В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на середину 2019 года).
Самая выгодная карта для накоплений «Польза» от Хоум Кредит
По состоянию на 2019 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Польза». Карта действительно, имеет «полезные» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2019 году!
Краткие условия доходной карты:
- Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
- Обслуживание карты — бесплатно при хранении на карте от 10 тысяч рублей или покупках по карте от 5 тысяч. При прочих условиях — 99 рублей в месяц.
- Процент на остаток — 7% годовых при сумме до 300 тысяч рублей, и 3% годовых при сумме остатка более 300 т.рублей. Для получения процентов необходимо совершать покупки от 5 тысяч рублей в месяц. При оформлении карты сейчас процентная ставка составит 10% в течении 3 месяцев!
- Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
- Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка, 10% в категории «Развлечение» и 3% в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия».
- Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.
Универсальная карта-копилка «Халва»
В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.
Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 6 до 7.5% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 7.5% годовых за хранение своих денег.
Условия по карте коротко:
- Годовое обслуживание — 0 рублей.
- Процент на остаток — от 6 до 7.5% годовых.
- Кэшбэк за оплату товаров и услуг и партнеров и не только!
- Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.
Дебетовая карта-копилка от Тинькофф
Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black
.
Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.
Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.
Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.
Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!
Классический способ инвестирования денег и получения прибыли – депозитные вклады. Но далеко не все согласны на условия договоров по депозитам. На помощь приходит сравнительно новый финансовый инструмент – накопительные банковские карты. Что представляют собой эти карты и есть ли риски при их использовании?
Накопительные карты отличаются от обычных дебетовых карт лишь одним выгодным дополнением – возможностью дополнительно получать процент на сумму имеющихся на счету денег. Сумма процента варьируется от банка к банку, так что при выборе карты лучше обратить внимания на условия её использования.
Такие карты весьма удобны, ведь кроме получения процентов на остаток средств вы также можете снимать наличные средства и проценты в любом банкомате, оплачивать товары и услуги и т.п.
При выборе банковской карты важно обратить внимание на условия, прописанные в договоре.
На данный момент банки предлагают три основных вида договора
- Срочный договор. Условия невыгодны клиенту, зато помогают банку заработать: ограничения использования средств на счету, штрафы при расторжении договора и другие «подводные камни».
- Бессрочный договор – более-менее выгодный для клиента тип договора, позволяющий свободно распоряжаться средствами на карте и получать проценты на остаток средств.
- Договор на определенный срок – зависит от банка. Заключается от месяца до нескольких лет.
Казалось бы, накопительные банковские карты – удобная замена депозитам, ведь вы можете свободно пополнять счет и снимать средства, зарабатывая на процентах. Эти карты получили популярность как раз во время финансового кризиса, когда доверие к депозитам значительно снизилось. Но недостатки карт очевидны, если внимательно присмотреться к условиям их использования. В действительности, накопительные карты не выгоднее депозитных вкладов. Процент слишком низок, чтобы заработать на карте.
При дальнейшем рассмотрении достоинств и недостатков накопительных карт становится ясно, что в договорах заранее прописывают невыгодные для клиентов условия, препятствующие получению выгоды. Например, на одних картах процент начисляется исключительно на минимальный остаток средств, и при пополнении карты на солидную сумму вы всё равно ничего не заработаете. В других же договорах процент может начисляться на заранее установленную сумму.
Так что же лучше – накопительная карта или депозитный вклад? Если выгода стоит на первом месте – вклад однозначно лучше по всем условиям. А карту можно завести в дополнение, в качестве удобного финансового инструмента.
3 комментария– это лидирующий банк по предоставлению в России банковских услуг. Банком всячески учитываются интересы своих клиентов при выпуске и предоставлении банковских пластиковых карт. Карты от Сбербанка имеют схожие параметры и функции и в тоже время являются разными банковскими продуктами. Банк помимо стандартных банковских карт также предоставляет возможность оформить и накопительные и сберегательные карты Сбербанка.
Вклады Сбербанка – карточные счета
Банковские депозиты от банка Сбербанк России позволяют не только успешно сохранять денежные средства своих клиентов, но и значительно их преумножать. Сегодня вклады от Сбербанка – это различные карточные счета: доверительные, сберегательные, накопительные и золотые карты Сбербанка. Основное их отличие – это размер процентных ставок. Он может составлять как 0%, так и 14,5%, что зависит от вида карты, суммы денежных средств, доверенных на хранение банку, а также депозитного срока.
