Как открыть счет в швейцарском банке. Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцам Счет в швейцарском банке минимальная сумма

Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России

Многие из российских граждан уже имеют счета в зарубежных банках. К тому же в наши дни не составляет особого труда завести собственный денежный счет за границей с депозитом от 2 000 долларов. Одними из самых надёжных банков считаются швейцарские. Однако открытие счета в Швейцарии удаётся не всем.

Российским законодательством разрешается вкладывать деньги в заграничные финансовые учреждения только на трёх основаниях:

Личные расходы:
- Сбережения;
- Инвестиции.

Чтобы сделать денежный вклад за рубежом, который преследует иные цели, понадобится разрешение Банка России. Российский клиент швейцарского банка обязан заполнить специальную анкету, а также предъявить общегражданский загранпаспорт, где имеются отметки властей о легальности его пребывания на территории этого государства. Для открытия счета в банке Швейцарии требуется личное присутствие. Для получения удалённого доступа к своему счету предусмотрено немало современных инструментов – например, телефонная связь, SMS, Интернет, отправка чеков по почте и т. д. Сами банки также используют разные способы для передачи клиентам выписки о состоянии счета.

Для того чтобы открыть счет за рубежом, зачастую бывает достаточно суммы в 50-150 тысяч долларов. При этом стоит заметить, что процентные ставки за границей значительно уступают тем, что предлагают российские банки. Так, годовой процент по валютным депозитам в России доходит до 9%. Во многих европейских странах эта цифра менее 5%. Но главное преимущество для тех, кто имеет счет в банке Швейцарии, заключается в повышенной защищённости средств. В случае банкротства организации или других непредвиденных инцидентов клиенту там выплачиваются солидные компенсации.

Другим важным моментом для российских вкладчиков за рубежом является ответственность перед налоговыми органами. В течение месяца после открытия счета в заграничном банке россиянин обязан уведомить об этом налоговиков. Также впоследствии это уведомление нужно будет предъявить в коммерческий банк России при первом переводе денег на собственный счет в заграничном финансовом учреждении. Ограничения на объём переводимых средств в данном случае отсутствуют.

Если не уведомить вовремя налоговые органы, можно потерять все средства на счету в зарубежном банке, поскольку их могут изъять в пользу государства.

Сама процедура открытия счета в Швейцарии – это только начало на пути к достижению своей цели. Следующей задачей становится перевод средств из России, который можно осуществить либо через открытие валютного счета в российском банке, либо без него.

При первом варианте вкладчик обязан предоставить банковской организации широкий пакет документов, куда входят само заявление о переводе, копия уведомления налоговых органов с положительной отметкой, а также документ, удостоверяющий личность. Если же использовать вариант №2, то следует прибавить сюда также документы, которые подтверждают происхождение средств. При отсутствии этих бумаг банк может выдать отказ в переводе.

Тем, кто решил завести денежный счет в Швейцарии, полезно знать: за долгое время своей деятельности швейцарские банкиры выработали массу приёмов для безопасного сотрудничества с клиентами. К тому же многие из банков этой страны очень дорожат заслуженной репутацией, поэтому к каждому клиенту подходят индивидуально, но при этом с особой осторожностью.

Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Открыть счет в Швейцарском банке стоит не только из-за высокого уровня конфиденциальности или гарантированной надежности, но и из-за эталонного банковского обслуживания. Счет в Швейцарии для иностранной компании – это доступ к одному из самых развитых в мире банковских секторов. Физические лица, в том числе и иностранцы – граждане и резиденты других стран, также найдут для себя преимущества юрисдикции. Вы не останетесь один на один с вопросом, как открыть банковский счет в Швейцарии, если обратитесь в нашу компанию. На данный момент мы предлагаем следующее:

• Открытие счета в CIM Banque – стоимость от 600€;
• Другие банки – индивидуально.

