- Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца*;
- Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
- Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
- Возможность приобретения строящихся апартаментов;
- Расчеты через Сервис безопасных расчетов ;
- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Возможность выдачи кредита частями:
- Сумма кредита разбивается на 2 равных части
- Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия) . Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.
Валюта кредита | |
Мин. сумма кредита | |
Макс. сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин: |
Срок кредита | до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками |
Первоначальный взнос | от 15% |
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
Обеспечение по кредиту | |
Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
| География | Вся РФ (в рамках программы субсидирования кредитование осуществляется исключительно тем территориальным банком ПАО Сбербанк, на территории обслуживания которого возводится строительный объект, за исключением Московского и Среднерусского банков - кредитование по строительным объектам, расположенных на территории г. Москвы и/или Московской области, возможно Московским и/или Среднерусским банками) |
* В указанную группу входят компании-продавцы (юридические лица), у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена . До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +0,3% - для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке/для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.
- +0,3% - для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.
- +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
Полный перечень партнеров-застройщиков, предлагающих оформление Электронной регистрации .
Перечень партнеров – участников программы субсидирования, предлагающих специальные процентные ставки на оформление ипотеки на новостройку .
10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
- +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
- +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договору | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Привлечение созаемщиков | Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
| Гражданство | Российская Федерация |
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- Свидетельство о рождении ребенка;
- В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
- Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
- Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно или частями.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Использование материнского капитала
Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .
Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.
* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .
*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
- Выгодно
Стоимость услуги всего 2000 рублей
- Быстро
Оформление за 15 минут
- Безопасно
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.3
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
Всю жизнь отдавать часть своего заработка за арендованные квадратные метры жилой площади – незаманчивая перспектива, лучше уже выплачивать ссуду за собственную квартиру. Вариантом увеличения финансовых возможностей для покупки жилья является ипотека в Сбербанке – условия в 2017 году потенциальные заемщики оценивают, как самые привлекательные – банк выдает кредиты по социальным программам.
Ипотека в Сбербанке в 2017 году
Выгодно оформлять жилищную ссуду в Сбербанке, так как на 2017 год продлено действие программы господдержки жилищного кредитования и банк входит в число ее участников. Этим можно объяснить хорошие условия на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году. Банк осуществляет кредитование финансово уязвимых категорий: молодых семей и военнослужащих по программе государственной поддержки для приобретения доступного жилья. Другие категории кредитуются по общим выгодным условиям. Ипотека от Сбербанка в 2017 году выдается для:
- покупки готового жилья или квартир в новостройках;
- индивидуального строительства жилых домов или сооружений потребительского назначения.
Кто может взять ипотеку в Сбербанке
Жилищная ссуда выдается заемщику, если рассчитанные ежемесячные взносы по кредиту не превышают 50% заработка кредитополучателя. Получить заем могут не только граждане с высокой зарплатой – условиями кредита допускается для увеличения общего размера дохода привлечение до трех созаемщиков. Существуют требования банка к заемщику. Оформить ипотечный заем могут кредитополучатели:
- которые являются гражданами России;
- от 21 до 75 лет;
- имеющие постоянное место регистрации.
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке
На выдачу жилищного кредита необходимо заполнить заявку, а ее одобрение, проверка указанных данных занимает шесть дней. Граждане, которые получают выплаты в финансовом учреждении, могут оформить договор ипотечного кредитования без справки о доходах, только по удостоверению личности. Другим заемщикам необходимо предъявить кредитному инспектору следующие документы для оформления ипотеки в Сбербанке:
- паспорт;
- справку о доходах;
- которые удостоверяют право собственности на заложенное имущество.
Условия ипотеки в Сбербанке
Страхование заложенного имущества является обязательным условием получения жилищного кредитования. Заемщику предоставляется два варианта внесения платы за страховой полис:
- единовременная выплата всей стоимости страховки;
- рассрочка платежа до окончания ипотечного договора.
Условиями договора предусмотрена оценка стоимости недвижимости независимым экспертом и нотариальное заверение документов на залог имущества. Эти услуги платные и они увеличивают расходы по заимствованию. Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке? Деньги банком для покупки недвижимости выдаются:
- без удержания дополнительных комиссий;
- от 300000 рублей;
- с первоначальным платежом от 20% стоимости имущества.
