечно, со своей какой-то отдачей, как и везде. Советую всем! Они честные, не мошенники, все у них замечательно, все круто. Пользуйтесь. Рад был помочь.»

Калькулятор займа

от 1 000 ₽ до 5 000 000 ₽

от 1 месяца до 3 лет

от 24% годовых до 60% годовых

аннуитетный только проценты

от 946 ₽ до 472 798 ₽

Оценка стоимости вашего автомобиля

Выберите параметры вашего автомобиля и узнайте его рыночную стоимость.

Подождите…

Частые вопросы и ответы на них, которые не все читают (а зря!)

Ознакомьтесь с ответами на вопросы, которые чаще всего задают наши клиенты

Кредит под залог ПТС в Москве выгодно и быстро

Многие из нас сталкивались с ситуацией, когда срочно нужны деньги – от такого никто не застрахован. Затопили соседи, проблемы со здоровьем, неожиданный выгодный вариант крупной покупки, или бизнес требует срочных вложений – причины могут быть разные. Где взять нужную сумму в короткое время?

Если речь идет о паре тысяч рублей, их можно перехватить у знакомых – у большинства из нас найдется друг или родственник, который одолжит небольшую сумму до зарплаты. А если сумма нужна крупная? Остается вариант – банковский кредит. Однако такие кредиты дают не всем – если у вас нет кредитной истории, или она испорчена – скорее всего, вам откажут. Да и с хорошей историей гарантии выдачи нужной суммы вам никто не даст – особенно, если вы не сможете предоставить справки с работы или привести поручителей.

Оптимальным решением для автовладельцев Москвы будет кредит под залог автомобиля . В банке он оформляется довольно долго, к тому же там достаточно высокие требования как к машине, так и к заемщику. Намного быстрее, проще и под низкий процент получить деньги под залог автомобиля вы можете с нашей помощью в автоломбарде в Москве.

Автоломбард под залог ПТС в Москве круглосуточно

Банки работают при строгих ограничений и не отличаются большой лояльностью к заемщикам. А в автоломбарде лояльны к своим клиентам и предлагаем гибкие условия для заемщиков, а самое главное – взять займ под залог авто очень просто. Далеко не каждому дадут кредит в банке под залог ПТС автомобиля или даже самого авто. С нашей же помощью деньги в долг под залог ПТС может получить каждый – быстро и на выгодных условиях .

Главные отличия автоломбарда:

• более оперативная работа – все оформляется очень быстро, проверки занимают минимальное время и сводятся к простой проверке документов;
• гибкие условия – каждому заемщику, который хочет получить деньги под залог ПТС, предложат наиболее оптимальные условия по сумме займа, проценту и пр.;
• низкий риск отказа. Если вы не можете получить кредит под залог автомобиля в банке, потому что там вам отказывают – вы можете смело обращаться в автоломбард. Честные кредиторы выдают средства даже тем, кто получает отказы в банке.

Займ под залог автомобиля в Москве – быстро, надежно, выгодно

Автоломбард в Москве выдает автозаймы под ПТС и под залог автомобиля. Здесь вам быстро выдадут нужную сумму без хлопот.

• Срочно – оформление занимает от 15 минут до 1 часа.
• Не нужны справки с работы, поручительства других лиц и другие подтверждения платежеспособности.
• Никаких дополнительных документов.
• С любой кредитной историей.
• Без дополнительных комиссий и скрытых платежей, без посредников.
• От 2% в месяц.
• Оценка на месте.
• До 90% стоимости транспортного средства.
• Без отказов.
• Оформление по договору в соответствии с законами РФ.

Кто может получить кредит под залог автомобиля

В автоломбарде под залог ПТС автомобиля может получить займ любой совершеннолетний собственник машины :

• даже пенсионер, студент или безработный;
• даже лицо, имеющее судимость;
• даже иностранный гражданин;
• даже если кредитная история испорчена.

Банки, чтобы выдать потребительский кредит под залог автомобиля, требуют, чтобы заемщик был гражданином РФ, был прописан в регионе, был официально трудоустроен, не был судим и имел идеальную кредитную историю. В автоломбарде кредит под залог ПТС выдается любому собственнику авто . Быстро, с низким процентом, без отказов.

Не выдают кредит под залог ПТС в банке? Получите в автоломбарде!

Какие документы нужны для автоломбарда

Чтобы получить деньги под залог авто, вам понадобятся:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС

Не нужны справки о доходе, копии трудовой книжки или другие документы. Всего 3 документа – и вы получите займ под залог ПТС автомобиля в Москве до 90% от стоимости вашей машины под низкий процент – от 2% в месяц.

Как получить деньги в долг под залог авто

Чтобы получить кредит под залог авто в автоломбарде, просто заполните форму заявки на сайте или закажите обратный звонок, и менеджер ломбарда в ближайшее время позвонит вам. Также вы можете оставить заявку по телефону.

Деньги под залог ПТС автомобиля выдаются в офисе в Москве. После того, как менеджер проведет оценку вашего авто и подготовит все документы, вы подпишете договор – и получите наличные в кассе ломбарда. При этом автомобиль, по вашему желанию, может как остаться у вас, так и быть перемещен на охраняемую стоянку.

Кредит под залог ПТС автомобиля в Москве выгодно

Когда деньги нужны очень срочно, а банки отказывают – воспользуйтесь срочным автозаймом! С нашей помощью вы легко получите кредит под залог ПТС в Москве под низкий процент. Без лишних документов, без справок, с любой кредитной историей – быстрое оформление и низкий процент от 2% в месяц

Крупные суммы микрофинансовые организации выдают исключительно под залог имущества. Самый популярный вариант долгосрочного кредитования – займы под залог авто. Рассмотрим нюансы предложений от МФО, МКК и МФК, а также правила оформления.