7 преимуществ открытия счета в Швейцарии

Слово «Switzerland» для многих людей является практически синонимом к слову «Надежность». Как правило, задача – открыть счет в Швейцарии, хоть самостоятельно, хоть с профессиональной помощью, появляется одновременно с пониманием, зачем это необходимо. Если последнего еще нет, то наша статья вам в помощь. Основные факты о юрисдикции кратко изложены на видео:

Удивительный факт, что находясь между крупными и могущественными государствами, и практически не имея собственных природных ресурсов, страна смогла стать одной из самых преуспевающих в мире. Это стало возможным благодаря грамотному государственному управлению и инвестициям в следующие сектора экономики:

• Машиностроение;
• Часовая индустрия;
• Cельское хозяйство;
• Энергетика;
• Образование и рынок труда;

Не будем останавливаться на каждом подробно, отметим лишь факт, что, казалось бы, даже такая мелочь, как шоколад или часы, вносят существенный вклад в развитие страны. И это не случайно, ведь 95% всех произведенных часов экспортируется за пределы страны, а шоколад ценится по всему миру.

Банковский сектор также является визитной карточкой юрисдикции. Решив открыть депозит, получить банковскую карту или открыть другой продукт, вы можете рассчитывать на 7 следующих преимуществ:

• Стабильность банковской системы;
• Высокий уровень сервиса;
• Очень строгое соблюдение банковской тайны;
• Минимальные финансовые риски;
• Возможность открытия мультивалютных счетов, в том числе в рублях;
• Индивидуальный подход к каждому клиенту банка;
• Широкий выбор банковских учреждений с многолетней историей и высоким статусом на международной арене.

За всей этой красивой картинкой скрывается один удручающий факт – если вы иностранец, который не имеет ВНЖ в Европе, или вы владеете иностранной компанией в оффшоре, например в ОАЭ , то далеко не все банки откроют перед вами двери.

В каком швейцарском банке открыть счет иностранцу или компании

При открытии можно столкнуться с различными проблемами:

• Банк не сотрудничает с иностранцами или нерезидентами;
• Слишком высокие требования к минимальному депозиту;
• Долгая процедура открытия, связанная с глобальной проверкой клиента;
• Отсутствие поддержки на русском языке.

Это неполный перечень, но большинство проблем в нем отражено. Наша практика показала, что CIMBanque является во многих случаях лучшим решением как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов.

СИМ одновременно сочетает высокие требования к клиентам и максимальную гибкость. Это позволяет:

• Сотрудничать c иностранцами, в том числе с гражданами России, Украины, Казахстана и других стран;
• Предлагать широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам;
• Обладать низкими требованиями к депозиту и доступными ценами на услуги.

Помимо CIM в юрисдикции работает более ста других кредитных организаций, и для выбора лучшей в конкретно вашей ситуации, необходимо сравнивать предложения по критериям.

Критерии для выбора швейцарского банка

В юрисдикции работает 261 банк. ТОП-5 самых крупных по размеру активов:

• Credit Suisse AG;
• UBS AG;
• UBS Switzerland AG;
• Raiffeisen-Gruppe exkl. Notenstein Privatbank AG;
• Credit Suisse (Schweiz).

Некоторые организации, как например, UBS, разделяют свой бизнес на внутренний и международный, создавая для этого специализированные подразделения. Но далеко не во всех банках Швейцарии открытие счета будет выгодным. Помимо надежности, при выборе ориентируйтесь на следующие параметры:

• Работает с иностранцами;
• Поддержка на английском или другом иностранном языке;
• Обслуживает оншорные и оффшорные компании;
• Не предъявляет или обладает низкими требованиями к минимальному депозиту;
• Возможно удаленное или срочное открытие;
• Работает с различными валютами, в том числе рублями;
• Предоставляет удаленный доступ;
• Контролируется государственными органами и входит в основные ассоциации.

