Сбербанк Бизнес Онлайн - сервис дистанционного управления финансовыми ресурсами вашей компании. Пользоваться системой Сбербанка для юридических лиц может пользоваться как клиент банка, так и юридическое лицо, имеющее счет в другом банке России. Система Сбербанк Бизнес Онлайн представляет из себя личный кабинет, с помощью которого сотрудники организации осуществляют финансовый контроль за расчетным счетом и производят финансовые операции. Сервис рассчитан на использование малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Для физических лиц личный кабинет называется .
Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется через официальный сайт Сбербанка. Заходим по адресу: http://www.sberbank.ru/ , в меню сверху выбираем "Малому бизнесу и ИП" - "Сбербанк Бизнес Онлайн". После перехода откроется страница входа в личный кабинет юридического лица.
Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн можно осуществлять несколькими способами:
- С помощью логина и пароля
- С помощью электронного ключа ЭЦП
В первом случае мы вводим в форму авторизации логин и пароль, полученные при регистрации в системе и нажимаем кнопку "Вход". Если данные введены верно, то на мобильный телефон поступит SMS с одноразовым кодом, который необходимо ввести для успешного входа в систему. После этого вы попадете на главную страницу системы Сбербанк Бизнес.
Во втором случае вам понадобится ЭЦП и компьютер с настроенным программным обеспечением. Вставляем USB-токен в USB-порт компьютера, переходим на страницу входа и следуем дальнейшим инструкциям. Система проверит подлинность электронного ключа и предоставит доступ в систему.
Система Сбербанк Бизнес Онлайн универсальна и получить доступ в нее может любой нужный вам сотрудник, достаточно создать для него учетную запись и наделить необходимыми правами доступа в системе. Как правило, система полезна в основном владельцам бизнеса и бухгалтерам:
- Владелец компании можно дистанционно управлять финансами своей компании
- Бухгалтер распоряжается деньгами юридического лица по поручения директора
Вниманию пользователей! 21 мая 2018 года Сбербанк полностью обновил систему Сбербанк Бизнес Онлайн, при этом оставив доступ к старой версии по желанию пользователя. Новую версию системы отличает более современный и удобный интерфейс, высокая скорость работы в системе и новые улучшенные инструменты для бизнеса.
Регистрация Сбербанк Бизнес Онлайн
Регистрация в системе для малого бизнеса Сбербанк Бизнес Онлайн происходит при личном визите в офис Сбербанка, которые обслуживает юридические лица. При себе необходимо иметь уставные документы и доверенность (если заявление на подключение подает не директор организации).
При подаче заявки на регистрацию в системе необходимо определиться с тарифным планом (в зависимости от потребностей вашего бизнеса) и выбрать, как вам будет удобно управлять своими финансами дистанционно: через связку логин/пароль или с помощью электронного ключа ЭЦП.
Как показывает практика, вариант входа с логином и паролем очень удобен небольшим предприятиям, а ЭЦП удобна компаниям с большим оборотом в месяц, поскольку повышает степень безопасности при входе и работе в системе.
Заявление на подключение к системе Сбербанк Бизнес малому бизнесу представляет из себя анкету, в которой необходимо указать основные реквизиты компании, выбрать тип канала обслуживания и необходимые типы услуг, такие как расчетно-кассовое обслуживание в рублях или валюте и т.д.
После приема банком заявление вам будет выдан конверт с логином для доступа в интернет-банк Сбербанк Бизнес Онлайн, а пароль поступит вам на мобильный телефон, который вы указывали в регистрационной анкете. Подключение к системе не займет у вас много времени - достаточно иметь при себе весь перечень документов на руках и прийти в отделение Сбербанка для юридических лиц. Посмотреть список отделений банка, обслуживающих юридических лиц вы можете на официальном сайте Сбербанка. Сверху страницы раздел "Отделения и банкоматы" - "Для юридических лиц".
Тарифы на использование Сбербанк Бизнес Онлайн
Перечень тарифов на обслуживание в системе Сбербанк Бизнес представляет из себя небольшой прайс-лист на основные и дополнительные услуги по обслуживанию юридических лиц. Как мы уже писали выше, зарегистрироваться в системе можно и со счетом, открытым в , просто в этом случае подключение к системе будет стоить 960 рублей (для клиентов из Москвы). Ели вы открываете расчетный счет в Сбербанке, то подключение к системе гораздо выгодней: в этом случае подключение и использование Сбербанк Бизнес Онлайн вам обойдется за бесплатно.