Сберкарта Сбербанка
Сбербанк России решил отказаться от бумажного варианта сберегательных книг, всячески продвигая свой новый банковский продукт – сберкарту Сбербанка. Банком проводится в последнее время очень активная работа по «добровольному» переходу банковских клиентов на банковские карты. Такой активный переход банка на новую систему обслуживания своих клиентов связано, в первую очередь, со стремлением банка всячески упростить работу, и не только своих операционных работников, но и банковских клиентов.
Банковские сберегательные карты Сбербанка для пользователей – это, бесспорно, огромедный шаг на пути к прогрессу. Но не все банковские клиенты желают воспользоваться такими банковскими услугами. К категории лиц, которые являются противниками банковских карт необходимо отнести, в первую очередь, пожилых людей, которых отпугивает такое нововведение. Поэтому по их желанию банком будет все-таки выдаваться вместо карт сберкнижки.
Накопительная карта Сбербанка
Накопительную карту Сбербанка России можно запросто считать обыкновенным банковским рублевым депозитом (вкладом), который оформляется минимум на сумму 30 000 рублей, с возможностью пополнения, сроком 2 года. Начисление процентов по такому карточному вкладу осуществляются банком ежемесячно.
Размер процентной ставки по депозиту колеблется в диапазоне от 7,25 до 12,25%. В случае досрочного закрытия накопительной карты от Сбербанка, выплата процентов будет осуществляться как при обычном банковском депозите до востребования. Частично осуществить снятие средств по карте возможно лишь в рамках предусмотренного остатка. Начисленные проценты по накопительной карте можно запросто перечислять на кредитные банковские карты.
Карта Сбербанка за 30 минут
Сберегательные и накопительные карты Сбербанка – это не только выгодный, позволяющий значительно увеличить свой доход, но и удобный банковский инструмент. Его удобство заключается в простате оформления при минимуме необходимого пакета документов. Банковскую карту в банке Сбербанк можно оформить практически в течение получаса, а то и быстрее.
Пользоваться сберкартами Сбербанка России, а также другими его картами можно практически на всей территории России. Ведь Банк Сбербанк России – это единственный банк, который имеет такую хорошо развитую систему банковских представительств и филиалов по всей стране. Система банкоматов Сбербанка также очень развита. Банковские карты от Сбербанка доступны любому банковскому клиенту.
Золотая карта Сбербанка
Для банковских клиентов, имеющих привилегированный статус, банком специально разработана банковская золотая карта Сбербанка: Gold MasterCard и карта Visa Gold. Недостатком такого вида банковских карт является дорогое обслуживание. Но, даже, несмотря на это, золотые карты от банка Сбербанк пользуются «бешеной» популярностью, показывая высокий финансовый уровень своих держателей – банковских клиентов. Золотая карта Сбербанка – это престижно.
Перед вами встал выбор – какую карту Сбербанка будет лучше всего открыть для накопления денег? Вы сможете найти несколько рекомендаций по данному вопросу в нашей статье, где размещена наиболее актуальная информации о подходящих банковских продуктах.
Доходная карта для пенсионеров
Итак, многие из вас наверняка слышали о таком понятии, как «доходная карта». Она подразумевает под собой обычную дебетовую пластиковую карточку, которая обладает удобной функцией карманного «вклада»: вы кладёте на нее деньги и за их нахождение на банковском счету получаете определенный процент.
В Сбербанке подобное предложение доступно только для тех людей, которые получают пенсию на счет, открытый в одном из его отделений. Для этого они оформляют «Пенсионную карту» платежной системы МИР с бесплатным обслуживанием и функцией накопления – 3,5% годовых на остаток по счету начисляется ежеквартально.
Преимуществ у данного предложения много — нет платы за обслуживание, льготное смс-информирование, участие в бонусной программе банка, дополнительные опции от платежной системы и т.д. Рассчитать будущий доход в зависимости от остатка можно тут:
Как получить Пенсионную карту МИР?
Для оформления нужно обратиться в офис Сбербанка и предоставить документы:
- Паспорт гражданина РФ
- Документ на получение пенсии
- Заполненное заявление-анкета.
В случае, когда у заявителя нет регистрации или она не соответствует месту нахождения офиса организации, решение принимается в индивидуальном порядке. Обратите внимание, что если вы переводите свою пенсию в Сбербанк, то вы автоматически будете получать самые выгодные условия по обслуживанию, в частности — при получении кредита или открытия .
Примечательно, что если у вас уже была ранее открыта здесь карта Социальная, то она будет действовать до даты, указанной на лицевой стороне пластика. К примеру, надпись 08/18 говорит о том, что пользоваться карточкой можно до августа 2018 года.