Если вы не живете в Швейцарии или в Европе, то количество филиалов и банкоматов не является важным критерием для выбора. Достаточно, чтобы у банка был филиал в крупном городе, желательно в Женеве. А также возможность выдать международному карту, работающую в нужной вам стране.

Участие в ассоциациях является одним из показателей развитости организации. Успешные компании контролируются государственным FINMA и входят в:

• Swiss Bankers Association (SBA);
• Swiss Exchange;

А если банк является участником системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Telecommunication), то клиенты могут рассчитывать на полный спектр услуг для международной деятельности, в том числе и валютных платежей.

В стране официально используют 4 языка, но во многих банках, ориентированных на зарубежных клиентов, работают сотрудники с владением различных иностранных языков. Иногда даже русскоязычные. Их задача – сделать банковские услуги и продукты максимально удобными и доступными для любого клиента, в том числе и иностранца.

Абсолютно универсальных предложений не существует, но идеально, если банковская организация предлагает услуги в следующих сферах:

• Счета для физических и юридических лиц;
• Дебетовые и кредитные карты;
• Инвестиционные продукты;
• Профессиональные консультации;
• Кредитование.

В этом случае вы получите полный спектр услуг в одном месте.

Можно ли открыть счет удаленно или онлайн

Подобная возможность есть лишь у некоторых крупных игроков в банковском секторе. Если речь идет про CIM, то да, такая возможность существует.


При всей видимой простоте заполнения анкеты на открытие счета, на деле процесс без квалифициованной помощи грозит превратиться в сложный. Во-первых, у банка пусть и прозрачные условия обслуживания (актуальные на февраль 2019 года скачайте по этой ссылке), но еще до подачи заявки с ними нужно досконально разобраться. Во-вторых, удаленное открытие доступно не для всех и не всегда. В-третьих, правильное заполнение заявления влияет не только на положительное/отрицательное решение со стороны банка, но и на дальнейшую судьбу ваших денежных средств.

Для удаленного открытия потребуется доступ к сети Интернет и веб-камера. Менеджер банка в обязательном порядке созвонится с вами для завершения процедуры регистрации. Благодаря этому вы сможете получить доступ к банковским услугам не покидая Родины.

Помимо удаленного открытия, доступен и личный визит. Идеально, если до визита вы назначите встречу в одном из офисов, которые расположены в трех городах: Женеве, Воллерау и Лугано.

Как открыть счет в банке Швейцарии

Как правило, банки запрашивают от клиента следующий пакет документов:

• Копию документа, удостоверяющего личность;
• Документ, официальной подтверждающий адрес проживания;
• Документы на фирму (если открывается корпоративный счет);
• Подтверждение происхождения средств;

Обратите внимание, что до 2017 года многие организации принимали в качестве подтверждения адреса проживания счет за коммунальные платежи. Такое практиковалось во многих юрисдикциях: Ирландия , Канада и других. Но в 2018 году многие от этого отказались, в том числе и в Швейцарии. Поэтому вам потребуется предоставить официальную выписку.

Сроки открытия

Без профессиональной помощи сроки не только растягиваются, но нет даже никакой гарантии, что в итоге счет будет открыт. С профессиональной помощью на все процедуры уходит, как правило, около 2 недель. Из которых 4-5 дней требуется на рассмотрение заявки, а 2-3 дня на экспресс доставку документов на адрес банка. Разумеется, если пакет документов не собран, то к предполагаемому сроку необходимо прибавить требуемое время на подготовку.

Что такое активационный платеж

Подобное встречается лишь в юрисдикциях, обладающих повышенным интересом со стороны клиентов и жестким контролем. В данном случае это значит, что для открытия от вас потребуется внести определенную сумму на счет. Например 5000 (за частный счет) или 10000 (счет на компанию) швейцарских франков. После открытия счета, депозит составляет всего 1000 франков, остальной суммой можете пользоваться на свое усмотрение.

На практике это выглядит так:

• Банк одобряет клиента;
• Выдает временный или постоянный IBAN;
• Клиент переводит первоначальный (активационный) платеж;
• Клиент получает доступ ко всем продуктам и услугам.

