При оформлении в Сбербанке под залог недвижимости, одним из условий является страхование объекта. Это необходимо для того, чтобы даже при уничтожении имущества банк смог получить выплату от страховой компании и закрыть кредит. Для должника это также важно, так как в противном случае, при утере одного объекта, банк потребует или преждевременного погашения кредита или предоставления другого адекватного залога.
Подробнее о страховании ипотеки в Сбербанке
В 2018 году страхование остается одной из основных проблем при оформлении кредита. Банк предлагает достаточно ограниченный выбор страховых компаний, далеко не всех из которых соответствуют требованиям клиента. Разумеется, финансовая организация не имеет права настаивать или даже отказать в кредите клиенту, который решил выбрать другую компанию, но зато может поднять процентную ставку или включить в договор невыгодные условия.
Как следствие, проще всего согласиться на предложение Сбербанка, так как в конечном итоге, попытка немного сэкономить на размере платежа выльется в существенную переплату по кредиту.
Виды страхования
Выделяют три основных типа страхования , которые обычно требуются от клиента при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также страхование квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации. Например, у клиента могут быть права на недвижимость, но полностью реализовать их он сможет только после получения кредита.
В таком случае сначала нужно будет страховать права и жизнь/здоровье заемщика, а потом, после оформления всех необходимых документов на квартиру, и ее тоже.
Страхование квартиры в Сбербанке
Предложение по страхованию квартиры от Сбербанка выгодно по многим причинам . Начать стоит с того, что стоимость страхового полиса напрямую связана с остатком задолженности, а не со стоимостью недвижимости. То есть, с каждым годом обслуживания долга, платить придется все меньше и меньше.
При этом само оформление занимает считанные минуты. Клиенту не нужно никуда ходить, полис приходит на электронную почту и действует ровно 1 год с момента оформления. Более того, страховая компания самостоятельно оповестит о заключенном соглашении банк, что минимизирует необходимость общаться с финансовой организацией.
Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Последние два варианта актуальны для частной недвижимости. Фактически страховая компания защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели. Страховая компания будет осуществлять выплаты банку и/или клиенту при гибели, утрате или повреждении имущества от:
- конструктивных дефектов;
- обрушения деревьев и их частей, опор электролиний, рекламных щитов и других подобных объектов;
- действий третий лиц, совершенных без ведома/разрешения владельца;
- воздействия воды в любых ее проявлениях;
- взрыва газовых или паровых котлов, а также любых связанных с ними систем;
- стихийных бедствий;
- навала судна и наезда транспорта;
- падения летательных аппаратов или их частей/грузов;
- пожара.
Страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья должника – это еще одна мера защиты клиента банка и, попутно, гарантия выплаты оставшейся суммы задолженности. По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях страховая компания оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости, что достаточно удобно, так как продлевать их действие можно одновременно и целых 12 можно не возвращаться к этому вопросу. В некоторых случаях банк также требует страхования созаемщиков или поручителей.
Страхование прав на собственность
Данный вариант страхования больше известен как «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов. В случае утраты такого права собственности, страхования компания выплачивает внушительную сумму. Например, у клиента банка была недвижимость, которую он предоставил в качестве залога и застраховал права собственности на нее. Через некоторое время заемщик разводится и по решению суда недвижимость отходит бывшей супруге. Фактически, человек потерял право собственности, после чего страховая компания осуществляет выплату.
Как оформить ипотечную страховку в Сбербанке?
Для удобства клиента, Сбербанк предлагает оформить прямо на сайте. То же самое можно сделать и в любом отделении, но на сайте проще, быстрее, не нужно никуда ходить и выстаивать очереди.
Что потребуется
- Информация о заемщике.
- Данные об объекте, который нужно застраховать.
- Карточка с достаточной для оплаты полиса суммой на счету.
Пошаговые действия
- Перейти на сайт Сбербанка.
- Зайти в раздел «Частным клиентам».
- Выбрать пункт меню «Страхование и пенсионные программы».
- Перейти в раздел «Страховые программы».