Погашение задолженности происходит равными аннуитетными платежами согласно рассчитанного графика. Клиентам банка следует учесть, что:
- При внесении свыше 50% стоимости покупки ссуда выдается без подтверждения дохода.
- Выдача жилищного кредита возможна без страхования жизни и здоровья заемщика, но без страхового полиса получить заемные средства могут только те граждане, которым исполнится 65 лет на момент окончания ипотечного договора.
- За несоблюдение графика погашения или внесения сумм меньших, чем рассчитанные взносы, клиенты уплачивают неустойку.
- За оформление ипотечной ссуды законодательством предусмотрен налоговый вычет из внесенных сумм: 260000 рублей стоимости жилья и 390000 рублей выплаченных процентов. Банк предоставляет услуги консультанта для заполнения онлайн-декларации на возвращение уплаченных налогов.
- При оформлении ипотечного договора заемщику выдается кредитная карта с лимитом от 1500000 до 200000 рублей.
Ставка
На величину начисленных по жилищному кредиту процентов влияет: вид кредитования и размер первоначального взноса, снижение процентной ставки возможно при внесении больше 20% стоимости недвижимости. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня указана в таблице:
Сервисом банка предусмотрен ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета взносов по кредиту. Для этого необходимо внести необходимую сумму займа, размер заработка, предполагаемый срок кредитования. Базовая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке предоставляется зарплатным клиентам, она может быть понижена на 0,5% при электронной регистрации сделки. Финансовым учреждением предусмотрено изменение процентной ставки в сторону увеличения на:
- 0,5% – небанковским клиентам;
- 1% – при отказе от покупки страхового полиса.
Сроки
Ипотечная ссуда относится к долгосрочному кредитованию. Условиями договора банк предусмотрел возможность досрочного внесения средств для полного или частичного погашения задолженности без уплаты штрафов. Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке следующие:
- 20 лет на жилищный кредит для военных;
- 30 лет по другим видам заимствования для приобретения недвижимости.
Ипотека Сбербанк 2017 – новостройки
Клиенты банка могут получить льготную ставку 8,9%. Акция действует на покупку жилья в новостройках у продавцов – партнеров банка. Разницу по процентной ставке на новостройки под ипотеку Сбербанка компенсирует застройщик, но субсидирование ставки рассчитано только на семь лет, в последующем периоде кредитование осуществляется под 10,9% годовых. Приобрести квартиру можно при уплате 15% первоначального взноса. Возможно получение ссуды двумя равными частями с перерывом в два года.
Готовое жилье
Выгодные условия предоставляются гражданам для покупки на вторичном рынке домов и квартир. На приобретение готового жилья от Сбербанк ипотека оформляется под 11,25% для получателей выплат в банке и под 11,75% годовых – для других. Внутри этого кредитного продукта предусмотрено получение льготного жилищного займа по программе «Молодая семья». Получить выгодный заем под 10,75% годовых можно гражданам моложе 35 лет. Рождение ребенка служит основанием для отсрочки платежей по займу на год.
Ипотека в Сбербанке под материнский капитал
Для внесения первоначального платежа или для погашения части займа в финансовом учреждение предусмотрено использование средств материнского капитала. Для этого в кредитной организации существует программа Ипотека плюс материнский капитал. По разработанной программе можно приобретать готовое или строящееся жилье. Деньги должны быть зачислены не позже, чем через шесть месяцев после подписания ипотечного договора. Для получения льготного кредита банку необходимо дополнительно предоставить:
- сертификат на материнский капитал;
- выданную Пенсионным Фондом справку с указанием остатка средств материнского капитала.
Военная ипотека
Выдача жилищных кредитов военнослужащим происходит по социальной программе при поддержке государства. Сбербанк военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, которая создана с целью обеспечения жильем военнослужащих. Накопление вносимых государством взносов на личном счету военного рассчитано так, чтобы за 20 лет с учетом инфляции можно было выплатить стоимость квартиры площадью 54 кв. м.