Это, кстати, неплохой вариант для начинающего малого бизнеса и предпринимателей, ведь на тарифе "Старт" от Сбербанка можно открыть расчетный счет дистанционно онлайн за бесплатно и пользоваться каждый месяц в рамках лимитов, ничего не платя за это. А уже после расширения масштабов бизнеса перейти на более дорогой тарифный план с повышенными лимитами на транзакции и другие банковские операции. В дополнение к базовому пакету рекомендуем подключить дополнительные, но просто крайне необходимые услуги, такие как SMS-информирование (вы будете всегда в курсе о движении средств на счету вашей компании) и сервис проверки контрагентов (поможет вам избежать заключение контрактов с недобросовестными компаниями).
Восстановление пароля Сбербанк Бизнес Онлайн
Если вы не можете войти в системе Сбербанк Бизнес Онлайн с первой попытки, то не поленитесь и проверьте корректность ввода данных в полях "логин" и "пароль". Проверьте раскладку клавиатуры, не нажата ли клавиша Caps Lock. Если данные советы вам не помогли, то воспользуйтесь восстановлением пароля.
Внимание! Для входа в систему Сбербанк Бизнес Онлайн дается всего 5 попыток входа. После 5 раз неверного ввода пароля вход для вашей учетной записи будет заблокирован в целях безопасности.
Для успешного восстановления пароля от Сбербанк Бизнес Онлайн вам необходимо:
- Знать свой логин (указанный при регистрации в системе)
- Знать кодовое слово (оно указано в вашем профиле)
- Иметь доступ к мобильному телефону (который вы указывали при регистрации)
- Иметь доступ к закрепленному за вами в системе адресу e-mail
Для восстановления пароля необходимо перейти на официальную страницу входа в систему по адресу https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/dcb/#/request-restore-password-link и ввести свой логин и символы с картинки и нажать кнопку "Далее".
После этого к вам на электронную почту придет письмо со ссылкой для восстановления доступа в систему. При переходе по ссылке откроется страница, где необходимо будет указать ваше кодовое слово.
Если кодовое слово введено верно, то вам останется всего несколько шагов до завершения процедуры.
Придумываем и вводим дважды свой новый пароль, по завершению ввода на ваш телефон поступит SMS с проверочным кодом доступа для подтверждения операции.
Возможности сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн
Система Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет крайне удобные условия для управления финансами своей компании дистанционно через интернет.
С помощью Сбербанк Бизнес Онлайн вам станет доступно:
- Информация и выписки по счетам компании
- Подтверждение платежей, заведенных в системе бухгалтером
- Проверка контрагентов на благонадежность
- Управление лимитами ваших бизнес-карт
- Открытие дополнительных счетов (в том числе и в валюте)
- Заявки на кредиты и овердрафты прямо из личного кабинета
- Установление неснижаемого остатка на счете
- Открытие депозитов
- Мгновенный выпуск бизнес карт (теперь корпоративную карту предприятия можно получить в отделении банка за 2 минуты).
- Зачисление зарплаты сотрудникам
- Онлайн-услуги: сдача отчетности в налоговую, электронный документооборот и т.д.
- Дополнительные услуги Сбербанка: Онлайн-бухгалтерия, онлайн-касса 54-ФЗ, бизнес-аналитика, а также дополнительные небанковские сервисы
Система Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет 24 часа в сутки осуществлять операции со своим расчетным счетом, открытым в любом из банков и при этом проводить банковские операции в кратчайшие сроки.
18 октября 2018 года Сбербанк обновил интерфейс интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн - теперь доступен новый вид интерфейса в виде ленты социальной сети, переключиться на новый вид можно в настройках личного кабинета. Опция предоставляется бесплатно и называется "Платежный календарь", она позволяет сделать внешний вид кабинета в формате ленты событий. В данный момент воспользоваться кнопкой переключения интерфейса может большинство пользователей бизнес-версии интернет-банка. А 9 января 2019 года было применено еще одно нововведение - теперь в отделении Сбербанка по работе с юридическими лицами можно заказать моментальную бизнес-карту. Карта привязана к счету Сбербанк Бизнес Онлайн, а настроить доступ и лимиты по ней можно в личном кабинете компании. Срок действия карты - 1 год, плата за обслуживание карты отсутствует.
Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн
Постоянно сидеть за компьютером у некоторых бизнесменов просто нету времени, зато всегда при себе есть смартфон. Даже с помощью телефона вы можете всегда зайти в свой кабинет Сбербанк Бизнес и проконтролировать финансовую деятельность своей компании. Мобильное приложение заменяет полностью основной функционал личного кабинета компании. Для использование мобильного приложения Сбербанк Бизнес достаточно иметь мобильное устройство на базе iOS, Android или Windows Phone и выход в интернет (мобильный интернет или Wi-Fi). Вход в приложение Сбербанк Бизнес осуществляется по логину и паролю, полученному вами при регистрации в системе.
Приложение обладает следующим функционалом:
- Просмотр выписки по счетам
- Создание, подписание и отправка платежных поручений в банк
- Повтор платежных поручений
- Поиск операций по дате, сумме, наименованию организации
- Быстрая отправка реквизитов счета
- Подписание зарплатных реестров
- Создание актов выполненных работ
- Переключение между несколькими организациями
Для загрузки приложения зайти в магазин приложений вашего устройства и введите в строке поиска фразу "Сбербанк Бизнес Онлайн".
В результатах поиска отобразится одно приложение с одноименным названием и фирменным логотипом Сбербанка. Нажимаем кнопку "Установить" и дожидаемся завершения установки на устройство - по завершению в меню вашего мобильного гаджета появится новая иконка.
«Сбербанк Бизнес Онлайн» представляет собой уникальную дистанционную систему обслуживания для бизнеса. Регистрация предпринимателя в системе позволит каждому клиенту при использовании любого удобного интернет-браузера осуществлять целый ряд действий.
«Сбербанк Бизнес Онлайн» представляет собой уникальную дистанционную систему обслуживания для бизнеса. Регистрация предпринимателя в системе позволит каждому клиенту при использовании любого удобного интернет-браузера осуществлять целый ряд действий. К примеру, работать над подготовкой и последующей отправкой через интернет-банкинг платёжных документов, исследовать данные по движению по счетам денежных средств юридического лица, получать онлайн квалифицированные консультации специалистов Сбербанка России при использовании внутреннего мессенджера, пользоваться иными банковскими продуктами, заказывать банковские услуги.
«Сбербанк Бизнес Онлайн»: интернет-клиент
Для того, чтобы стать интернет-клиентом сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн», вам необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка (направить представителя вашей компании/фирмы/организации) с целью заключения договора. Работать с системой вы сможете в специальном интерфейсе банка. Никакого дополнительного программного обеспечения для эксплуатации сервиса не понадобится. В целях обеспечения максимального комфорта клиентов Сбербанк предлагает также специальные мобильные приложения «Сбербанк Бизнес Онлайн», функционирующие на платформах Android, Apple, Windows Phone.
«Сбербанк Бизнес Онлайн»: малому бизнесу
Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» разрабатывалась непосредственно в помощь малому бизнесу. Она позволяет существенно облегчить взаимодействие с банком. «Сбербанк Бизнес Онлайн» характеризует удобный, понятый интуитивно интерфейс. С его помощью вы сможете отслеживать ход обработки вашей банковской документации, создавать индивидуальные справочники банковских реквизитов, максимально автоматизировать работу с типовыми документами. Для того чтобы проставлять штампы на печатных документах, вам больше не придётся ехать в отделение - на печатных формах штамп уже присутствует.
«Сбербанк Бизнес Онлайн»: корпоративным клиентам
Услуга «Сбербанк Бизнес Онлайн» для корпоративных клиентов обеспечивает возможность полностью автоматизировать крупный сегмент процессов бизнес-управления. Система позволяет корпоративным клиентам в удобное для них время с использованием Интернета обменяться с банком необходимой документацией. Для того чтобы эксплуатировать «Сбербанк Бизнес Онлайн», достаточно просто стать клиентом Сбербанка России. Система предлагает работать в её поле, как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам.