- Выбрать нужный вариант страховки.
- Перейти на сайт страховой компании Сбербанка. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
- Заполнить данные об объекте страхования или ответить на вопросы, если страхуется человек.
- Получить подготовленный полис на адрес электронной почты клиента.
- Оплатить услуги страховой компании.
Страхование в Сбербанк Онлайн
Все то же самое можно совершить и через сервис «Сбербанк Онлайн». Отличие в данном случае заключается только в том, что оплачивать его будет значительно проще , ведь клиент и так будет в платежном сервисе банка.
Аккредитованные Сбербанком страховые компании
Перечень регулярно изменяется и обновляется, потому информация может устаревать. Самые актуальные данные можно найти на сайте банка.
Стоимость страхового полиса
Для клиента банка самый главный элемент полиса – его цена. На самом деле страховые случаи происходят не так уж и часто, а вот платить придется регулярно. По крайней мере до тех пор, пока не будет погашена вся сумма задолженности перед финансовой организацией.
Как рассчитать?
Расчет страховой суммы производится автоматически на сайте страховой компании. Конечная сумма может сильно отличаться, в зависимости от выбранных условий и особенностей конкретного типа имущества.
Приведем пример такого расчета на основе ипотечной квартиры. Предположим, что дерева в перекрытиях нет, а сумма задолженности перед банком составляет 2 миллиона рублей. На год страховка ипотеки обойдется всего в 4,5 тысяч рублей. Если за год погасить задолженность до уровня 1 миллион рублей, то следующий полис, при прочих равных условиях, обойдется уже в 2 250,00 рублей.
Для расчета страхования жизни придется ответить на несколько вопросов, которые помогут компании определить сумму полиса. Для абсолютно здорового человека в возрасте 30 лет, который планирует взять кредит на сумму в 2 миллиона рублей, страховка обойдется в 7760 (для мужчин) или 6740 (для женщин) рублей. Чем больше возраст, тем дороже. То же относится и к заболеваниям. Чем их больше, тем больше придется оплатить.
Титульное страхование также зависит от суммы задолженности и лишь в редких случаях платеж превышает 1%. Например, если клиент планирует взять кредит на те же 2 миллиона рублей, то ему придется заплатить 20 тысяч рублей. На следующий год – меньше, в зависимости от остатка задолженности.
Обязательно ли страхование в Сбербанке?
Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.
При этом банк не в праве требовать от клиента страхования жизни или титула. Это уже дело добровольное.
Можно ли отказаться?
Исходя из вышеизложенного, на этот вопрос можно ответить двояко: нет и да. Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать. А вот от страхования жизни отказываться можно. Но вот нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно страхования. Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.
А теперь подсчитаем. Взят кредит на жилье в сумме 2 миллиона рублей под 10% годовых. Если клиент откажется страховать жизнь на сумму в 7760 рублей, то банк поднимает ставку по кредиту до 11%. В первом случае, в месяц придется платить примерно по 16 000,00 рублей в месяц. Во втором, при отказе от страхования жизни, по 17 500,00. Разница за год составляет 12*1,5=18 тысяч рублей. Это более чем в 2 раза больше, чем стоимость полиса страхования жизни. Так что, есть смысл соглашаться со всеми требованиями банка, иначе переплаты могут быть намного больше, чем «экономия».
Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке
Преимущества страхования ипотеки заключаются в первую очередь в том, что клиент, в случае потери залогового имущества или его повреждения, не будет вынужден оплачивать и долг, и восстановление объекта. За него все сделает страхования компания. А учитывая тот факт, что это все равно обязательное требование законодательства, то альтернативных вариантов тут все равно нет. Да, в теории клиент может отказаться продлевать страховку на следующий год. Заставить его заплатить банк не сможет. Зато он имеет полное право потребовать немедленного преждевременного погашения всей задолженности.
Недостаток тут только один – нужно платить страховой компании. И делать это придется ежегодно до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме.