Если вы хотите избежать подобного, то рассмотрите Латвию , которую часто называют «Восточной Швейцарией» из-за надежности банковской системы.

Открыть счет в Швейцарии – это не так сложно, как могло показаться. Обоснование целей открытия, первоначальные платежи и другие особенности – все это неразрывно связано с надежностью системы, так как обеспечивает ее стабильность. В конечном итоге это хорошо именно для вас.

Наша компания поможет вам стать владельцем швейцарского счета. Обратитесь к нам за первичной консультацией, и мы вместе подберем лучшее решение персонально для вас. Для связи используйте любой удобный способ со страницы «Контакты » или форму ниже.

е», уже довольно освещался на просторах рунета, но тема все еще вызывает интерес у многих моих читателей. Поэтому было принято решение осветить вопрос открытия счета в швейцарском банке иностранному гражданину очень подробно, что однозначно позволит вам сэкономить деньги и время. Надеюсь и вы тоже оцените мои усилия поделитесь моей статьей в социальных сетях для привлечения новых читателей для моего блога. Итак, начнем, все клиенты нерезиденты Швейцарии, т.е. кто не имеет обслуживаться в подразделениях банков, которые называться Private Banking, или по русский Частный банкинг. Это означает в первую очередь обслуживание состоятельных клиентов. Таким образом, чтобы стать клиентом швейцарского банка и открыть личный счет, нужно быть состоятельным и обладать определенной суммой денег.

Сразу возникает вопрос минимального вклада необходимого для того, чтобы открыть счет в Швейцарском банке.

Он может быть достаточно демократичным, к примеру, от 20 000 долларов/франков/евро (к примеру, в CIM Banque) до 5 000 000 долларов /франков/евро (крупные частные банки Lombard Odier, Pictet и другие). Сразу скажу, что все частные вклады в Швейцарии имеют одинаковое покрытие в случае в случае банкротства банка, и оно равно 100 000 швейцарских франков. До 31 декабря 2016 года, кантональные банки имели до 100% гарантии по частным вкладам, но с 1 января 2017 закон о кантональных банках изменен, и теперь покрытие для всех одинаковое – 100 000 швейцарских франков. За исключением Цюрихского кантонального банка, он сохранил неограниченную гарантию со стороны кантона и Женевский кантональный банк имеет гарантию до 500 000 швейцарских франков. Таким образом, если у вас небольшой капитал, и соответственно небольшие требования к возможностям банка, можно смело пойти в небольшой банк. Здесь вы получите оптимальные тарифы, и не будете переплачивать. Конечно, лучше выбрать банк, где есть сотрудники, которые говорят на вашем родном языке. К примеру, практически все крупные швейцарские банки имеют отделы, которые работают с клиентами из стран СНГ.

И так главный вопрос, с чего начать чтобы открыть счет в Швейцарии?