«Сбербанк Бизнес Онлайн»: вход
Для того, чтобы попасть в систему, вам необходимо перейти по ссылке https://sbi.sberbank.ru:9443/ic. К сожалению, система иногда даёт сбой. Если в конкретный момент страница не открылась, просто обновите её через некоторое время.
Подключиться к системе можно в банке. Там же вам выдадут информационный лист, в котором будет указан логин для входа. Пароль от вашего аккаунта вы получите по телефону. После первого входа в систему вы сможете сменить пароль на тот, который удобен вам. Смену пароля придется подтверждать кодом, который также поступит на ваш телефон.
«Сбербанк Бизнес Онлайн»: личный кабинет
Разобраться с работой личного кабинета вы вполне сможете самостоятельно: интерфейс аккаунта достаточно прост. Основное меню для работы с банком будет располагаться с левой стороны. Здесь имеется несколько разделов: «Услуги банка», «Ваши документы», «Справочники», «Удалённые документы» и «Дополнительная информация». Если в работе с сервисом у вас возникнут какие-то вопросы, вы всегда сможете просмотреть инструкции для «Сбербанк Бизнес Онлайн» или же воспользоваться представленным на данной странице видео.
Сбербанк клиент Бизнес Онлайн
Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой деятельности, довольно сложно. Однако и получить заемные средства, в силу высокого риска предпринимательства, удается далеко не всегда. Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, необходимо тщательно подготовиться, проанализировать потребности в привлечении дополнительных средств на текущий момент и на перспективу, а успех в одобрении заявки во многом будет зависеть от пакета представленных документов.
В 2018 году действует целая линейка кредитных предложений для предпринимателей и владельцев бизнеса. Правильный расчет параметров займа и оптимальный выбор продукта являются залогом будущих коммерческих побед.
Обзор программы кредитования для ИП
Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:
- с обеспечением (залог, поручительство);
- без обеспечения.
Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.
Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.
Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.
Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:
- Срок не более 3 лет.
- Ставка – не менее 12%.
- По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
- Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.
Объектами залога могут стать:
- недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
- вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
- производственная недвижимость (склады, здания).
Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.
Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.
Параметры программы:
- Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
- Процент начисления – 16,5% годовых.
- Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
- Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.
Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.
Условия кредитования:
- Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
- Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
- Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.
Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.
В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.
Основные параметры предложения:
- Погашение – в пределах 10 лет.
- Начисляемый процент – не менее 11%.
- Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.
Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.
Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.
Характеристики кредита на развитие бизнеса:
- Срок – не более 7 лет.
- Минимальный процент – 11%.
- Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.
Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).
Основные характеристики:
- Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
- Ставка – не менее 11%.
- Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.
Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:
- Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
- Процент – не менее 11%.
- Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.
Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.
Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.
Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.
Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:
- Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
- Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
- Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
- При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.
После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.
Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.
Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.
Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:
- Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
- Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
- В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
- Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
- Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.
Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.
Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.
Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:
- Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
- Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
- Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
- Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).
При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.
Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.
Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.
Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.
Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.
Крупнейший банк страны – Сбербанк России не оставляет без внимания малый бизнес. Для этой категории клиентов финансовое учреждение не просто разработало отдельную линейку продуктов и услуг, но и позаботилось об инфраструктуре и развитии субъектов МСП.
Какую поддержку можно получить в Сбербанке? Расскажем подробней о финансовых услугах и информационной поддержке, а также специальных предложениях SBRF малому бизнесу.
Центры развития бизнеса Сбербанка
Центры развития бизнеса (ЦРБ) от Сбербанка представляют собой инфраструктуру для субъектов микро- и малого предпринимательства. Посетителем такого центра могут стать даже те бизнесмены, которые не являются клиентами банка.
В перечень услуг ЦРБ входит следующее:
Информация – это сила, а клиенты Центров развития бизнеса первыми получают этот ценнейший ресурс и своевременно узнают обо всех нововведениях в законодательстве, выгодных предложениях по получению услуг банка, гибких тарифах и специальных акциях.
Воспользоваться любыми предлагаемыми услугами представители бизнеса могут бесплатно и в любом удобном офисе ЦРБ. Подходят они для всех предпринимателей и фирм, которые планируют расти и развиваться с учетом современных реалий.