Займ под ПТС: условия и особенности оформления в 2019 году

Денежный микрокредит под залог паспорта транспортного средства подходит тем, кому нужна крупная сумма на долгий срок. Что предлагают компании Москвы:

• Возможность получить займ под залог автомобиля с сохранением права пользоваться им.
• Сумма до 1 млн. рублей.
• Срок погашения до 3 лет.
• Ставки от 0.13 до 2%.
• В качестве залога может выступать как легковой транспорт, так и коммерческий (грузовик, газель и пр.).
• Ставка по сравнению с беззалоговыми и краткосрочными займами небольшая.

Справка: Машина, оформляемая в залог, должна находиться в исправном состоянии.

Требования и документы

Займ под ПТС грузового автомобиля или легкового в Мск выдается без подтверждения доходов. Какие нужны документы:

• паспорт;
• свидетельство о праве собственности.

Микрозайм могут получить граждане с 18 лет, имеющие постоянную прописку в регионе нахождения компании.

Как оформить срочный займ под ПТС в МСК

Найти выгодный займ просто: сравните 11 предложений на этой странице, изучите условия и требования и подайте заявку на нашем сайте. Решение придет уже в течение нескольких минут. Если ответ положительный, то в дистанционном режиме вы можете заключить договор и моментально получить одобренную сумму.

Способы получения и погашения займа

Какие варианты получения денег и внесения платежа предлагают МФО?

Выдается займ под залог ПТС быстро одним из выбранных клиентом способов. Погашение осуществляется равными платежами 1-2 раза в месяц.

Ситуации, когда срочно требуются деньги, могут возникать у многих людей. В этих случаях выручить могут краткосрочные займы в микрофинансовых организациях, но что делать, когда нужна более крупная сумма денег, а также имеются проблемы с кредитной историей? Можно взять займ под залог автомобиля, оставляя за собой право пользования.

Это довольно удобно и выгодно – вам выдают нужную сумму денег, при этом предмет залога остается у вас, потому никакого дискомфорта при оформлении и пользовании займом не возникает.

Что означает займ с правом пользования

С правом пользования является разновидностью микрозайма, обеспечением которого выступает паспорт транспортного средства (ПТС), который на время заема забирается займодавцем, а сама техника остается в пользовании заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это удобно тем людям, работа которых связана с автомобилем – поездками, перевозками пассажиров или грузов и т.д. Но оставляя в залог ПТС, транспорт нельзя продать или подарить.

Займ под залог машины имеет ряд преимуществ:

• заемщик получает нужную сумму денег, оставляя при себе свой автомобиль;
• расходы при оформлении займа более низкие, чем при других залоговых кредитах;
• условия выгоднее по сравнению с беззалоговым займом – выше сумма займа и ниже проценты по нему;
• небольшое количество документов;
• не нужны поручители;
• без справки о доходах;
• прозрачные условия заема;
• максимально быстрое и простое оформление;

К недостаткам заемов такого типа можно отнести:

• повышенный процент за пользование деньгами, чем при займе, когда авто находится у займодавца;
• не очень крупная сумма займа по этой же причине (около 50 % от стоимости авто);
• страхование автомобиля;
• отсутствие на время займа основных документов на авто (в этом случае следует аккуратно водить, чтобы не нарушать правила дорожного движения и не попадать в ДТП).

В качестве залогового транспорта может быть:

• авто отечественного производства;
• импортные машины;
• в некоторых случаях спецтехника.

Многие компании принимают в залог авто в любом техническом состоянии, проводя его оценку и выдавая сумму, эквивалентную стоимости машины на текущий момент.

Где можно получить

Получить с возможностью продолжения пользования, можно у:

• юридических лиц (в банках, микрофинансовых организациях, автоломбардах);
• у частных лиц (инвесторов).

В зависимости от займодавца, могут значительно отличаться условия займа – его сумма, срок, проценты и требования к заемщику.

В случае неофициального места работы, срочной надобности денег или наличия негативной кредитной истории, обращаться лучше в микрофинансовые организации (МФО) или к частным инвесторам.

У частных лиц

Займы у частных лиц оформляются довольно быстро и с наличием минимума документов. Можно найти инвестора, который предоставит деньги на условиях, более выгодных, чем банковские, что в значительной степени облегчит оформление и выплату долга.

Найти такого человека можно на специальных ресурсах и досках объявлений, где размещают сообщения все желающие получить или предоставить деньги. Также можно обратиться к знакомому, если у него есть возможность одолжить крупную сумму.

Стоит относиться внимательно ко всем документам, которые будут составляться, чтобы избежать мошенничества, потому сделку лучше заверять у нотариуса.

Лучше выбирать займодавца на сайте, где отображается его рейтинг – так можно судить о порядочности человека, к которому вы решили обратиться за деньгами.

У юрлиц

К юридическим лицам, выдающим займы под залог авто, можно отнести банки, автломбарды и микрофинансовые организации.

Банковский заем отличается долгим процессом оформления договора, а также большим количеством предоставляемых справок и документов. При этом процент за пользование в банке может быть не очень высокий, но с негативной кредитной историей вам займ точно не выдадут.

Автоломбарды выдают займы под залог ПТС буквально за 30 минут, но имеют высокую комиссию за пользование. Зачастую оформить заем можно круглосуточно, но не все компании с первого обращения выдают деньги без залога самой машины.

Не все микрофинансовые организации выдают займы под залог ПТС, так как они ориентируются на выдачу быстрых беззалоговых займов.

Потому залоговые займы у них имеют более выгодные условия – можно взять большую сумму займа под низкие проценты.

