Клиенты переходят к другим банкам, при этом вкладчики уже получили более 100 млрд рублей из 170-ти. Есть ли у владельцев возможность сохранить контроль над кредитным учреждением?
Клиенты рухнувшей «Югры» переходят к другим банкам. Как пишут «Ведомости» , 40% страховых выплат останется у банков-агентов.
Вкладчикам «Югры» уже выплатили более 100 млрд рублей из общей суммы в 170 млрд. Но значительную часть средств вкладчики кладут на депозиты в банках, которые выплачивают возмещение. Это пять кредитных организаций, среди которых Сбербанк, «ВТБ 24» и «Открытие». Кроме того, несколько банков ввели специальные вклады для клиентов «Югры».
10 июля в «Югре» была введена временная администрация, а через десять дней началась выплата вкладчикам. Банки стремительно выплачивают страховое возмещение, всего за шесть дней выплачена большая часть.
Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «По факту Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет крупнейшим вкладчиком данного банка, потому что АСВ выплатило вклады за этот банк своим кредиторам, то есть физическим лицам. Банк соответствующую сумму будет должен вернуть АСВ рано или поздно, по-видимому, на тех условиях, на которых были сделаны вклады. В реальности, скорее всего, решение по данному судебному разбирательству, которое планируется, примут уже позже, когда банк восстановить будет нереально. В данном случае скорость связана не столько с тем, что они расплачиваются, сколько с тем, что вот эти вклады, которые были в «Югре», в очень значительной мере переходят на баланс банков-агентов, то есть людей уговаривают, проще говоря, деньги оставить в банке-агенте. Выдать такое количество наличности достаточно сложно просто физически, потому что ее надо подвозить, пересчитывать и так далее. Дело в том, что это вообще крупнейший в истории страховой случай, соответственно, таких объемов еще пока не выплачивали в принципе. Прецедентом является то, что обычно вкладчикам выплачивали спустя две недели, а здесь этот срок был сокращен на четыре дня. То есть, видимо, какая-то интрига в поведении ЦБ, который дал санкцию на ускоренную выплату, видимо, присутствует».
На прошлой неделе Генпрокуратура опротестовала решение ЦБ о временной администрации в «Югре» и потребовала приостановить выплаты вкладчикам. Это случилось впервые за всю историю страхования банковских вкладов в России. Однако АСВ отказалось остановить страховые выплаты.
27 июля заместитель генпрокурора Александр Буксман заявил, что госпредприятие «Алмазювелирэкспорт» потеряло 10 млрд рублей в одном из банков, лишившихся лицензии. По той же причине более 4 млрд рублей недосчиталось Главное управление по обслуживанию дипломатического корпуса при МИД России.
Один из крупнейших банков России – входит в топ-30 – Югра находится в шаге от отзыва лицензии. Сегодня ЦБ принял решение ввести в нем временную администрацию. В сообщении регулятора говорится, что такое решение принято в связи с неустойчивым финансовым положением Югры. Объем средств физических лиц в банке составляет 173 миллиарда рублей, корпоративные клиенты держат в нем 45 миллиардов рублей. Один из крупнейших банков России – входит в топ-30 – "Югра " находится в шаге от отзыва лицензии. Сегодня ЦБ принял решение ввести в нем временную администрацию. В сообщении регулятора говорится, что такое решение принято в связи с неустойчивым финансовым положением "Югры ". Объем средств физических лиц в банке составляет 173 миллиарда рублей, корпоративные клиенты держат в нем 45 миллиардов рублей.
Функции временной администрации, которая будет в течение полугода
управлять банком ЦБ возложил на Агентство по страхованию вкладов. На период работы
временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном
капитале, а также полномочия органов управления банка приостановлены.
Одновременно с введением временной администрации регулятор
ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Произошедшее является
страховым случаем. Выплаты вкладчикам "Югры " начнутся не позднее двух недель с
момента введения моратория. Ситуация с банком может оказаться крупнейшим
страховым случаем за всю историю банковского сектора страны.
Незадолго до введения моратория ЦБ провел в "Югре "
внеплановую проверку. Поводом для нее стал сбой, в результате которого клиенты
испытывали проблемы с проведением финансовых операций. Представители регулятора,
по данным "Ведомостей ", были намерены проверить полноту и
своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной
ситуации, депозитные операции и операции с другими средствами физических лиц, а
также информационные технологии банка. Однако в итоге была проведена проверка
кредитного портфеля банка.
УФАС
30.10.2019 За девять месяцев 2019 года Отделение ПФР по Владимирской области приняло 724 заявления семей на предоставление ежемесячной выплаты из материнского капитала.