Проект «Деловая среда»
Сбербанк России позаботился не только об обеспечении финансовыми услугами, он оказывает и информационную поддержку субъектам предпринимательства. Именно с этой целью и создан портал «Деловая среда» — веб-ресурс, где аккумулируются материалы, интересные и полезные для предпринимателей.
На портале «Деловая среда» доступны такие направления, как:
- Дистанционное обучение предпринимателей и собственников бизнеса (видео-лекции, семинары и вебинары, онлайн-тесты для начинающих, желающих написать бизнес-план и открыть свое дело);
- Онлайн торговая площадка для оформления сделок в электронном виде с российскими и иностранными партнерами;
- Приложения и онлайн-сервисы для автоматизации и организации бизнес-процессов;
- Управление доступными бизнесу банковскими услугами;
- Деловая социальная сеть для бизнесменов;
- Интернет-издание со статьями соответствующей тематики.
Важным моментом в успешном развитии компании может стать ее название. На что обратить внимание и мы уже разбирались.
Предпринимателям полезно пользоваться услугами эквайринга, которые предлагают многие банки — .
Что такое аннуитетные платежи по кредиту —
Предоставление тендерных гарантий
Если вы еще не знаете про договор цессии, то общее представление о нем можно получить перейдя по ссылке .
Для рассмотрения заявки в банк нужно предоставить паспорт и бизнес-план, а также финансовые документы компании, если она уже ведет деятельность. Желательно пройти сначала специальное обучение от Сбербанка для новичков в бизнесе, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.
Другие кредитные предложения SBRF малому бизнесу
В Сбербанке есть и другие кредитные программы для этой категории клиентов. Так, субъекты малого и среднего предпринимательства могут воспользоваться предложениями не только по кредиту на старт проекта, но и оформить следующие кредиты:
- Без залога на любые цели;
- На пополнение ;
- На покупку активов (оборудования, автотранспорта, недвижимости);
- На рефинансирование имеющихся долгов;
- На запуск новых проектов;
- Банковские гарантии;
- Лизинг техники и оборудования.
На сайте SBRF малому бизнесу доступна вся информация об этих программах и иных услугах Сбербанка России для . Там же можно ознакомиться с тарифами, условиями оформления и параметрами самих услуг.
Универсальная система электронного документооборота E-invoicing
Для упрощения процедуры обмена документами с контрагентами Сбербанк предлагает воспользоваться онлайн сервисом E-invoicing. Применение электронного документооборота увеличивает скорость обращения официальных бумаг, обеспечит их сохранность без лишних затрат, а также позволит минимизировать риск возникновения ошибок и потери важных отчетов.
Причем этот сервис не только обеспечивает взаимодействие с коммерческими структурами: поставщиками, клиентами и другими контрагентами, но и с государственными органами, в том числе помогает автоматизировать .
Абонентская плата за доступ к онлайн сервису E-invoicing и отправку 1000 исходящих документов – 295 рублей в месяц, за каждый дополнительный документ нужно будет платить 2,95 рубля. По этой причине такая система электронного документооборота оптимально подходит для малого бизнеса.
Сбербанк стремится быть более доступным для малого бизнеса. По этой причине и появляются специальные сервисы для электронных расчетов и документооборота, льготные условия по кредитным продуктам, разнообразные финансовые услуги с учетом специфики деятельности малых предприятий. Банк готов взяться даже за обучение предпринимателей и владельцев компаний, чтобы помочь в развитии бизнеса.
Видео: представитель Сбербанка России рассказывает об актуальных предложениях для субъектов малого бизнеса:
Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса иногда является единственным способом для развития и роста в своем сегменте деятельности.
Но от выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке может повлиять на возможность выплаты кредита.
А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки. Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает Сбербанк России. О нем мы и поговорим в этой статье.
Программы по кредитованию
Предприниматели – интересные клиенты для банка , так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.
Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются и организуют зарплатный проект.
Поэтому Сбербанк разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.
Банк предлагает коммерсантам:
- кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
- на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
- ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
- ссуды для покупки оборудования;
- банковские гарантии;
- лизинг;
- бизнес-ипотеку.