МФО. предоставляющие займы под залог автомобиля с правом пользования:

Организация-займодавец	На какую сумму займа можно рассчитывать	Процентная ставка /Срок заема	Требования к авто
Стандарт Партнер		От 5% в месяц/3-24 месяца	Иномарки от 2005 г., отечественные авто – с 2010 г. выпуска
Группа компаний Константа	До 55 % от рыночной стоимости авто	3,9-6,9 % в месяц/1-24 месяца	Только иностранные авто не старше 9 лет
Автоломбард Шереметьевский	До 60 % от рыночной стоимости авто	От 5% в месяц/На выбор заемщика	Иномарки от 2005 г., отечественные авто – с 2013 г. выпуска
Спокойные кредиты	До 70 % от рыночной стоимости авто	От 2 % в месяц/До 24 месяцев	Иностранные и отечественные авто не старше 15 лет
Срочная финансовая помощь	30-40 % от рыночной стоимости авто (до 300 тыс. руб.)	0,27 % в день (8,1 % в месяц)\На выбор заемщика от 1 дня	Не указаны
Национальный кредит	До 60 % от рыночной стоимости авто	От 4,5 %/До 24 месяцев	Иномарки с 2001 г. выпуска

Что нужно предоставить из документов

Пакет документов при обращении за займом в МФО или к частному лицу – минимальный (по сравнению с займом в банке).

Вам потребуется предоставить:

• свой паспорт гражданина РФ;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспорта

В некоторых случаях могут востребовать ваше водительское удостоверение и дополнительный комплект ключей.

Автомобиль также должен соответствовать определенным требованиям:

• быть зарегистрированным только на вас;
• авто не должно быть предметом залога в другом месте;
• оно должно состоять на учете в ГИБДД;
• возраст и марка машины должны соответствовать требованиям займодавца (они могут отличаться в разных фирмах).

Как происходит составление и заключение договора

Под залог автомобиля составляется довольно быстро. Форма договора – только письменная. Он заключается после осмотра вашего транспорта представителем заимодавца (или непосредственно заимодавцем) и согласования всех условий в устном формате.

Перед заключением договора также проверяется достоверность и юридическая чистота предоставленных вами документов.

После составления договора, если он устраивает обе стороны, документ подписывается и его рекомендуется заверить у нотариуса, чтобы быть уверенным в его юридической силе.

В договоре займа под залог автомобиля должно быть четко прописано:

• залоговое имущество, то есть автомобиль: его марка, год выпуска, цвет, модель двигателя, шасси и т.д.
• данные о займодавце и заемщике (залогодателе и залогодержателе): паспортные данные, коды организации и пр.
• информация с документов на авто (номер ПТС, дата его выпуска, свидетельство о регистрации).
• место постоянного пребывания транспорта на момент заема (адрес заемщика, гаража, стоянки).
• сума, на которую оценено имущество и сумма выдаваемого займа под залог. Так как авто находится не у займодавца, то максимально выдать могут 50-70 % от его рыночной стоимости.
• права и обязательства сторон.
• процентная ставка и срок, на который выдается заем, а также варианты погашения долга.
• штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты денег и действия при форс-мажорных обстоятельствах.

Примеры договоров займа под залог авто находятся в прикрепленных файлах.

Между физлицами

Может быть как в форме расписки, если вы хорошо знаете заемщика, так и в полной его форме.

Обязательным условием является указание паспортных данных заемщика и заимодавца, документов на авто и его основных параметров, суммы займа, его срока и процентов.

Между юрлицами

Между частным лицом и юридическим

Этот вид договора встречается чаще всего, так как за залогом в основном обращаются физические лица к юридическим (банкам, МФО, автоломбардам).

Принципы составления договора такие же, как и в предыдущих документах – должны быть указаны данные об обеих сторонах, описано залоговое имущество и другие условия сделки.

Передача денежных средств в долг

Когда согласованы все условия договора о займе под залог авто, и документ подписан обеими сторонами, вы сразу же получаете оговоренную сумму займа.

В зависимости от размера одалживаемых денег, их передача происходит разными способами:

• наличными в офисе компании-займодавца или у частного лица;
• переводом на банковскую карту;
• переводом на банковский счет.

Способ получения денег определяется при подписании договора. Стоит учитывать, что при выборе безналичного варианта, перечисление денег зависит от работы вашего банка и может занимать от 1 часа до1-2 дней.

Выплата по займу

Самое важное при оформлении займа под залог авто – быть уверенным, что у вас будет возможность отдать долг. Иначе есть риск потерять свое средство передвижения. Потому хорошо подумайте и взвесьте свои возможности перед подписанием договора.

Погашать сумму займа можно несколькими способами, один из которых вы выбираете при оформлении займа:

1. Регулярными ежемесячными платежами, погашая процент за пользование и часть основного долга.
2. Погашая ежемесячно проценты за пользование деньгами, а основную сумму долга – в конце действия договора.
3. По индивидуальному графику погашения.

В большинстве случаев можно погасить долг раньше конца действия договора, сэкономив при этом на уплате оставшихся процентов.

За просрочку в погашении долга вам могут начислять пеню или штраф, в зависимости от условий договора.

При длительном уклоне от погашения займа, займодавец имеет право продать ваше транспортное средство для погашения создавшегося долга, вернув вам остаток средств от продажи.

Займ под залог автомобиля с право пользования – удобное решение финансовых проблем, когда нет возможности оформить кредит в банке, деньги нужны быстро или требуется большая сумма.

Для этого можно обойтись без справки о доходах и поручителях – главное, чтобы ваше авто соответствовало требованиям займодавца и на него имелись все нужные документы.

Большинство компаний лояльны к своим клиентам, потому чаще всего проблем ни с получением, ни с выплатами долга не возникает.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

Ваши отзывы

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Займ под залог автомобиля с правом пользования подразумевает оставление в банке только документов на автомобиль. Обычно нужен только ПТС и резервные ключи на машину. Дополнительно может понадобиться регистрация права собственности на авто и сервисная книжка. При этом кредит выдается с правом вождения без каких-либо ограничений на использование: весь период кредитования заемщик может ездить на машине. Ограничения по кредиту касаются только части юридических процедур: продажи, обмена, дарения или завещания. То есть, по факту, ограничивается только право распоряжения, которое по истечению срока погашения полностью снимается с авто.

Помимо того, что выдается кредит под залог авто с правом вождения и авто не будет пылиться на стоянке, а будет все время в пользовании заемщиком, есть еще ряд преимуществ.