ПФРФ
30.10.2019 23 октября т.г. состоялся социальный рейс в деревню Коровино Меленковского района.
ПФРФ
30.10.2019 Мероприятие состоялось в Москве. В нем приняли участие представители Государственной Думы, Совета Федерации и парламентов регионов.
VladimirOnline.Ru
29.10.2019
Управлением Роскомнадзора по Владимирской области в период с 04.10.2019 по 24.10.
Роскомнадзор
29.10.2019
С целью выполнения государственного задания в 2020 году филиалом ФБУ «Рослесозащита» «ЦЗЛ Владимирской области» завершена работа по подготовке предложений и расчету плановых показателей расходования бюджетных средс
Рослесозащита ЦЗЛ Владимирской области
29.10.2019
Закон о пенсионных изменениях вступил в силу с 1 января 2019 года. Одним из его положений является снижение пенсионного возраста женщинам с тремя детьми на 3 года, с четырьмя детьми - на 4 года.
ПФРФ
29.10.2019
VladimirOnline.Ru
26.10.2019 Депутаты ЗС приняли закон о медицинской ипотеке в первом чтении. Субсидия на уплату первоначального взноса по медицинской ипотеке увеличивается с 20% до 30% (предельная сумма возрастает с 350 тыс.
Ковровские Вести
25.10.2019 18 октября в Комплексном центре социального обслуживания населения Кольчугинского района прошла ярмарка социальных услуг « Краски жизни».
ПФРФ
25.10.2019 Прибавка к зарплате: как подтянули «минималку» Госдума одобрила в первом чтении повышение МРОТ Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) будет повышен в следующем году на 850 рублей - до 12 тысяч 130 руб.
Murom.Ru
24.10.2019 Оборот розничной торговли во Владимирской области сохранился практически на уровне прошлого года: 175,5 млрд рублей оставили жители региона в магазинах и на рынках в январе-сентябре 2019-го (+0,1%).
Владимирские Ведомости
24.10.2019
Без малого пять лет работает в Вязниках Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
Газета Маяк
24.10.2019
Отделение Пенсионного фонда РФ по Владимирской области обеспокоено поступающими сообщениями граждан о случаях мошеннических действий со стороны лиц,
Администрация г. Гусь-Хрустальный
24.10.2019
В первом чтении в Госдуме приняты бюджеты Пенсионного фонда, ФОМС и ФСС на 2020 год, сообщает сайт Государственной думы РФ.
Объединение профсоюзов
24.10.2019
Напоминаем, для граждан предпенсионного возраста сохраняются льготы и меры социальной поддержки, ранее предоставляемые по достижении пенсионного возраста: бесплатные лекарства и проезд на транспорте,
ПФРФ
24.10.2019
23 октября состоялось заседание по экономической политике, имущественному комплексу, развитию предпринимательства и потребительского рынка.
Органы самоуправления г. Владимир
23.10.2019
ГТРК Владимир
30.10.2019 Следственный комитет возбудил уголовное дело по факту растраты бюджетных средств, выделенных Областной клинической больнице на закупку высокотехнологичного медицинского оборудования.
ГТРК Владимир
30.10.2019 Трагедия в Меленковском районе. Близ села Ляхи в результате несчастного случая погибла шестиклассница.
ГТРК Владимир
29.10.2019
МОСКВА, 28 июля — РИА Новости, Мария Салтыкова. Центробанк отозвал лицензию у банка "Югра" — этот случай стал крупнейшим за все время с начала массовой чистки отрасли регулятором. По данным РИА Рейтинг, на 1 июня банк занимал 29-е место в списке российских банков по размеру активов. С 2013 года Банк России отозвал лицензии почти у 400 кредитных организаций из 900. По каким признакам можно определить, что банк на грани банкротства, — в материале РИА Новости.
1. В банке слишком высокие ставки по вкладам
Банк России каждые 10 дней выводит среднюю максимальную ставку, которую банкам не рекомендуется превышать более чем на 3,5%. Для этого регулятор трижды в месяц мониторит максимальные ставки по вкладам в десяти банках-лидерах по объему депозитов физических лиц. В их число сейчас входят Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк "ФК Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
"Надо смотреть на уровень разрыва: если ставка по вкладу отличается от сбербанковской на 2% годовых (при прочих равных условиях) — это нормально, а если на 5-7% — это уже нехорошо", — считает главный эксперт аналитического агентства Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Если у банка высокая доходность портфеля, например 30% годовых, он может позволить себе делать ставку в 15-18%, но во всех других случаях, если ставки по вкладам сильно превышают среднерыночные, это свидетельствует о том, что банк потерял иные источники пополнения ликвидности.