При выборе банка для оформления ипотеки заемщики должны быть готовы к тому, что им придется оформить страховку приобретаемой квартиры. Это несколько уменьшит выдаваемую на руки сумму, поэтому о размере и условиях дополнительной защиты необходимо узнавать заранее. Обязательным является оформление страховки по ипотеке в Сбербанке. Чаще всего заемщики делают выбор в пользу компании «Сбербанк страхование», но можно использовать полисы других организаций.
Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки?
Сначала необходимо ответить на животрепещущий вопрос всех заемщиков: какую страховку при ипотеке оформлять обязательно, а от какой можно отказаться? Не секрет, что банки пытаются обязать клиентов приобрести как можно больше страховых продуктов, при этом часть из них будущему владельцу квартиры совершенно не нужны. К слову, в Сбербанке довольно скрупулезно относятся к правам и обязанностям заемщиков, и ненужные опции навязываются исключительно редко, чаще всего этим «грешат» небольшие региональные банки.
Существует Федеральный закон «Об ипотеке», в котором расписаны все аспекты взаимоотношений клиента и банка при оформлении займа на недвижимость, а также в части приобретения полисов страхования имущества. В соответствии с параграфом 31 этого закона залогодатель (т. е. приобретатель квартиры) обязан застраховать покупаемый объект в пользу держателя залога (т. е. банка-кредитора). Минимальные риски, которые должны быть покрыты полисом, – утрата и повреждение имущества. При этом заемщик обязан застраховать квартиру на сумму, соответствующую полной цене кредита.
Таким образом, при наступлении оговоренного в полисе случая Сбербанк получит компенсацию от страховой компании, которая полностью покроет возможные убытки. Например, в случае пожара или затопления квартиры, разрушения дома и т. д. Конкретный набор страховых случаев обговаривается индивидуально.
Остальные виды страховок, которые предлагает банковская организация, являются добровольными. Даже титульное. Отметим, правда, что в Сбербанке непременным правилом является оформление титульного страхования. Его можно оформлять только на три года, а не на все 20-30 лет – именно столько занимает срок давности по делам, связанным с опротестованием прав на недвижимость.
Таким образом, при ипотеке обязательно необходимо застраховать исключительно предмет залога – квартиру. В договор по требованию Сбербанка включаются риски полного или частичного повреждения имущества, а также потери прав владения им.
Виды полисов
Итак, клиенты Сбербанка, желающие оформить в самом крупном банке страны ипотеку, должны в обязательном порядке приобрести следующие виды полисов:
- предусматривающие риск повреждения или полной утраты залога;
- предусматривающие риск отмены права владения на жилой объект.
Кроме них, заемщик на добровольной основе имеет право приобрести следующие виды страховки, никак не связанные с недвижимостью, а направленные на минимизацию риска невыплаты ипотеки:
- Риск смерти. В этом случае кредит будут платить не наследники, а страховщик, а квартира перейдет в полную собственность (т. е. без обременения) созаемщику, при его отсутствии – ближайшим родственникам.
- Риск утери трудоспособности. Причины могут быть какие угодно – продолжительная болезнь, операция, инвалидность, получение травмы и т. д. На протяжении этого времени заемщик будет получать от страховой выплаты, равные стоимости кредита. Если трудоспособность утрачена полностью, то страховщик выплатит остаток по кредиту, чтобы заемщик мог погасить долг до срока.
- Риск потери работы. Например, вследствие сокращения или ликвидации предприятия. Пока плательщик не найдет новое место, он также будет получать компенсацию, эквивалентную сумме ежемесячных платежей.
Еще раз акцентируем внимание, что указанные выше виды страховок являются добровольными. Отказ или соглашение приобрести полис никак не сказывается на вероятности одобрения кредита. Заемщик страхует собственные риски, а не кредитора, и именно он или его наследники становятся выгодоприобретателями, т. е. именно они получают страховые выплаты (но иногда им обозначается банк, чтобы не сбивать график платежей).
В случае страхования залога выгодоприобретателем всегда является банк.