Недвижимость (квартиру, дом, участок) военнослужащим по льготному кредитованию можно приобретать только на вторичном рынке. Дополнительно к перечню необходимых документов нужно предоставить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Погашение ипотечного кредита военнослужащего происходит за счет средств системы. Размер первоначального платежа не должен быть меньше 20% стоимости жилья. Выдается заем:
- размером до 2220000 рублей;
- на двадцать лет;
- под 10,9% годовых.
Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия
Оформить ипотечный кредит могут работающие пенсионеры, которые будут не старше 75 лет на момент окончания договора. Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке не отличаются от общих: они получают деньги на ипотечную ссуду от 300000 рублей на период до 30 лет при уплате первоначального взноса размером свыше 20% стоимости покупаемого имущества. Проценты на жилищный кредит пенсионерам начисляются минимальные базовые, их величина зависит от вида кредитования.
Видео
Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.
В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:
- проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
- скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
- решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
- увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
- кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
- скидка 0,3% для всех зарплатников;
- специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
- запущена .
Требования к заемщикам
Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.
Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:
- возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
- трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
- сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
- отличную кредитную историю.
Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.
Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).
Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.
Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.
Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.
Обязательные условия
Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:
- недвижимость приобретается на территории РФ;
- валюта кредитования – российские рубли;
- объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
- требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.
О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.
Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году
Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.
Новостройка
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,5 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 8,5 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 9 | + 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; |
Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.
Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.
Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.
Готовое жилье
| Процентные ставки | Ставка с учетом акции "Витрина" | Ставка без учета акции "Витрина" | Надбавки |
|---|---|---|---|
| Базовые ставки | 10,8 | 11,1 | +0,2% при ПВ от 15-20%, |
| Акция "Молодая семья" | 10,3 | 10,6 | +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.
Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.
Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:
- первый платеж от 15%
- срок кредита до 30 лет.
- В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.
Загородная недвижимость
Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.
Строительство дома
Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.
При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.
Военная ипотека
Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.
Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:
- сумма займа до 2,33 млн. рублей:
- тариф 9,5% годовых;
- первый взнос не менее 20%;
- срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
- для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
- в погашение кредита принимается материнский капитал.
К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.
Ипотека с материнским капиталом
Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.
Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.
Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,
Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.
Ипотека на гараж и машино-место
Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:
- Первый взнос от 25%;
- Срок до тридцати лет;
- Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
- Валюта — рубли.
Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.
Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.
Валюта кредита | |
Мин. сумма кредита | |
Макс. сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин:
|
Срок кредита | |
Первоначальный взнос | |
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
Обеспечение по кредиту |
|
Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
- +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке
10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
- +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
- +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договору | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Привлечение созаемщиков | Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
| Гражданство | Российская Федерация |
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- Свидетельство о рождении ребенка;
- В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
- Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
- Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно или частями.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Использование материнского капитала
Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .
Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.
* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .
*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
- Выгодно
Стоимость услуги всего 2000 рублей
- Быстро
Оформление за 15 минут
- Безопасно
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Подробнее об услуге на сайте domclick.ru
Что входит в сервис?
- Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
- Отправка документов в электронном виде в Росреестр
- Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
- Сопровождение сделки персональным менеджером
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
- Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
- Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
- В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 - Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
Сбербанк России сформировал оптимальную линейку ипотечных кредитов, рассчитанных на покупку любых объектов, за исключением нежилых помещений.
Отдельного внимания заслуживают программы с господдержкой, а также специальная акция, которая позволит взять квартиру в новостройке с дополнительной скидкой в 2% к ставке.
Финансирование банк осуществляет во всех направлениях:
- покупка готового ;
- приобретение имущества на стадии строительства;
- оформление в ипотеку загородной недвижимости;
- кредиты на квартиру для военнослужащих;
- возведение собственного частного дома;
- нецелевое кредитование под обеспечение собственной недвижимостью.