1. Возможно кредитование без справок о доходах . Банкам важно официальное трудоустройство, но не всегда даже официально трудоустроенные граждане могут предоставить справку о доходах. Если предоставить обеспечение в виде авто и альтернативную справку – кредит одобрят. К тому же, кроме банков залоговые займы дают и другие кредиторы.
2. Возможно кредитование с плохой кредитной историей . Речь идет о плохой, а не безнадежно испорченной. Те, кто рассчитывался с банком по суду или вообще еще не рассчитался, могут надеяться разве что на микрозаймы в МФО.
3. Низкая ставка и высокая сумма . Кредит с залогом ПТС авто – нецелевой займ, относится к разряду потребительского кредитования, но по сравнению с ним, из-за предоставления залога, подразумевает более низкую ставку и более высокую сумму.
4. Займ под залог авто с правом пользования подойдет ИП , ведь взять деньги для бизнеса в банке практически невозможно. Лимит потребительского займа (если брать в качестве физического лица) может быть недостаточным, а вот залог авто (особенно, если оно дорогое) позволит взять до 70-80% от ее стоимости (или суммарно: до 3-5 млн. р.)

Важно! Перезаложить авто разрешается только в редких случаях, при этом кредитор может затребовать погасить оставшуюся задолженность одним платежом.

Если клиент допускает постоянные просрочки по займу – автомобиль изымается в собственность банка, продается и на полученные деньги возмещается ущерб от сотрудничества с неблагонадежным заемщиком. При этом некоторые банки даже выдают кредиты на авто, которые изъяли.

На какие условия можно ориентироваться

Предложения кредиторов по конкретным кредитным программам не гарантируют, что именно такие тарифы будут установлены клиенту. Каждый рассматривается банком в отдельности:

• проверяется его кредитная история;
• рассматриваются данные в заявке, сверяются с реальными фактами (поэтому «приврать» не получится);
• анализируется доход, его стабильность, наличие стоп-факторов, которые в будущем могут стать причиной неуплаты по кредиту;
• выводится окончательный скоринговый балл.

Кроме этого анализируется, подходит ли заемщик по возрасту, гражданству и основным критериям, и какой автомобиль он предлагает в залог (об этом поговорим в следующих разделах).

И только после всестороннего анализа потенциального заемщика принимается решение об установлении условиях обслуживания займа.

Чтобы заемщику было понятно, на какие условия примерно рассчитывать, банк разрабатывает минимальные и максимальные показатели: ставку, срок, сумму и процент от стоимости авто, который будет выдан.

В среднем, по рынку, банки предлагают такие условия:

• минимальный процент для зарплатных, оформивших страховку: 10-11% (при идеальной истории). Средний процент: 16-19%;
• от стоимости авто готовы дать 50-70%. В редких случаях: 80%;
• займы под залог автомобиля с правом пользования рассчитаны на период кредитования: не более 5-7 лет;
• в суммовом выражении лимит по займу не превысит 3-5 млн. р. При минимальной сумме: 150-300 тыс. р. (в зависимости от региона оформления).

Что касается кредитования в ломбардах, то в надежных и крупных компаниях ставка составляет 2-4% в месяц, но займы выдаются на краткосрочной основе (до 6-ти месяцев, в редких случаях: 12-18 месяцев). Сумма также отсчитывается от стоимости авто, и в самом лучшем случае можно получить до 90% от его стоимости.

ТОП-9 лучших предложений 2019 года

📱🔛

Кредитор	Процент в месяц	Сумма	Срок	Регионы получения
Автоломбард	от 5%	50 т.р - 5 млн.	2 мес. -до 3 лет.	Спб и ЛО
	от 4%	50 т.р - 7 млн.	1 мес. - до 7 лет	Москва и Мо
МФО " "	От 5%	от 100 т.р - 2 млн.	1 - 36 месяцев	г. Санкт-Петербург, Ленинградская область
	От 7%	50 т.р - 1 млн.	24/36 или 60 месяцев	Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
	6-8%	25 т.р - 6 млн.	12-36 мес.	Список регионов Воронеж, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Саратов, Омск, Волгоград.
Компания " "	4-7%	20 т.р - 1 млн.	3-36 мес.	Список регионов Алтайский край, Новосибирская область, Омская область, Тюменская область, Челябинская область
: под залог ПТС	0.25% в день	50 т.р - 1 млн.	от 3 до 36 месяцев	Список регионов Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.
	от 11,9%	100 т.р - 1 млн.	от 3 мес. до 5 лет	Проживание в регионе действия продукта
	от 7,3%	50 т.р - 1 млн.	3-36 мес	Список регионов Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский, Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов, Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино, Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Какой автомобиль пригоден для залога

Чтобы автомобиль был подходящим объектом залога, он должен отвечать всем основным требованиям кредитора. Последнему важно оценить его ликвидность, другими словами, возможность быстрой продажи за счет наличия спроса на автомобиль. Если авто старше 20-ти лет и ломается каждые 10 км – никому не интересно покупать такое ТС. Банку еще меньше выгоды от продажи такого актива – убытки от неуплаты заемщиком долга не возместит.

Оценивается ликвидность машины после проведения процедуры оценки и проверки ТС.

Каждый кредитор сам решает, под залог какого авто он готов кредитовать заемщиков, но все-таки стандартный перечень требований есть для всех.

Исправное техническое состояние

Авто для залога должно быть полностью исправным и быть на ходу. Для этого делается сервисная проверка авто.

Участие в прошлом в ДТП (особенно – в нескольких, особенно – в крупных) снижает не только стоимость ТС, но и шансы на одобрение такого кредита под залог авто с правом вождения.

Кстати, плюсом будет, если машина оснащена противоугонными устройствами и системами, обеспечивающими безопасность машины.

Удорожает стоимость авто качественный тюнинг и существенные улучшения ТС.