И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – .
Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в Сбербанк, и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.
ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для покупки имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (овердрафт, на покупку товаров и оборудования).
На страницах нашего сайта вы также узнаете о . Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!
О том, как получить корпоративную карточку Сбербанка, чем выгодно такое предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте .
Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.
Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях : проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и ревизия учредителей и генерального директора.
В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо. Условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.
Для ИП предъявляются следующие требования:
- срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
- возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
- наличие поручителя – физического лица;
- документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
- для некоторых продуктов – залог в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.
Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:
- годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
- срок ведения деятельности для микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).
Есть ограничения по видам деятельности . Например, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в Сбербанк, если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев.
Для сезонных видов деятельности планка составляет не менее 12 месяцев .
Для владельцев транспортных компаний обязательное условие, соблюдение которого необходимо для получения ссуды – это наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации.
Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.
Тарифы и ставки банка
А теперь давайте перейдем к актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в Сбербанке .
Продукт Срок выдачи ссуды Ставка Обеспечение Сумма Экспресс-овердрафт 1 год 15,5% Без залога До 2.000.000 «Доверие» 3 года От 19,5% Поручитель До 3.000.000 «Бизнес-Доверие» 4 года От 18,5% Коммерческая/жилая недвижимости, векселя, депозитные сертификаты ПАО «Сбербанк» До 3.000.000 «Бизнес-Оборот» 4 года От 14,55% Поручительство, имущество, гарантии других банков От 150.000 «Бизнес-Овердрафт» 1 год От 12,7% Поручительство До 17.000.000 «Бизнес-Инвест» До 10 лет От 14,5% Поручительство собственников бизнеса, залог товаров, недвижимости, транспорта; гарантии других банков От 3.000.000 «Экспресс под залог» До 3 лет От 16 до 23% Залог недвижимости или оборудования До 5.000.000 «Бизнес-Недвижимость» До 10 лет От 14,3% Залог приобретаемого/имеющегося имущества От 150.000 «Бизнес-Гарантия» До 3 лет От 2,66% за выдачу гарантии Залог векселей/имущества От 50.000 Ссуды для открытия и на развитие ИП
В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в Сбербанке кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью не обеспеченный заём собственнику бизнеса или ИП нереально .
Но для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения . Тариф «Доверие» если есть поручитель – физическое лицо — позволяет получить кредит для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.
А тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго . Банк просто не примет заявку от физического лица. Но в этой ситуации есть выход .
Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.
При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы сможете рассчитывать на сумму от 500 000 до 1 500 000 рублей.
Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.
Обратите внимание на залоговые программы или программы выдачи средств под поручительство. Сбербанк заинтересован в новых лояльных заемщиках, и может пойти вам навстречу.
Государственная поддержка
Сбербанк как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.
Совместно с государством банком были разработаны несколько программ для владельцев малого бизнеса , позволяющих получить средства на развитие своего дела.
- банковские гарантии;
- программа стимулирования кредитования.
Давайте подробно рассмотрим последнюю программу .
Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей, по фиксированной ставке в 9,6-10,6% годовых.
Эта ставка будет фиксированной в течение 3 лет с момента выдачи ссуды.
Банковская гарантия же больше рассчитана на владельцев небольших компаний и ИП , которым необходимо обеспечение ряда сделок.
Она предоставляется на срок до 24 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 500 тысяч рублей. В банке реализована программа «Бизнес-гарантия за 1 день».
Банковские гарантии служат способом обеспечения финансовых рисков при коммерческих сделках. Гарантию можно использовать в качестве обеспечения по кредиту в другом банке.
Стандартный пакет:
- личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
- для ООО – учредительные документы;
- для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
- личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
- документы на имущество в собственности – стандартный пакет как для ИП, так и ООО (для ссуд с обеспечением).
После того как документы подготовлены, нужно обратиться в отделение банка к менеджеру . Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.
Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики Сбербанка оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.
Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.
После принятия окончательного решения, Сбербанк извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора.
Средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.
В этом видео еще больше о кредитных предложениях:
Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц.
Если банку понадобятся дополнительные документы во время рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.
Вконтакте
Одноклассники