Для начала нужно изучить вебсайт Швейцарского банка, и узнать контакты менеджеров, которые ответственны за ваши регион. Узнав контакты, нужно позвонить и узнать об условиях банка по обслуживанию. Не нужно стесняться, нужно смело узнавать все условия банка, причем это можно делать и на русском языке! Многие банки имеют отделы для работы с клиентами из стран СНГ, и в них работают русскоговорящие сотрудники. Конечно лучше и проще всего договориться о встрече с банкиром у вас в стране, сейчас многие банкиры ездят в Россию, Украину Казахстан, Азербайджан, Балтию. Так вы сэкономите деньги на поездке, и сможете узнать все о банке и его услугах в «домашней обстановке». Пусть простят меня юридические компании, которые берут деньги за помощь при открытии счёта в Швейцарии, но я думаю клиентов у них из-за моей статьи не убавиться. Итак, вы идёте на встречу с банкиром, вам нужно будет подготовиться, складно рассказать, как вы заработали ваши деньги, и какие документы у вас есть, чтобы подтвердит данный факт. Самый простой способ, это приготовить за последние пять лет. Как правило, считаться приемлемым, если ваш первоначальный вклад не превышает ваш средний годовой доход, если вы живёте на зарплату. Если вы получили наследство, продали недвижимость/земельный участок, итд, то это может быть логичный объяснением крупного вклада. Конечно, нужно будет показать все подтверждающие документы. Кроме того, банкир попросит предоставить вас краткую биографию и состав семьи. Если вы и банкир устроили друг друга, то тогда можно смело подписывать договора на открытие счета и передать банкиру все ранее описанные документы. С этого момента, «мяч на стороне банка». Банк внимательно изучит всю публичную информацию о вас, проведет собственное исследование «правдивости» вашей информации и достоверность предоставленных документов. Если все ок, то через неделю или больше вы получите письмо об открытии счета в Швейцарском банке с вашими реквизитами. В зависимости от законодательства вашей страны у вас могут быт обязанности уведомить соответствующие местные органы об открытии счета в иностранном банке . Остаётесь теперь просто перевести деньги, и задуматься, как и куда их инвестировать. Если вы состоятельный человек и у вас нет времени вести переговоры с банком и заниматься поиском подходящего финансового учреждения, просто напишите, и я с удовольствием вам помогу, об условиях договоримся. Главное условие, первоначальный вклад не менее 300 000 долларов/франков, легальное происхождение денежных средств и уплата все налогов. Не забываем про автоматический обмен банковской информации, который вступил в 2018 году.

Если вам нужно открыть счёт в европейском банке обратиться в компанию Heritage Management.

Как открыть счёт в швейцарском банке

Банковская тайна в Швейцарии

Швейцарская банковская тайна гарантирует конфиденциальность сведений о вкладах в швейцарских банках уже более 300 лет.

Женевские банкиры были придворными банкирами французских королей, и первые письменные сведения о банковской тайне датируются 1713 годом. При Людовике XVI швейцарский банкир Жак Некер (Jacques Necker) даже был генеральным директором финансового ведомства.

До 1934 г. положения о банковской тайне содержались в Гражданском и Трудовом кодексах Швейцарии. Федеральные суды закрепили их в правоприменительной практике – отныне клиент, пострадавший от разглашения банковской тайны, мог впоследствии взыскать с банка убытки. Федеральный закон «О банковской деятельности», принятый в 1934 году, четко сформулировал, что банковская тайна – это уголовно-правовое понятие. С этого момента за разглашение банковской тайны банкир мог быть наказан лишением свободы, что еще больше укрепляло права вкладчика на конфиденциальность передаваемой им информации.

С 1 января 2005 года вступают в силу положения Директивы Европейского Союза, регулирующей обмен информацией по инвестициям для целей налогообложения, что, по замыслу ее создателей, раскроет многие банковские секреты. Но это не коснется самого известного оплота банковской тайны – Швейцарии, которая не является членом ЕС.

Швейцария, расположенная в самом сердце Европы, которая хранит 1/3 мирового частного капитала, продолжает тщательно охранять тайну банковских вкладов, несмотря на существующее давление со стороны Европейского Союза. Соблюдение банковской тайны является основополагающим принципом, на котором базируется вся банковская система Швейцарии. Чтобы включить Швейцарию в систему обмена информацией, ЕС прибегал даже к угрозам ввести экономические санкции, но ничто не поколебало позицию страны, основной аргумент которой заключался в том, что тройка стран-членов союза – Австрия, Бельгия и Люксембург – также отказалась предоставлять вышеупомянутую информацию.