Отсутствие ограничений и залога

Залогом не может стать авто с юридическими обременениями. Такую машину просто нельзя оформить залогом. Ограничения могут касаться:

• запрет на регистрацию, наложенный таможней, судебными органами;
• машина уже заложена у другого кредитора;
• машина является объектом притязательства других лиц или рассматривается предметом судебного спора.

Наличие оригинала ПТС и других документов

Для оформления залога с правом вождения, кроме личных документов необходима документация, касающаяся машины. Для этого в банк представляется технический паспорт, свидетельство о регистрации и, по запросу, документ, на основании которого заемщик получил в собственность авто. Это может быть договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная или договор мены.

Важно! В паспорте ТС не должно стоять отметки «дубликат». Принимается только оригинал.

Год и страна выпуска авто

Чем старше автомобиль, тем он более изношен как морально, так и физически. Его стоимость минимальна, как и спрос на рынке.

Банки не рассматривают слишком старое ТС, лучше всего если возраст авто не превышает 20-ти лет. В идеале – не должно быть старше10-ти лет.

Многие банки не принимают под залог отечественное авто, машины китайского и индийского производства. Если и принимают, то такой залог не должен быть старше 3-5 лет.

Как оформляется авто в банке: 5 последовательных шага

Для начала нужно определиться, какая сумма Вам нужна, и на какой срок. Готовы ли Вы переплачивать по процентам в течение нескольких лет, и насколько срочно Вам нужна требуемая сумма. Если кредит под залог автомобиля с правом вождения нужен буквально за несколько часов – в банк обращаться бессмысленно, для таких краткосрочных кредитов предусмотрено кредитование в ломбардах.

Свое авто надо подготовить к залогу: провести текущий ремонт, если необходимо, устранить неполадки, помыть и почистить. Также заранее можно заказать оценку стоимости. Для этого нужно обратиться в любую компанию, занимающуюся подобными услугами на профессиональном уровне. Только помните о том, что готовый отчет считается актуальным в течение следующих 6-ти месяцев. Поэтому придется заказывать новый.

Выбираем кредитора и подаем заявку

Не каждый банк работает с залоговыми кредитами, кто-то просто не дает деньги под залог авто, работая исключительно с недвижимостью. Но в больших городах не стоит вопрос выбора кредитора – всегда найдутся банки, которые кредитуют под залог авто, есть возможность обратиться в ломбарды и кредитные компании.

Обратите внимание, что не все кредиторы принимают заявки онлайн, поэтому, возможно, придется еще ехать в офис для написания заявления.

Готовим документы при одобрении

Для предварительного одобрения по факту нужно только заявление и паспорт. Если одобрение будет окончательным – кредитор сообщит исчерпывающий список бумаг для оформления кредита. Среди них:

• ПТС и СТС;
• СНИЛС или ИНН (или другой документ по запросу кредитора);
• водительские права (нужны не всегда);
• подтверждение платежеспособности (справки от нанимателя или из налоговой);
• подтверждение стажа (копия трудовой или другая справка).

Допускается в некоторых случаях кредитование без справки о доходах или с плохой кредитной историей, если заемщику удастся доказать свою благонадежность. В ломбардах и кредитных компаниях дают кредиты и без справок, и с любой кредитной историей.

Отдаем авто для оценки

После рассмотрения документов заемщику необходимо предоставить авто для оценки. Процедура длится несколько часов и проводится за счет владельца.

Специалистом делается предварительный визуальный осмотр, оценивается степень износа, учитывается год выпуска, марка и страна-производитель. Делается анализ средней рыночной стоимости по таким моделям.

В конце определяется стоимость авто, от которой зависит лимит кредита под залог автомобиля с правом пользования.

Владелец авто заинтересован в реальной оценке машины, поскольку кредитор не даст более 60-70% от ее стоимости.

Подписываем документы и получаем деньги

Результатом рассмотрения документов, заемщика и его объекта залога становится установление тарифов и подписание кредитного договора. Если сами смутно разбираетесь в таких вопросах – попросите стороннего юриста расшифровать Вам все непонятные моменты.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

• полная стоимость кредита под залог автомобиля;
• Ваши права как владельца машины, это не только право использования, но и возможность сдавать в аренду или зарегистрировать;
• санкции за несвоевременное внесение платежей (какой процент, от какой суммы отсчитывается: общего долга или суммы просрочки);
• разрешено ли досрочное погашение. Если да, то на каких условиях, и как будут пересчитываться проценты (возможно, их вообще не пересчитают или сделают это по завышенной ставке).

Со всеми условиями предоставления и обслуживания необходимо внимательно ознакомиться, если есть вопросы – задавать, не соглашаться на заведомо невыгодные для себя условия.

Оплачиваем задолженность

Банки предлагают несколько способов оплаты задолженности, у других кредиторов предусмотрено, в основном, только внесение наличных денежных средств.

Оплачивать задолженность можно несколькими способами:

• наличными через другие банки (с комиссией);
• по старинке – в кассе банка-кредитора;
• через платежные терминалы;
• электронные кошельки;
• расчет в интернет-банкинге.

Для тех, кому чужды технологии – никто не отменял старого-доброго прийти в кассу и заплатить. Это гарантированно, и точно без комиссий. Просто отнимает личное время.

Помните о том, что каждый день просрочки кредита под залог автомобиля чреват начислением пеней. Поэтому заранее позаботьтесь об оплате.

Где взять кредит с правом вождения за 2 шага

Оформление в банке — долгое и трудное, одна только заявка рассматривается до 7-8 дней, и требуется много документов. О срочности кредита можно умолчать.

Кредитные компании, которые специализируются на залоговых кредитах, дают деньги уже в день обращения. Оформление проходит по закону, в залог берется только ПТС, поэтому владелец машин остается с правом пользования авто.

Ловите пароли и явки самых крупных кредиторов РФ:

• Под Залог Авто. В день обращения и уже до двух миллионов доступно наличными деньгами. Продукт действует на территории практически всех крупных городов РФ. Процентные платежи 1,9 в месяц. Погасить заем можно в любое время, штрафы не начисляются. ⇒ Оставить заявку
• CarMoney (от 2,5% ежемесячно и один миллион рублей лимит). Разрешается досрочное погашение.
• Деньги Сразу — 2,5% в месяц и один миллион рублей. Досрочное погашение без ограничений.