Как только истечет, вы должны обратиться в банковское отделение для получения нового «пластика». Он автоматически перевыпустится уже с новой платежной системой МИР, которая обязательна для всех бюджетников. Одно из её преимуществ — работа на полуострове Крым.
Какие еще дебетовые карты есть в Сбербанке?
Если вы не относитесь к категории пенсионеров, то оформить такой продукт не получится. Соответственно, вам нужно будет выбрать одну из имеющихся в банке в наличии дебетовую карточку.
- , которые обычно оформляют для получения заработной платы предоставляют клиентам множество возможностей: проведение безналичных платежей за товары и услуги, в том числе при помощи дистанционных сервисов, совершение онлайн операций, переводы на счет и с карты на карту, пополнение карточного счета многочисленными способами, снятие наличных в банкоматах, возможность привязать пластик к элеткронному кошельку и другие. Плата за обслуживание — от 750 рублей ежегодно.
- — выгодный карточный продукт, который можно оформить только гражданам РФ до 25-ти лет. Он очень выгоден тем, что имеет самую низкую стоимость обслуживания среди остальных вариантов — всего 150 рублей ежегодно.
- Карты с индивидуальным дизайном, который можно подобрать самостоятельно, включают все параметры и характеристики стандартной карточки.
- Все большую популярность набирают бесконтактные карты, расплачиваться которыми можно при помощи специализированных устройств в торговых сетях. Ее не нужно передавать посторонним лицам, что обеспечивает высокую безопасность. Цена за обслуживание немного выше, чем за классические.
- Если вы хотите подчеркнуть свой имидж и располагаете приличными суммами, то вам подойдут карты категории Платинум или Голд, которые отличаются рядом привилегий, но и дорогой стоимостью обслуживания. Такие карточные продукты дают максимальные скидки и бонусы при оплате в организациях-партнерах.
Какие виды копилок от Сбербанка существуют
Для пользования услугой нужно:
- Получить деьетовую карточку. Подключить «Мобильный банк» , который позволит управлять своими деньгами.
- Открыть вклад с возможностью вносить дополнительные средства.
«Копилка» позволяет время от времени пополнять счет.
Работать с этой услугой можно различными способами:
- Фиксированная оплата, которая будет пополняться периодически.
- Определенный процент от зачислений на карту. Сервис будет автоматически перечислять суммы на вклад.
- Процент от расходов. При снятии или переводе средств. Часть денег зачисляется на накопительный счет.
Как подключить копилку
Через Сбербанк Онлайн:
- Откройте счет для накопления и дайте ему название. Выберите карточку, с которой будут переводиться средства. Нажмите «Подключить копилку».
- В поле «Указать куда» выберите счет для ваших будущих накоплений.
- Укажите, сколько процентов от поступаемого дохода вы собираетесь перечислять. Затем нажмите «Продолжить».
- Подтвердите свой выбор и создайте копилку. Появится сообщение о статусе выполнения операции.
- Если у вас подключен сервис «Мобильный банк», то вам придет смс с информацией об успешном подключении услуги.
Здравствуйте, уважаемые подписчики и читатели моего блога! В сегодняшнем обзоре я расскажу о финансовом инструменте, который придумали банки, чтобы наладить доверительные отношения с клиентом. Люди, часто работающие с финансовыми учреждениями, поймут, что этот инструмент – накопительная карта, имеющая плюсы и минусы. О том, как работают современные накопительные карты банков, о плюсах и минусах читайте далее.
Пластиковая карта, о которой идёт речь, функционально мало чем отличается от дебетового финансового инструмента. Дебетовая карта – финансовый инструмент с ограниченным набором функций. Если вас интересует вопрос, читайте отдельный обзор, ей посвященный.
Отличием накопительной карты от дебетовой является начисление процентов за совершаемые покупки. Держатели накопительных карточек получают бонусы по системе возврата денег Cash Back в соответствии с установленной банком процентной ставкой.
Начисленные бонусы расходуются тем же способом, как и обычные деньги. Благодаря этому плюсу пластиковые карточки получили широкое распространение в среде физических лиц, пользующихся банковскими услугами.
Отличная карта с кэшбеком от Альфы
Преимущества накопительных карт
Как я уже сказал выше, основополагающий плюс накопительных банковских карт – начисляемые за покупки проценты. Это своего рода выгодный вклад в банк под проценты с возможностью оплаты счетов. Чтобы расходовать начисленные за приобретения бонусы не нужно ехать в банк или идти к банкомату.