Конечно, банковская тайна в Швейцарии – не абсолют. Швейцарское законодательство подробно оговаривает ситуации, при которых банковская тайна может быть частично раскрыта. В частности, если гражданин Швейцарии подозревается в совершении уголовного преступления, органы расследования могут предъявить решение суда, по которому необходимая следствию информация будет раскрыта. Это положение относится и к иностранным гражданам, но только в степени, определенной положениями договора Швейцарии с каждой конкретной страной. В любом случае, иностранные органы, ведущие расследования, не могут напрямую обратиться за такой информацией в финансовый институт Швейцарии – им необходимо решение швейцарского суда. В определенных случаях орган юстиции иностранного государства может обратиться с соответсвующим запросом в швейцарский нацинальный департамент юстиции и полиции, и после соответствующего всестороннего рассмотрения, может быть выдано заключение о предоставлении информации о банковских вкладах.

При уголовных расследованиях действие, совершенное преступником, должно быть уголовно наказуемыми по законам Швейцарии. Последнее обстоятельство существенно для сохранения банковской тайны, так как налоговые нарушения относятся в Швейцарии к незначительным правонарушениям, и уголовно не наказуемы. Швейцарское законодательство четко разграничивает понятия «уклонение от уплаты налогов» (непредоставление сведений о доходах) и «налоговое мошенничество» (подделка документов, рэкет). В Швейцарии уклонение от уплаты налогов не является достаточным юридическим основанием для разглашения сведений, составляющих банковскую тайну. Если же совершено налоговое мошенничество, возбуждается уголовное дело, в связи с которым банковская тайна может быть раскрыта. Швейцария отказывается сотрудничать с судами при рассмотрении ими дел об уклонении от уплаты налогов.

Уклонение от уплаты налогов состоит в отказе предоставить сведения о размерах части состояния или доходов налоговым органам. Является это или нет упущением или недооценкой со стороны властей, но швейцарские законы не считают такие случаи серьезными преступлениями и рассматривают их всего лишь как административные правонарушения. Уклонения от уплаты налогов находятся в ведении налоговых органов, они, как правило, не рассматриваются в суде. За такого рода административные нарушения в Швейцарии наказывают штрафом или взысканием налогов за весь прошедший период. Швейцарские налоговые структуры не могут налагать штраф на иностранцев, если таковые не являются швейцарскими резидентами. Банкам запрещается информировать власти о случаях уклонения от уплаты налогов, за исключением тех случаев, когда речь идет об уголовном преступлении.

Налоговое мошенничество состоит в сокрытии налогооблагаемых средств посредством подделки, фальсификации или намеренного искажения документов. Случаи мошенничества различного рода также могут рассматриваться как налоговое мошенничество, даже если сами по себе они не связаны с фальсификацией документов. Налоговое мошенничество наказуемо в уголовном порядке, а швейцарские банки обязаны информировать обо всех подобных случаях законодательные структуры Швейцарии или других стран, действуя по приказу судьи.

Сегодня банковское законодательство Швейцарии соответствует самым высоким международным стандартам в области борьбы с организованной преступностью и противодействия «отмыванию» «грязных» денег. Однако, этот результат достигнут без посягательств на конфиденциальность счетов законопослушных клиентов. В финансовом мире Швейцария заняла уникальную нишу в области предоставления частных банковских услуг, где с ней не могут соперничать другие финансовые центры. Давление со стороны ЕС и США, их требования раскрывать информацию о вкладчиках, являются покушением на основополагающий принцип швейцарской банковской системы (конфиденциальность банковских вкладов), а о том, что он может быть нарушен, швейцарские банкиры не могут и помыслить. Они соблюдают законность, но не отказываются от устойчивой, оправдавшей себя банковской и налоговой практики.

Виды банковских счетов

В зависимости от объема и типа расчетных операций, которые вправе совершать клиент банка, счета можно подразделить на расчетные, сберегательные и «депозитарные».

Текущий или расчетный счет

Активный счет в банке, на который могут вноситься вклады и с которого можно производить любые расчетные операции. На текущий вклад начисляются проценты, но по ставке более низкой, чем, например, для сберегательных счетов. Количество операций по данному счету неограничено. Также возможно получение кредитных карт любых видов. Для клиентов из стран Восточной Европы это обычно происходит после 1-2 месяцев со дня открытия счета. Дополнительных депозитов, как правило, не требуется.