Представленные компании берут в залог только ПТС.

В каких банках дадут кредит с правом вождения

На самом деле, банков, где готовы дать кредит под залог с правом вождения, не так уж и много. Такой кредит не является целевым, не предусматривает оставление на стоянке банка машины, и выдаются на любые цели под залог имеющейся машины. Но есть все-таки несколько банков, где такой кредит взять можно, тем более в больших городах, к примеру, взять кредит под залог ПТС в Москве вообще не проблема: там множество филиалов банков, работают кредитные компании и ломбарды.

Что касается банков, под залог ПТС кредит дадут в следующих банках:

Нецелевые кредиты под залог авто (а не под залог ПТС) без право пользования выдаются в банке «Зенит» (10%, до 3 000 000 р.), в «Восточном экспрессе» (от 19%, до 1 000 000 р.).

Если деньги нужны исключительно для покупки авто – лучше всего брать целевой автокредит. Такие программы есть практически в любых банках, а также в самых крупнейших «Сбербанк», ВТБ.

Займ под залог автомобиля с правом вождения предполагает предоставление кредитору ПТС и дубликата ключей, а авто остается на весь срок кредитования в использовании заемщика.

Видео: все о залоге авто

Где взять срочный заем под залог авто? На каких условиях можно получить займ под залог авто? Как заключить договор займа под залог автомобиля с правом пользования?

Если у вас есть ликвидное движимое имущество, ваши шансы получить займ в финансовых компаниях многократно возрастают. Банки, ломбарды и МФО охотно берут в залог не только квартиры и дома, но и автомобили . Займы с обеспечением выдают быстрее и на более выгодных условиях, чем обычные кредиты.

Но такие операции всегда связаны с риском потери собственности – кредиторы имеют право забрать залог себе, если вы по каким-то причинам не выполните своих долговых обязательств.

На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как взять займ под залог авто быстро, грамотно и с минимальным риском, и в каких организациях самые выгодные условия выдачи кредитов с обеспечением.

Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вы узнаете, как правильно рассчитываться по кредитам и планировать бюджет в период выполнения долговых обязательств.

1. Займ под залог авто – условия предоставления и требования к заемщикам

Статистика свидетельствует, что около 40-50% клиентов, подающих заявку на кредит в банк, получают отказ . Либо их просят предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности, помимо справок о доходах и прочих документов.

Хорошая гарантия возврата займа – оформление ценного имущества в залог , в нашем случае – автомобиля. Поскольку обеспечение всегда оценивается ниже его реальной рыночной стоимости, клиенту выгоднее отдать долг вовремя и со всеми начисленными процентами, чем потерять машину за 50-70% от её цены.

При этом заёмщик получает следующие преимущества:

• снижается процентная ставка в сравнении с обычной;
• увеличивается срок кредита – при этом автоматически снижается размер ежемесячных платежей;
• упрощается процедура оформления займа – поручители, как и дополнительные справки, не нужны;
• автомобиль остаётся в собственности клиента – он продолжает пользоваться машиной, не имеет права лишь продавать, дарить и менять её.

Банк забирает на хранение только паспорт транспортного средства (ПТС), иногда требует также дубликат ключей. При этом оформляется 2 договора – кредитный и залоговый.

Насколько высок риск лишиться автомобиля? Если вы заключили соглашение по всем правилам, внимательно прочли текст договора перед подписанием и регулярно выплачиваете платежи по кредиту, риск минимальный .

Но даже если вы просрочили несколько платежей или имеете временные трудности с финансами, сотрудники банка не побегут сразу в суд с исковым заявлением . У вас будет время, чтобы договориться об отсрочке или реструктуризации кредита на более мягких условиях.

Банки – не единственные учреждения, которые выдают или непосредственно авто. Этим занимаются МФО, автоломбарды и другие финансовые компании небанковского сектора . В таких организациях более мягкие требования к машинам и самим заёмщикам, но выше процентные ставки.

При этом ломбарды обычно забирают автомобиль на стоянку до полной выплаты долга . Вероятность потерять авто за долги в таких компаниях гораздо выше, чем в банке. Повышается и риск нарваться на мошенников. Аферисты предложат вам настолько запутанные схемы «выгодных» займов, что вы останетесь не только без денег, но и без транспорта.

Поэтому заёмщику, прежде чем иметь дело с такими организациями, следует тщательно проверить их статус на сайте Налоговой Службы и с помощью других источников.

Банковские требования к залоговым транспортным средствам:

• автомобиль технически исправен;
• растаможен по всем правилам, если это иномарка;
• принадлежит клиенту на правах собственности;
• не находится под обременением или арестом;
• на автомобиль оформлена страховка КАСКО.

При оформлении займа под залог авто оформляется 2 договора с банком: кредитный и залоговый

Банковские требования к заёмщикам стандартные – возраст от 21 до 65 , гражданство РФ, постоянная регистрация, трудоустройство. Справка о доходах – на усмотрение банка. В ломбардах и МФО справку не требуют. Кредитная история такие компании тоже мало волнует.

2. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций

Юридически займ – это не полный аналог кредита .

Займом называют любое соглашение – устное или письменное – между юридическими или физическими лицами о передаче денежных или иных средств. Взаймы дают не только деньги, но и прочие материальные активы. А ещё займ часто погашается единовременно.

Кредит – это частный случай займа. Такое соглашение всегда письменное, подписанное обеими сторонами сделки. В кредит дают только деньги , при этом возврат, как правило, порционный и с процентами.

В обиходе кредитную сделку иногда называют займом не только рядовые граждане, но и банковские служащие, тогда как в документах соглашение оформляется именно как кредит . Но если вы занимаете деньги у частных лиц, сделку, скорее всего, оформят как договор займа .