Если заемщик не пожелал застраховать жизнь и здоровье, то Сбербанк повышает на 1 процентный пункт стоимость ипотеки – так он пытается частично компенсировать свои риски. Кредит на квартиру берется на длительный срок, и за это время с заемщиком может случится все, что угодно. Наличие же полиса нивелирует подобные риски, поэтому банк готов предоставить «скидку».
Условия страхования при ипотеке
Для того чтобы оформить полис, понадобятся три документа:
- паспорт залогодателя;
- кредитный договор;
- оценка стоимости жилья.
Исходя из указанных в двух последних документах сумм высчитывается размер страховой премии. Кроме того, на окончательную стоимость полиса влияет также:
- число включаемых в договор рисков;
- продолжительность действия договора;
- состояние имущества.
Перед тем, как подписывать договор, необходимо внимательно ознакомиться с его положениями и обратить внимание на следующие ключевые условия:
- Размер премии, уплачиваемой в пользу страховщика. Для всех компаний, работающих со Сбербанком, установлен единый тариф – 0,15% от стоимости квартиры, указанной в оценочном документе (обратите внимание – не от размера ипотеки!).
- Размер страхового покрытия. Обычно он эквивалентен полной стоимости кредита с процентами, но иногда компании предлагают застраховать на большую сумму: чтобы в случае чего покрыть просрочки и штрафы.
- Срок действия. Обычно страховка действует на установленную договором продолжительность кредитования.
- Продление. Если договор заключается не на все 20 или 30 лет ипотеки, то необходимо посмотреть условия его продления. Некоторые компании предлагают в первый год одну процентную ставку, затем – другую, гораздо выше.
- Досрочное погашение. Обязательно посмотрите, как можно (и вообще – можно ли?) вернуть часть уплаченной премии при досрочном погашении ипотеки. Обычно препятствий к этому нет, но если такой пункт в договоре отсутствует, могут возникнуть проблемы при требовании возврата.
Таким образом, перед тем, как застраховать будущее жилье, необходимо тщательно изучить все условия договора. Он будет действовать не год и не два, а несколько десятилетий. Важно подойти к оценке условий с трезвой головой. Возможно, даже придется взять в банке типовой договор и проконсультироваться со специалистом.
Как сэкономить на страховке
Многие интересуются, можно ли застраховать будущее жилье дешевле, чем предлагается по типовым условиям? Да, этого можно достичь двумя путями:
- изменить конкретные пункты страхового соглашения;
- застраховать квартиру в другой компании.
В первом случае необходимо пойти на переговоры с представителем страховщика и пояснить, какие именно пункты нуждаются в корректировке. Говоря откровенно, при отсутствии серьезных доводов изменить условия типового договора по страхованию недвижимости очень сложно. Необходима действительно серьезная причина.
Гораздо проще обратиться в другую компанию. Сбербанк работает с несколькими организациями, предоставляющими услуги по страхованию имущества. Как правило, непосредственно при оформлении ипотеки менеджер предлагает типовой договор только одной компании: «Сбербанк страхование». На деле же аккредитованных организаций гораздо больше.
Более того, многие из них предлагают различные пакеты услуг. Например, оформить защиту и залога, и жизни плательщика со скидкой – по отдельности пришлось бы заплатить на порядок больше. Так можно получить страховую защиту от большего числа рисков гораздо дешевле.
Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь .
1. Не соглашаться оформить полис в самом банке
Первое препятствие на пути к дешевой страховке жилья поджидает заемщика уже в самом банке в лице кредитного менеджера, который достаточно настойчиво уговаривает оформить полис прям там у него не месте в собственной компании под названием "Сбербанк-страхование". Естественно, что и сам банк, и работник сильно заинтересован убедить в этом клиента. Подробнее о том, почему вы можете прочитать по ссылке. В итоге в ход идут честные и не совсем честные методы убеждения. И надо признать, огромное число заемщиков поддаются этим уговорам. И это не смотря на то, что страхование квартиры по ипотеке у них значительно дороже, чем у других страховщиков.
Поэтому единственный выход - вежливо, но твердо отказаться от варианта "сделать-все-быстро-но-дорого" и искать выгодное предложение самостоятельно, изучая предложения всех страховщиков из списка допущенных партнеров.