Сберегательный счет

На сберегательном счету размещается определенная сумма на фиксированный срок с целью получения процентного дохода. Чем больше ваш вклад и срок депозита, тем выше в итоге будет доход. Проценты дохода напрямую зависят как от вложенной суммы, так и от сроков депозита, и начисляются в конце каждого месяца. Количество расчетных операций по данном счету ограничено. По окончании срока вклада Вы получаете всю накопленную сумму. Вы также можете в любой момент воспользоваться вложенными средствами, в этом случае проценты по вкладу не выплачиваются.

«Депозитарный» счет

Данный вид счетов используется для предоставления комплекса услуг по обслуживанию ценных бумаг и других финансовых активов клиента.

Текущие и сберегательные счета могут, как правило, открываться в швейцарской, европейской и американской валютах. Также доступны услуги интернет-банка. Для клиентов из стран Восточной Европы предоставление данной услуги может быть затруднительной.

В зависимости от того, кто является владельцем счета – физическое или юридическое лицо, а также от уровня конфиденциальности, счета можно подразделить на именные, номерные и для юридических лиц.

Именные счета

Счет, открываемый банком на имя клиента.
Преимущества: Вы можете управлять своим счетом через любое отделение банка, предъявив документ удостоверящий личность.Недостатки: низкая степень конфиденциальности. При переводе денег с Вашего номерного счета на другой, банк-получатель увидит номер Вашего счета и имя владельца.

Номерные счета

Номерной счет используется для усиления режима банковской тайны. Только несколько работников банка осведомлены о личности владельца счета, остальные не видят ничего, кроме номера. Для обеспечения максимальной эффективности требуется соблюдение определенных предосторожностей со стороны пользователя.

На номерной счет распространяются те же положения, что и на другие счета в швейцарских банках. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты при подозрении в «отмывании» денег. Номерные счета обеспечивают надежную защиту информации в случаях развода, оспаривания права наследства или банкротства. Номерной счет не является анонимным – банк всегда знает, кто его истинный владелец.

При открытии номерного счета вместо Вашего имени используется набор цифр, необходимых для идентификации личности владельца. Система номерных счетов, известная также как «система номерных банковских операций», по-существу, является внутренней гарантией банка, стремящегося к тому, чтобы личность владельца счета была известна лишь узкому кругу работников банка.

Еще одно преимущество номерных счетов – они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов. Последнее означает, что при переводе денег с Вашего номерного счета на чей-либо еще счет, банк-получатель увидит только номер Вашего счета или, в некоторых случаях, ничего, кроме отметки: Банк XYZ, действующий от имени клиента.

Это – классический номерной счет в Швейцарском банке, один из тех, которыми владеют короли и олигархи. Швейцарские частные банки уже 200 лет работают на этом рынке и являются его лидерами.

Преимущества: несравнимо большая степень конфиденциальности, чем у именных счетов.Недостатки: большинство операций Вам придется проводить только через своего банкира, и Вы не сможете воспользоваться своим счетом через сеть филиалов банка, и т.п.

Счета для юридических лиц

Счет открывается на юридическое лицо, в качестве которого может выступать практически любая компания, в том числе оффшорная. Эти типы счетов используются также для достижения самой высокой степени конфиденциальности. Достигается это путем открытия счета на оффшорную компанию, фонд или траст, а также через открытие номерных счетов для юридических лиц.

Преимущества: возможна самая высокая степень конфиденциальности и оптимизации налогооблажения.Недостатки: расходы на содержание компании и соблюдение всех формальностей для получения права пользования счетом.

Всеми видами счетов можно управлять посредством факса, предварительно предупредив банк по телефону.