Как узнать: средняя максимальная ставка в десяти банках-лидерах каждые 10 дней публикуется на сайте ЦБ . Сейчас она равняется 7,5%.
2. Экзотические условия по открытию вклада
С марта 2016 года ЦБ ввел ограничение по приему вкладов в "Югре". Несмотря на это, банк придумал, как его обойти: выдавал новым вкладчикам акцию при открытии депозита, делая их акционерами. "Признаки этого нарушения мы в банке "Югра" заметили", — сообщил 10 июля зампред ЦБ России Василий Поздышев. Такую же схему в свое время использовал Мособлбанк, ставший рекордсменом по объему забалансовых вкладов — порядка 70 миллиардов рублей (такие вклады не отражаются на балансе банка, соответственно — не покрываются страховкой АСВ). В банке "Югра" забалансовых вкладов, правда, в итоге обнаружено не было.
Что делать: когда банк предлагает дополнительный сложный продукт, будь то акции, ноты или что-то еще, надо исходить из уровня своей финансовой грамотности: если что-то непонятно — не заключать договор. "Способа однозначно определить, что банк заключает с вами вклад, который не будет отражаться на его балансе, пока фактически нет", — говорит заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.
3. Банк ссорится с ЦБ, конфликт доходит до суда с регулятором
Центробанк никогда не отзывает лицензию без предупреждения: по данным на начало июля, за последние 12 месяцев банк "Югра" получил около десяти предписаний о доформировании резервов от регулятора. В случае с еще одним громким отзывом — у "Мастер-банка" — кредитная организация лишилась лицензии через год после того, как ЦБ обвинил банк в отмывании денег.
Как узнать: в рубрике "Предупреждение банкротства кредитных организаций" на сайте ЦБ перечисляются банки, для которых уже введен мораторий или назначена временная администрация. Сообщения о предписаниях банковским организациям также регулярно появляются на сайте регулятора, эту информацию затем публикуют деловые СМИ и информагентства.
4. Кредитные рейтинги банка ухудшаются или вовсе отсутствуют
У "Югры" не было рейтингов ни одного из трех крупнейших международных рейтинговых агентств — S&P, Fitch или Moody’s. На сайте банка сообщалось только о рейтинге ВВВ+ (достаточная кредитоспособность) от Национального рейтингового агентства. Рейтингов двух российских агентств — АКРА и "Эксперт РА" — у банка тоже не было ("Эксперт РА" выдало рейтинг в 2014 году, но уже через год сначала понизило его, а затем совсем отозвало).
Как узнать: информация об имеющихся кредитных рейтингах обычно публикуется на сайте самого банка. Если там ее нет, можно проверить списки банков с указанием их рейтинга в разных агентствах на сайтах профильных СМИ, например Banki.ru . Но надо понимать, что для открытия депозита надо учитывать и другие признаки надежности банка.
"Невысокий кредитный рейтинг необязательно означает, что это слабая организация. Надо следить за историей пересмотра рейтингов, смотреть, почему в агентстве изменился взгляд на ситуацию в банке в худшую сторону", — уточнил заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.
5. Юридические лица выводят активы из банка
По данным ЦБ на 1 июня, общий объем вкладов в "Югре" составлял 181,5 миллиарда рублей. Из них около 170 миллиардов рублей были застрахованы в системе страхования вкладов — это средства физлиц, чьи вклады (объемом не более 1,4 миллиона рублей) защищены АСВ. На вклады юрлиц приходилась незначительная для такого крупного банка сумма — по данным ЦБ на 7 июля, она равнялась всего 2,2 миллиарда рублей.
Юридические лица обычно более тщательно оценивают риски вложения в банк, ведь их вклады не страхуются в АСВ. Если у них есть какие-то подозрения, они сразу выводят средства из банка. Настораживать при этом должна не низкая доля активов юрлиц, а именно ее резкое изменение, уточнил Дмитрий Тарасов из Frank Research Group. Структура баланса банка зависит от его экономической модели, здесь нельзя сказать, какую именно часть должны занимать средства юрлиц в каждом случае.
Как узнать: нужно смотреть отчетность банка. Например, для этого можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Кликнув на нужный банк, можно увидеть таблицу с цифрами, где в категории "Балансовые показатели" есть строки "Вклады физических лиц" и "Средства предприятий и организаций".