Есть страховые компании, которые лишены аккредитации в Сбербанке, но "забывают" сообщить об этом страхователям или уверяют, что все будет нормально. Нормально не будет. Закон разрешает банку не принимать полисы от компаний, не имеющих аккредитации. В частности на данный момент следующие достаточно известные страховщики не являются партнерами: Росгосстрах, Согласие, Уралсиб, Ренессанс, Спасские ворота, МАКС.
Надо заметить, что изучение вариантов от всех компаний из списка отнимает много времени. При этом в силу человеческого фактора не всегда можно получить правильную актуальную сумму полиса. Ниже мы публикуем результаты нашего исследование рынка страхования имущества по ипотеке. Был проведен двойной (для контроля) обзвон, и не всегда результаты расчеты совпадали в обоих случаях. На сами звонки ушло около 5 часов.
Вы можете рассчитать в онлайн-калькуляторе . Расчет производится моментально, без смс и регистраций. Все тарифы актуальны.
2. Программы "Переход"
Для продления полиса на второй и последующий год кредитования вы можете смело сменить страховщика. Некоторые компании могут предложить дополнительную скидку 5-10% за переход к ним при предъявлении старого договора.
Страхование ипотеки защищает квартиру или дом, купленные в кредит от целого ряда рисков. Покупая полис заемщик может рассчитывать на получение страховой суммы в размере остатка задолженности по кредиту. Если квартира или дом при наступлении определенного страхового события будет уничтожена полностью, то заемщик не останется должным банку.
Страховка предоставляет защиту от :
- пожара, удара молнии, взрыва газа;
- стихийных бедствий;
- повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
- противоправных действий третьих лиц;
- внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей;
- конструктивных дефектов застрахованного имущества.
Заемщик страхует несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, а при страховании жилого дома или здания к этому списку добавляется еще крыша, фундамент. Если была куплена квартира на первичном рынке, то страхование имущества возможно только после получения прав собственности.
Помимо страхования недвижимости заемщику предложат также страхование жизни и потери трудоспособности, а также страхование титула (потери права собственности).
Обязанность страховать залог предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» . Остальные виды страховок оформляются на добровольной основе.
Какие условия выдвигает банк?
Сбербанк РФ требует оформление полиса от всех заемщиков . Квартира или дом должны быть застрахованы на сумму кредита, а затем остатка задолженности (размер страховой суммы будет уменьшаться с каждым годом). Заемщик должен выбрать основной набор рисков, в частности пожар и затопление, противоправные действия третьих лиц.
Подробнее о том, какие полисы обязательны и от чего можно отказаться при страховании ипотеки в Сбербанке, можно узнать .
Страховой договор оформляется на весь срок кредитования. Заемщики имеют право страховать залоговое имущество в любой аккредитованной страховой компании, отвечающей обязательным требованиям банка. Если заемщик хочет застраховаться у другого страховщика, то ему нужно подать в банк заявку, которая будет рассмотрена в течение месяца.
Требования к аккредитованным страховым компаниям-партнерам, сотрудничающим с банком
Сбербанк РФ требует от страховщиков соответствия определенным условиям :
Страховая компания должна :
- Выполнять все нормативы Банка России.
- Предоставить данные о номинальных и конечных собственниках.
- Иметь рейтинг известных рейтинговых агентств не ниже:
- «А+»/«ruА+» по классификации рейтингового агентства «Эксперт РА».
- «ru.А» по классификации рейтингового агентства «Standart&Poors».
- Не иметь проблем с выполнением обязательств.
У страховщиков не должно быть судебных процессов и разбирательств, имеющих существенное значение для деятельности (в результате реализации которых возможно снижение собственного капитала более чем на 10%).
Не могут входить в список аккредитованных компаний и те в отношении, которых уже начата процедура банкротства или исполнительное производство о наложении ареста на имущество стоимостью не менее 25% от уставного капитала.
Отдельные требования выдвигает Сбербанк РФ и к условиям страхового полиса. В договоре должна быть предусмотрена обязанность страховщика по информированию банка при наступлении страхового события, о досрочном разрыве договора и страховой выплате.