Процедура открытия банковского счета

Минимальная сумма вклада в большинстве швейцарских частных банках составляет от 300 до 500 тыс. шв. франков. Некоторые банки устанавливают этот минимум в USD. В исключительных случаях счет может быть открыт при наличии и меньшей суммы. Обычно для этого требуется, как минимум, устное заверение в том, что в ближайшее время счет будет пополнен, и что количество проводимых операций будет сводиться к минимуму. По прошествии 2-3 лет банк проверяет состояние счета, и если оно осталось прежним, возможно предложит клиенту закрыть счет в этом банке.

Открытию счета предшествует встреча клиента с банкиром. Встреча может происходить, как в банке, так и на другой территории. Также существует возможность, что банкир приедет в страну, где находится клиент. Срок ожидания в таком случае варьируется в зависимости от размера вклада и составляет от нескольких дней до одного месяца. Основной задачей банкира является получение наиболее полной информации о своем будущем клиенте и создание так называемого «profile». Клиент предоставляет все необходимые документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств, а также заполняет все необходимые бумаги для открытия счета.

Борьба с организованной преступностью и «отмыванием» денег – одна из главных задач швейцарских банков. На практике, в интересы швейцарских банков отнюдь не входят прием и хранение преступно нажитых средств: они не нуждаются в прибыли от клиентов, действия которых нарушают законодательство их страны. Действуя по указанию швейцарских властей, банки уже несколько лет назад активно включились в борьбу с «отмыванием» денег. Швейцарцы разработали целый ряд защитных механизмов, действующих в рамках законодательных норм и постановлений. Они реализовали на своей территории множество превентивных и репрессивных мероприятий, направленных против «отмывания» денег. Это современные и универсальные механизмы активизации весьма эффективных процедур, как на уровне самих банков, так и на международном уровне.

Процедура проверки происхождения денежных средств носит название «due diligence» и является решающим фактором при открытии банковского счета клиенту. Банк не выступает в роли дознавателя, но будет признателен за любую информацию, подтверждающую легальность происхождения средств клиента. Обычно клиенту задаются вопросы о его работе, компании, семье, супругах, детях, политической активности. Приветствуются документы, подтверждающие реальный доход, размер бизнеса или свидетельства о получении наследства и т.п. Далее следует проверка всех полученных данных специальным отделом банка, по результатам которой, дается либо согласие, либо отказ в открытии счета. Данная процедура может занимать от двух недель до одного месяца. Решающую роль при открытии банковского счета новому клиенту может играть рекомендация уже существующего клиента банка.

После принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств. Копия договора может быть предоставлена, но обычно это не делается по причине соблюдения конфиденциальности. Клиент заранее обговаривает с банкиром размер перечисляемой суммы. Если фактический перевод существенно превышает оговоренный размер, то возможна дополнительная проверка банком «чистоты» денежных средств. Швейцарские банки очень аккуратны и предпочитают не иметь дела с наличными. Хотя в исключительных случаях возможно внесение на счет и наличных денег. Например, в случаях, когда клиент получает наличными выручку от продажи недвижимости и т.п. Существует также негласное правило, что банкир встречается со своим клиентом, как минимум, раз в году, чтобы обсудить лично все вопросы управления счетом, проинформировать о новых продуктах и услугах, выполнить поручения клиента.

Примеры из жизни

Случай I:Московский бизнесмен, владелец собственной компании, желает открыть счет на свое имя в швейцарском частном банке XYZ. При личной встрече банкира интересуют паспорт, документы на компанию, рабочий контракт, баланс, финансовые отчеты. Заполняются документы на открытие счета, решение принимается в течение срока от одной недели до одного месяца.

Случай II:Адвокат – открывает оффшорную компанию или траст и нуждается в счете. В данном случае личная встреча клиента и банкира просто необходима. Потребуются документы на фирму, а также идентификация управляющих и имущества. Процедура «due diligence» будет проводиться в отношении каждого человека. Процедура принятия решения об открытии будет длиться порядка трех недель.