6. Депозит нельзя закрыть просто так — надо подавать заявку и ждать
Если для снятия денег или закрытия депозита вам предлагают оставить заявку, причем за несколько дней, это говорит о том, что у банка уже крупные проблемы. Если банк при этом еще и сокращает часы работы, это может свидетельствовать о том, что он пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения. Сообщения о таких случаях в "Югре" начали появляться на форумах СМИ, которые пишут о банках, в разделах "Отзывы" еще в прошлом году.
Как узнать: мониторить отзывы клиентов банка в интернете.
7. Из банка выходят крупные акционеры, его перепродают
Булгар банк, первый из закрытых в 2017 году, был продан за девять месяцев до отзыва лицензии. Бывший владелец, татарский предприниматель Айдар Амиров, в интервью в СМИ уверял, что "банк стабилен и ему ничего не грозит". О новых собственниках — бизнесменах из Ярославля — почти не сообщалось. К концу 2016 года у банка начались проблемы с проведением платежей и выдачей наличных.
Предписание ЦБ о крупном досоздании резервов или об ограничении по приему вкладов — это "предынфарктная" стадия существования банка, считает Тарасов из Frank Research Group. Уход акционеров или смена собственников — это уже финальная стадия перед его закрытием, отметил эксперт.
Как узнать: на сайте банка можно найти состав его собственников и проверить, что пишут о них деловые СМИ. За сменой владельцев банка можно также следить в разделе "Информация по кредитным организациям" на сайте ЦБ .
Центробанк ввел в банк «Югра» временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, объявил на своем сайте регулятор в понедельник, 10 июля.
Это может быть крупнейшим страховым случаем за всю историю российского банковского сектора. На 1 июня «Югра» привлекла 181,3 миллиарда рублей средств населения.
Сотрудник одного из отделений «Югры» 15 мая сообщил корреспонденту «Ведомостей», что получить акции банка при размещении вклада возможно: подписывается договор купли-продажи, но на самом деле ценные бумаги идут в подарок. По его словам, получить акции можно было при обращении в отделение: никто не говорил ему, что «это отменено». Однако на следующий день сотрудник того же отделения банка сообщил, что подобной акции у банка нет, и не было, а все предложения по депозитам размещаются на сайте банка. В другом отделении «Югры» корреспонденту «Ведомостей» также сообщили, что при открытии вип-вклада в подарок к нему полагаются акции.
С октября 2016 года в банке действовало ограничение на привлечение средств населения, которые являлись для банка основным источником пассивов. ЦБ обращал внимание на то, что банк это ограничение обходит. В частности, регулятор обращал внимание на то, что банк привлекает средства от миноритарных акционеров, а его крупные вкладчики получали акции банка. В конце апреля 2017-го ЦБ ограничил банку возможность привлекать деопзиты от акционеров с долей менее 0,01%.
В течение этого времени банком владели 12 физлиц, но участники рынка указывали, что все эти годы банк де-факто контролировался московскими девелоперами, владельцами «Горбушкина двора» Юрием и Алексеем Хотиным. ЦБ неоднократно требовал, чтобы банк привел структуру акционеров в соответствие и раскрыл реальных собственников. Это произошло лишь в явнваре 2016 года, когда среди владельцев «Югры» появился Алексей Хотин. Сейчас он мажоритарный акционер банка — ему принадлежит 52,42% акций банка через швейцарскую Radamant Financial AG. В конце июня банк объявил, что меняет структуру владения: в капитал войдет российское АО «Прямые инвестиции», основным владельцем будет также Хотин.
Сбой в «Югре» случился 25 апреля, сообщал банк, объясняя его нарушениями в системе внешнего энергоснабжения: они «повлияли на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем». Вкладчики банка сообщали о затруднениях с возвратом средств. Во многих отделениях банка получить деньги было нельзя, убедились корреспонденты «Ведомостей», побывав в них и поговорив по телефону с их сотрудниками. Такая ситуация продолжалась до вечера 27 апреля, затем работа банка постепенно наладилась. Методолог RAEX Юрий Беликов был уверен, что у банка были проблемы с ликвидностью. Об этом говорил и человек, знающий это от знакомого Хотина.
С октября 2016 года у «Югры» начали наблюдаться незначительные (18000 -753000 руб.) обороты по счетам учета уставного капитала при неизменности его величины (12,97 млрд руб.), указывал Беликов: фактически происходила деконсолидация пакетов акций в небольшом масштабе.
Методолог RAEX Юрий Беликов:
— Одновременно увеличивалось число акционеров, не получавших никакого контроля над банком в силу нематериальности их пакетов акций. Никакого экономического смысла для компании, акции которой не торгуются на бирже, эти сделки не несли бы, однако они могут быть способом обхода ограничения на привлечение средств населения, с высокой вероятностью действующего в отношении банка.