Процентные ставки
Стоимость полиса от 0,12% до 0,25% суммы ипотеки . Цена зависит от оценки страхового риска, а также системы скидок и надбавок каждого страховщика.
Где можно застраховать?
Оформить страхование можно в одной из 18 ипотечных компаний-партнеров, которые соответствуют требованиям Сбербанка РФ (количество компаний указано на конец марта 2018 года).
Это крупнейшие страховщики РФ с большим опытом работы на рынке. Они предлагают похожие условия страхования, но в каждой компании свой уровень сервиса и самое главное – показатели выплат.
Ниже приведен список страховых компаний, где гражданин может получить страховку :
- Сбербанк страхование.
- Абсолют Страхование.
- ВТБ Страхование.
- Гранта.
- Зетта Страхование.
- Ингосстрах.
- РСХБ-Страхование.
- СОГАЗ.
- Сургутнефтегаз.
- Чулпан.
- ЭНЕРГОГАРАНТ.
- Либерти Страхование.
- Независимая страховая группа.
- ПАРИ.
- Адонис.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
Страховщики предлагают страховку на полную стоимость недвижимости либо на сумму взятого кредита. В основном заемщики выбирают последний вариант, так как это обеспечивает более низкий страховой платеж. Можно оформить только страховой полис на залог либо подписать договор комплексного , по которому страхуется: недвижимость, жизнь и утрата трудоспособности, а также потеря прав собственности на квартиру.
Страховая сумма является неагрегатной , то есть не уменьшается на размер выплаченного страхового возмещения.
Компании придерживаются правила – выплата страхового возмещения осуществляется в течение 5 рабочих дней после получения письменного уведомления банка.
Как оформить через банк?
У Сбербанка РФ есть свой страховщик – Сбербанк Страхование
. Компания предлагает страховую защиту для стен, перекрытий, дверей квартиры, а также страхует крышу и фундамент жилых домов. Отдельно можно застраховать также отделку в квартире и движимое имущество.
Особенность страховки в том, что она может быть продлена через «Мобильный банк», а также через удобный сервис Сбербанк-Онлайн . Подробнее про особенности страхования ипотеки в Сбербанк Онлайн можно узнать . Кроме того, выплата страхового возмещения при сумме ущерба менее 50 тыс. рублей осуществляется без получения уведомления банка по заявлению клиента.
Пошаговая инструкция процедуры оформления
Для страхования ипотеки требуется оформить кредитный договор, купить квартиру и зарегистрировать сделку в Росреестре. После оформления закладной необходимо будет приобрести страховой полис для залогового имущества.
Заемщику необходимо :
- Выбрать страховую компанию из списка аккредитованных партнеров банка.
- Написать заявление на страхование и предоставить пакет документов для изучения.
- Получить позитивный ответ страховщика.
- Оформить страховой договор.
- Оплатить стоимость страховки.
Оформить полис можно и по упрощенной процедуре – через Интернет.
- На сайте страховщика нужно выбрать страховую программу, вид недвижимости (дом или квартира), а также ввести другие параметры страховки (срок, страховую сумму, персональные данные и пр.).
- Далее нужно будет отправить заявку, получить ответ банка и оплатить полис на сайте.
Документы
Для нужно будет предоставить страховщику кредитный договор и закладную, а также копии правоустанавливающих документов на недвижимость.
От страхователя понадобится также техпаспорт БТИ, где будет представлена информация о технических параметрах квартиры или дома.
Для оформления страховки также нужно будет предоставить :
- копию паспорта;
- копию акта оценщика;
- заявление на страхование.
Большая часть этих документов уже должна быть оформлена до подписания кредитного договора. Их требует банк, чтобы оценить юридическую чистоту сделки. Страховщик лишь знакомится с ними, анализируя страховые риски.
Техпаспорт предварительно заказывается в районном БТИ, а акт оценщика у сертифицированного специалиста (его стоимость от 5-8 тыс. рублей). Остальные документы (кроме заявления) могут быть предоставлены в копиях без нотариального заверения.