Современные финансовые учреждения предлагают держателям пластика личный кабинет , в котором все расчёты производятся нажатием клавиши или кликом мышки. Я, например, пополняю телефон, оплачиваю коммунальные услуги, гашу кредит, при этом, заметьте, не поднимаясь с дивана. Ещё одна особенность анонсируемого инструмента заключается в лёгкости оформления, о чем я расскажу чуть позже. К слову, существуют и , о которых мы с вами тоже поговорим отдельно.
Ошибочно считать накопительную банковскую карту золотой жилой. Наряду с преимуществами, у неё имеются серьезные недостатки. Всё зависит от условий, по которым работает банк-эмитент. К примеру, пластик, выпускаемый сбербанком России, привилегирован для тех, кто имеет на счете сумму, превышающую 100 000 рублей. Этим клиентам банки предоставляют бесплатное сервисное обслуживание.
На сегодняшний день, большинство банков работают по трём видам договора :
- бессрочный договор , предусматривающий снятие всей суммы без каких-либо лимитов;
- договор со сроком действия 1-36 месяцев с начислением процентов на остаточную сумму;
- счётный договор , по которому перерасчёт процентов производится с расторжением.
Мне, как потребителю, очень нравятся карты с возможностью получения процентов за каждую совершаемую в сети розничных магазинов покупку. Практически ежедневно я расплачиваюсь ей в магазинах, заправляю автомобиль, бронирую и оплачиваю гостиничные номера при сборах всей семьей в отпуск. Если проценты залежались и не используются, я зачастую просто перевожу их на депозит или оплачиваю остатки по кредиту. Про самые выгодные дебетовые карты российских банков с начислением процентов я расскажу чуть позже, в рамках отдельной статьи, а пока ознакомьтесь, пожалуйста, со следующим моментом.
Заказать карту с начислением % на остаток
На что обратить внимание при выборе карты?
Выбирая пластиковую карточку, обратите внимание на невысокую процентную ставку , существенно отличающуюся от ставки по вкладам срочного типа. Определившись с выпускающей организацией, то есть банком, уточните порядок начисления бонусов, ведь именно от него зависит доходность накопительной карточки. Я не раз сталкивался с ситуацией, когда обещанная финансовой компанией ставка на практике оказывалась совершенно иной.
Премиальные деньги начислялись не на остаток, а на минимальную сумму . Кроме того, заявленный высокий процент начислялся исключительно на установленный объем средств. В результате мои друзья радовались начисленным бонусам только при превышении минимальной суммы в несколько раз. Ещё одна отрицательная сторона накопительной карты, по рассказам моих друзей, заключалась в установленных лимитах на расход средств . Банк, с которым они подписали договор, установил ряд ограничителей на снятие денег за 24 часа, да еще с комиссией.
Один мой друг отказался пользоваться картой, закрыв её на вторую неделю после открытия, когда узнал о сумасшедших комиссионных сборах за каждое снятие в банкомате . В общем, говорить о минусах я могу долго. А чтобы не томить вас, дам простую рекомендацию – не торопитесь. Узнайте всё, завалите менеджера вопросами, подписывайте договор, будучи уверенным в банке на сто процентов.
Как оформить накопительную карту?
Сначала определите банк , с которым собираетесь сотрудничать по банковской карте накопительного функционала. Не лучшие условия предлагают финансовые учреждения государственного статуса, хотя каждый вклад у них застрахован. На мой взгляд, лучше оформлять накопительную карточку в крупном коммерческом банке. Такое учреждение предлагает страховку АСВ и отличается от государственного предприятия завышенной ставкой. Про АСВ я подробно рассказывал в . Если вы гражданин России, и вам есть восемнадцать лет, смело обращайтесь в финансовую организацию с просьбой оформить вам пластик.
Единственная сложность – заявление , которое требуется составлять вручную, писать ручкой , хотя какие ручки, казалось бы, ведь на дворе XXI век !
Как я уже уместно отметил выше, не торопитесь с оформлением . Внимательно прочитайте договор, а если не разбираетесь в юридических тонкостях, возьмите с собой друга-юриста. Выпуск пластиковых карточек обычно занимает от 10 до 14 рабочих дней. Подав заявку через менеджера или на официальном ресурсе банка-эмитента, ждите ответа по смс или электронной почте в течение указанного в договоре времени.
Итоги
На сегодня, пожалуй, всё. В заключение хочу отметить, что совершая выбор между депозитарным счётом и накопительной картой , я бы предпочел вариант №1, мотивируя свой выбор увеличенной процентной ставкой. Что выберите вы – решать вам. Не спешите, взвесьте все «за» и «против» . Не забывайте оставлять свои мнения в комментариях и подписывайтесь на обновления. До новых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