Теперь рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда стоит брать кредит или займ под залог автомобиля.

Ситуация 1. Наличие плохой кредитной истории у заемщика

С плохой кредитной историей (КИ) получить кредит в банке почти нереально. Если займ нужен срочно, придётся изыскивать другие варианты, а именно – обращаться в МФО или автоломбарды .

Есть ещё один способ – обратиться к надёжным кредитным брокерам , которые помогут исправить КИ за вознаграждение. Но опять же, среди таких фирм полно аферистов, которые деньги возьмут, а историю оставят в прежнем статусе.

Ситуация 2. Заемщик работает неофициально

Если вы получаете «серую» зарплату либо работаете удалённо и неофициально, предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или трудовой договор будет затруднительно. В этом случае залог будет дополнительным доказательством финансовой состоятельности.

Ситуация 3. Срочная потребность в деньгах

Иногда деньги нужны прямо сейчас – некогда собирать справки и искать поручителей. С залогом процедура оформления кредита упрощается. В банке на это уйдёт несколько дней, а в МФО и ломбардах вам выдадут деньги уже в день обращения, а иногда и через 30 минут после заполнения заявки .

Ситуация 4. Наличие непогашенного кредита

Банки по-разному оценивают платежеспособность заёмщика. Но для большинства кредитных учреждений наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового.

Дополнительная гарантия в виде ценного имущества, отданного в качестве обеспечения, решает проблему.

3. Как получить займ под залог автомобиля – пошаговая инструкция

Неважно, в каком учреждении вы хотите получить ссуду, для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить небольшие поломки и дефекты, отмыть и почистить . Затем проверьте, всё ли в порядке с документацией и страховками.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Итак, есть 3 варианта – банки, МФО, автоломбарды . Если позволяют сроки и нет проблем с кредитной историей, лучше иметь дело с банками. Далеко не все банки работают с залоговым имуществом, но в крупных городах найти такое учреждение не составит труда.

Если занимаете денег у МФО, обязательно проверьте компанию в госреестре на сайте Банка России .

Если фирма исключена из списка, идите в другую организацию.

Универсальные критерии выбора кредитора:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• время работы компании на рынке – не стоит доверять автомобиль фирме, которая появилась на свет пару месяцев назад;
• данные сервисов сравнения;
• отзывы реальных потребителей услуги.

Если вы не профессиональный юрист, с частным кредитором (физическим лицом) лучше не связываться.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на свои личные нужды – суммы, сроки, процентная ставка, условия .

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуетесь предложениями в «родном» финансовом учреждении. Зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и предоставляют льготные условия оформления сделки.

Почти у всех компаний есть интерактивный сайт – подавайте заявку в онлайн-режиме. Так вы сэкономите время на посещение офисов. Правда, прийти туда для проверки оригиналов документов и подписания договора всё равно придётся.

Шаг 3. Подготавливаем документы и предоставляем авто для оценки

Понадобится ПТС , свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС ). Если есть действующий полис КАСКО , шансы получить положительный ответ от банка повысятся на порядок.

Документы заемщика:

• общегражданский паспорт;
• водительские права либо другой второй документ, подтверждающий личность – военный билет, СНИЛС, загранпаспорт ;
• справка о доходах 2-НДФЛ или официальная банковская выписка;
• копия трудовой книжки (либо трудового договора) – оба документа с подписями и печатями работодателя.

Если вы не делали оценку авто ранее, придётся сделать её сейчас. Документ, подтверждающий профессиональную оценку автомобиля, действителен в течение полугода .

Некоторые банки, и почти все ломбарды и МФО проводят оценку самостоятельно, иногда даже за свой счёт. В интересах кредитодателя занизить объективную стоимость машины.

Пример

Рыночная стоимость вашего авто – 1 млн (каждый автолюбитель всегда знает, сколько примерно стоит его машина). Оценщик из МФО назначил другую цену – 800 000 рублей .

Но от этой суммы вы получите ещё меньше – порядка 500 тыс . Таким образом, вы получите займ, который будет в 2 раза ниже объективной стоимости машины.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Подписываем кредитный договор только после прочтения . Читаем не по диагонали, а пункт за пунктом, от первых разделов до заключительных. В договоре указывают обязанности сторон, условия погашения кредита, сроки кредитования и прочие важнейшие условия соглашения.

Обратите внимание на:

• итоговую ставку – нередко она отличается от той, на которую вы рассчитывали;
• ваши права как собственника авто – к примеру, имеете ли вы право сдавать машину в аренду или оформлять как такси;
• условия досрочного погашения – есть банки, которые вводят мораторий на такие мероприятия, хотя это и незаконно;
• принцип начисления штрафов – стоит знать заранее, чем вам грозят просрочки по платежам;
• раздел «особые условия» – часто там скрывается важная информация.

Язык банковских договоров не отличается ясностью. Если возникают «трудности перевода », есть смысл показать текст знакомому юристу или нанять для этих целей специалиста.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Деньги перечислят на счёт или дадут наличными. Сумму стоит проверить, особенно если имеете дело с компанией, не имеющей статуса банка.

Каждый клиент получает индивидуальный график платежей, где указано, когда и сколько платить. Заранее продумайте, как будете перечислять деньги. Удобнее всего настроить авто-платежи через интернет-банкинг – при условии, что сумма не меняется из месяца в месяц.

Если пользуетесь электронными системами, учитывайте, что придётся платить проценты по каждому платежу. За переводы со счёта одного банка на другой тоже снимают комиссионные. За год набежит приличная сумма.

Подсказки от юриста в коротком ролике

4. Где взять займ под залог авто – обзор ТОП-5 популярных банков

В РФ сотни, если не тысячи учреждений, готовых взять в залог авто на своих условиях. Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг банковского сектора и пришёл к выводу, что оформить займ под обеспечение – не единственный вариант занять денег у кредитных компаний .

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300-750 тыс. руб. , быстрее и безопаснее заказать в банке кредитную карту. Такие продукты имеют льготный срок кредитования, в течение которого проценты не начисляются.