При оформлении полиса через Интернете присылаются сканы документов.
Как написать заявление?
Для заключения страхового договора пишется заявление. В нем нужно будет выбрать страховую , указать размер задолженности, номер кредитного договора, закладной, даты заключения и окончания выплаты займа.
Основные пункты заявления :
Страховую компанию будет интересовать вся информация о недвижимости, которая позволит оценить степень страхового риска. Поэтому нужно будет подробно описать материал фундамента, перекрытий, крыши дома, а также рассказать о том есть ли в квартире камины, печи и другие пожароопасные устройства.
Страховщик обязательно спросит также: находится ли дом под охраной, есть ли консьерж, установлена ли противопожарная сигнализация. На основе этих данных и будет установлен страховой тариф для каждого конкретного заемщика. Если дом новый, с охраной и сигнализацией, то страхователь может рассчитывать на страховку без надбавок.
Чем выше риски страховщика, тем больше будет страховой тариф. Если в доме деревянные перекрытия или нет охраны, то страховой платеж может оказаться немного выше, чем у других.
Как оплатить?
Платить страховку можно как в кассе страховой компании, переводом на ее счет в кассе банка, так и через Интернет (в личном кабинете на сайте страховщика), а также в терминале и с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк». Кроме кассы страховщика во всех этих случаях нужно будет оплатить небольшую комиссию (обычно до 1% стоимости перевода).
Проще всего оплачивать ежегодный платеж на сайте страховой компании или сервиса Сбербанк-онлайн . Бумажную версию полиса, если она требуется, можно потом получить в офисе страховщика в любое удобное время.
Продление услуги
Для продления полиса можно обратиться в свою страховую компанию и оплатить очередной платеж в кассе либо просто перевести деньги на счет, указанный в договоре. Обращение в компанию важно для того, чтобы провести пересчёт страховых платежей в связи с погашением задолженности и уменьшением страховой суммы.
Страхователю необходимо
:
- Взять паспорт, кредитный и страховой договор и приехать в страховую компанию.
- Дождаться пока страховой менеджер пересчитает размер страхового тарифа.
- Оплатить очередной платеж.
Продленный полис начнет действовать сразу после оплаты . Продлить страховку можно, как в кассе, так и в личном кабинете на сайте страховщика. Такую возможность предоставляют почти все страховщики-партнеры банка. Для этого нужно заполнить онлайн-заявку, ввести новый остаток задолженности (за год он может серьезно измениться), после чего будет подсчитан новый тариф.
Оплатить страховку можно платежной картой из личного кабинета. Продленный полис будет выслан на электронную почту клиента. Информация о том, что страховой полис продлен будет автоматически передана банку-кредитору.
Для тех, кто продлевает договор, Сбербанк также продумал сервис оплаты полиса через SMS («Мобильный банк»). Клиентам в виде сообщения приходит напоминание о необходимости продлить договор, после чего нужно отправить SMS с указанием суммы к оплате. Потом нужно ввести цифровой код в ответном сообщении для подтверждения списания средств. Сервис доступен только владельцам карт Сбербанка РФ, подключенных к услуге SMS-сервиса «Мобильный Банк».
Просрочка: какие могут быть последствия?
Заемщик обязан продлевать страховой договор каждый год . Если по окончании срока действия страховки не оплатить ее стоимость снова, то страховая защита распространяться не будет.
Если в этот период произойдет страховое событие, то заемщику придется оплачивать ремонт и возвращать кредит самостоятельно. Даже полная гибель имущества, например, в пожаре, не освобождает заемщика от обязательств по оплате кредита.
К тому же Сбербанк РФ имеет право при отказе от страхования разорвать кредитный договор и потребовать досрочного возвращения остатка задолженности.
Все заемщики Сбербанка РФ обязаны страховать свою недвижимость . Для этого они выбирают компанию из списка аккредитованных партнеров банка и заключают с ней страховой договор. Выбрать страховщика можно ориентируясь на основные условия страхования, а также его репутацию и финансовые показатели.
Страховой полис, как правило, не приобретается. Ведь это добровольная процедура. Другое дело - страховка при ипотеке в Сбербанке. Здесь действуют более строгие правила, так как денежные средства предоставляются на десятилетия. И полис защищает не только банк, но и клиентов, в случае непредвиденных ситуаций.
Страховка недвижимости при предоставлении ипотеки в Сбербанке
При оформлении , заемщиком в обязательном порядке оформляется страховка на жилье, которое берется в кредит. Такие требования обязательны для исполнения не только в Сбербанке, но и в любом другом банке. В случае безвозвратной порчи ипотечного жилья третьими лицами либо вследствие природных стихий, страховая компания выплачивает банку задолженность клиента. Исходя из этого, страховщик действует в интересах клиента, ведь в случае непредвиденных обстоятельств, оплачивать ежемесячный платеж будет он.Застраховаться можно в дочерней компании Сбербанка, выбрав проекты и подписав договор.
Перечень рисков которые возмещаются при страховании
Ипотечное жилье страхуется на стандартных условиях, включая все возможные ситуации, которые влекут за собой порчу или полное уничтожение объекта:- злоумышленные действия посторонних лиц, повлекшие порчу или уничтожение;
- грабежи и мелкое воровство;
- взрывы и пожары, повлекшие уничтожение или значительные разрушения;
- последствия стихии;
- наводнение и пр. риски.
- размер страховки равняется стоимости ипотечного жилья. Эта сумма определяется экспертами и не может быть изменена в дальнейшем;
- размер равняется остатку долга. Чем дольше будет погашаться долг, тем меньше будет сумма покрытия.
Если возникает страховой случай, компания выплатит сумму, равную стоимости потери, но в рамках общего размера страховки. Превышение не допустимо.
Стоимость страхового полиса
По правилам, страховой полис действует только один год. Но мы можем продлить полис, оформив его еще на один год до полного погашения кредита.
Для страховых взносов нет четких требований, кроме одного - величина должна быть менее 1 % от размера кредита за один год. В остальном действуют индивидуальные правила.
Страхование жизни и здоровья заёмщика ипотеки в Сбербанке
Если жилье страхуется в обязательном порядке, то жизнь и здоровье заёмщика - по желанию. Лучше иметь гарантии, что в случае болезни или несчастного случая с заёмщиком, на плечи родных не лягут обязательства по выплатам кредита.Возможные риски учитываемые при страховании жизни
Если заёмщик заболевает или происходит несчастный случай, Сбербанк Страхование возьмет на себя его обязательства, и будет выплачивать ежемесячную сумму долга весь срок его неработоспособности. В случае инвалидности или смерти, страховщик полностью погашает ипотеку.Приобретая полис, можно защитить себя или наследников на случай:
- увольнения с работы (если решение принято не добровольно);
- болезни, повлекшей временную нетрудоспособность;
- тяжелого заболевания или инвалидности;
- смерти.
Как мы видим, страхование жизни хоть и не обязательно, но имеет ряд преимуществ. К тому же, Сбербанк создает более привлекательные условия для тех, кто подписывает полис: снижение ставки на 1 % по ипотеке.
Возврат страхового полиса по ипотеке
- если после возвращения всей суммы заемных средств, полис действует 11 месяцев и более, можно получить страховые взносы в полном объеме;
- если с момента приобретения полиса прошло менее полугода, вернут 50 % страховых взносов;
- если свыше этого срока, деньги не возвращаются. Подавать в суд не имеет смысла: страховая компания учтет все затраты.
Документы требуемые для возврата ипотечной страховки
(cкачиваний: 209)Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 323)
Посмотреть онлайн файл:
Онлайн расчёт страховки квартиры (дома) при ипотеке в Сбербанк
На странице имеется электронный инструмент расчёта страховки при ипотеке. После ввода своих характеристик отобразится сумма страховки.Страховка ипотечного кредита (видео)
Страховка при ипотеке в Сбербанке, ее необходимость и особенности - все эти нюансы рассмотрены в видеоматериале.