– быстрые кредиты под залог и на общих условиях. Действует эксклюзивная программа – новый автомобиль под залог старого. Сумма такого кредита – до 1 млн рублей , максимальный срок займа – 5 лет. Базовая процентная ставка – 17% годовых.

Среди обязательных условий – наличие у клиента стационарного домашнего либо рабочего телефона , постоянная регистрация не менее 4 месяцев. Справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных условий. Требования к залоговому авто – технически исправное, не старше 19 лет на момент оформления займа, не находится в залоге.

работает исключительно в удаленном режиме – все операции выполняются через интернет или по телефону. Здесь нет традиционных отделений и офисов, как нет очередей, перерывов и праздников .

Тем, кому нужны деньги прямо сейчас, «Тинькофф» предлагает заказать на сайте карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей . Базовая ставка по кредитке – 19,9% , но в течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, 30% с каждой покупки возвращается обратно на счёт в баллах. Карту выпустят и доставят на дом бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся в 590 рублей .

- кредиты до 3 млн с залогом и без залога на любые нужды. Базовая ставка - от 13,9% годовых на срок до 3 лет. Льготы бюджетникам, работающим пенсионерам и клиентам банка.

Заемщики всех категорий имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. При заполнении заявки на сайте ответ от банка придёт через 15 минут . Если решение положительное, берём документы и идём в ближайшее отделение подписывать соглашение.

4) Альфа-Банк

предлагает несколько программ потребительских кредитов и более десятка разновидностей кредитных карт. Есть кредитки с лимитом в 750 000 рублей и даже в 1 млн . Льготные сроки кредитования тоже рекордные – от 60 до 100 дней . Пользователи карты «Альфа Платинум» получают год бесплатного обслуживания.

Доступны традиционные потребительские кредиты до 5 млн наличными. Для зарплатных клиентов базовая ставка – от 11,99% . Срок кредитования – до 5 лет . Ответ на заявку, заполненную на сайте, придёт через несколько минут после отправки.

5) Ренессанс Кредит

– заказывайте кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей и льготным периодом 50 дней. Никакой платы за выпуск и обслуживание карты. Ответ на запрос – в день обращения . Если заявку одобрили, берите документы и получайте карту в ближайшем отделении банка.

Действует несколько программ потребительского кредитования , в том числе кредит «На срочные цели » и «Для пенсионеров ». Ставки будут ниже, если вы предоставите банку больше документов.

Сравним ставки и прочие банковские условия:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Плюсы и эксклюзив
1		17	До 1 млн	Кредит на новое авто под залог старого
2		19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными	Бесплатное оформление и доставка карты
3		От 13,9	До 3 млн по программе потребительского кредитования	Врачам, учителям, работающим пенсионерам, полицейским и военным – специальные условия
4		24,9 по карте, от 15,9 по кредиту наличными	До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты	Удобные способы погашения долга – интернет-банкинг, мобильный банк, 20 000 банкоматов
5		От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка	До 700 000 наличными, до 200 000 на карту	Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов

Компетентные источники свидетельствуют, что большая часть граждан РФ не имеет даже базовых основ финансовой грамотности .

Россияне берут кредиты и займы, превышающие их финансовый потенциал. В результате уровень жизни становится ниже, долги растут, а для погашения старых кредитов приходится набирать новые.

Чтобы успешно погасить кредит, нужно разумно распределять доходы . Сделать это помогут экспертные советы.

Специалисты по психологии потребления утверждают, что более половины всех совершаемых нами трат – необязательны, импульсивны и не обдуманны .

Чтобы их избежать, нужно планировать бюджет заранее . А для начала надо знать точный размер доходов вашей семьи. Из этого показателя вычитаем обязательные траты на оплату жилья и необходимых услуг, на еду, образование и всё то, без чего нельзя обойтись.

Из оставшейся суммы вычитаем сумму ежемесячного платежа по кредиту и вносим его. Можно делать это до срока. Главное – не после. То, что остаётся, оставляем на счету. Пока кредит не выплачен, лучше отказаться от случайных покупок и излишней роскоши.

Заведите себе таблицу бюджетирования. Не охота чертить вручную – скачайте из интернета. Есть специальные приложения, помогающие разумно планировать бюджет – «Деньги ОК», «Семейный бюджет», «Дребеденьги» и куча других.

У вас меньше денег, чем вы думаете. Вы тратите больше, чем можете себе позволить. Мелкие и незапланированные траты – главные враги накоплений .

Казалось бы, нет ничего страшного в том, чтобы несколько раз в месяц посидеть в кафе на 1000 рублей. Но если это, скажем, 1/50 часть вашего дохода, за три месяца набежит приличная сумма.

Даже если у вас напрочь отсутствует сила воли, заставьте себя экономить, если с погашением кредита возникли трудности . Лучше перетерпеть сейчас и не пропустить платёж, чем потом платить штрафы или хуже того – лишиться автомобиля.

Просрочки – это плохо. Мало того, что за них начисляются штрафы , они ещё и остаются пятном на вашей безупречной и белой как снег кредитной истории.

Если нечем платить, возьмите дополнительную работу на дом, найдите приработок на стороне. Такой опыт всегда полезен. Возможно, вам даже понравится зарабатывать больше, и вы продолжите двигаться в этом направлении даже после выплаты займа.

Но не слишком перерабатывайте - вы должны обязательно хорошо отдыхать и восстанавливать силы, как физические, так и эмоциональные.

6. Заключение

Займ под залог авто – крайняя, но иногда неизбежная мера для тех, кому нужны деньги прямо сейчас и в приличном количестве. Если есть альтернативные варианты кредита, воспользуйтесь ими, не рискуйте ценным имуществом.

Вопрос к читателям

На ваш взгляд, почему займы под залог транспорта так популярны у МФО и автоломбардов?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия без всяких займов! Заранее спасибо за комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!