Помимо перечисленного, в банке есть специальные программы с государственной поддержкой: для молодых семей, для семей с двумя или тремя детьми, под материнский капитал. Более того, Сбербанк принимает сертификаты госсубсидии для молодых семей в рамках федерального финансирования нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Общие и специальные условия на покупку в новостройке
Продукт банка предназначен для приобретения жилплощади на первичном рынке. При этом параллельно действует специальная акционная программа субсидирования от застройщика.
Условия по процентным ставкам (с электронной регистрацией сделки/без нее):
- Базовый процент по продукту 9,4%/9,5%.
- При оформлении договора на 7 лет можно использовать субсидию застройщика и получить ипотеку под 7,4%/7,5% годовых.
- На срок выплаты до 12 лет действует своя субсидия, снижающая базовые ставки до 7,9%/8% годовых.
Условия ипотечного кредитования предполагают, что отказ от личного страхования увеличит процент по договору на 1 пункт. Отсутствие зарплатной карты повышает ставку еще на 0,5% годовых.
Все процентные ставки указаны с учетом оформления ипотечного договора на покупку недвижимости у аккредитованного застройщика, участвующего в акции. Если заемщик решит приобрести объект у другой компании, ставка возраст еще на 2% годовых.
При этом, если взята участником государственной либо региональной программы улучшения жилья, то применяются другие параметры кредита: базовая ставка 9% годовых и +1%, если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни.
Также есть возможность подписать договор без подачи справок о доходах – всего по двум документам, но в этом случае процент переплаты увеличится на 1 пункт.
Прочие параметры кредита на жилье:
- Минимальный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен 85% от стоимости, указанной в отчете оценщика или в договоре (при этом выбирается меньшая из величин).
- Срок кредитования на общих условиях до 30 лет, при использовании субсидии и скидки от застройщика – до 12 лет.
- Первый взнос, оплачиваемый из собственных накоплений, составляет 15% и более или от 50% при отсутствии документов о доходах.
Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость. До момента окончания строительства и оформления права владения банку необходимо предоставить поручителя или заложить права требования на имущество. Последнее возможно, если объект прошел проверку банка. Страхование купленной недвижимости обязательно.
Покупка готового жилья вторичного рынка
Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для покупки готовой жилплощади не существенно отличаются от предыдущей программы, но акция на нее не распространяется. Параметры кредитования:
- Взять можно от 300 тысяч рублей.
- Максимальный лимит по договору – до 85% от оценочной или договорной стоимости, указанной в соглашении купли-продажи.
- Срок не превышает 30 лет.
- Первый взнос по договору от 15%.
- Страхование купленного объекта – обязательно.
- В залог можно предоставить приобретаемую или иную недвижимость. До оформления права собственности потребуется гарантия выплаты в виде платежеспособного поручителя.
На размер процентных ставок влияет несколько факторов одновременно. Базовая величина – 9,5% годовых. Если заемщик участвует в акции «Витрина» и оформляет в кредит один из объектов с портала Домклик, помеченный значком «скидка 0,3%», процент снизится до 9,2%. При этом, если через этот же ресурс произвести электронную регистрацию сделки, в обоих случаях ставки уменьшатся еще на 0,1%. Клиенты, попадающие под действие специального банковского предложения «Молодая семья» получают дополнительный дисконт в 0,5%, без прочих условий.
Использовать льготу «Молодая семья» могут официально зарегистрировавшие брак семьи, если одному из супругов менее 35 лет.
Следует учесть, что при отказе от страхования здоровья и жизни процент по кредиту вырастет на 1 пункт, если заемщик получает оплату труда на карточку стороннего банка – еще +0,5%. При оформлении кредитного договора по двум документам – еще плюс 1%.
Участники государственных и региональных программ поддержки с целью улучшения жилищных условий получают заемные средства под 9% годовых. При отказе от личной страховки – под 10%.
Ипотека на строительство собственного частного дома
Кредит на индивидуальное жилищное дает возможность построить дом своими силами или привлечь к работе специализированную организацию либо подрядчика. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с целью строительства следующие:
- Минимальная сумма по жилищному кредиту – от 300 тысяч рублей.
- Выдается не более 75% от стоимости строительства, на основании сметы.
- Первый взнос за счет собственных накоплений – от 25% и выше.
Условия на покупку в новостройке
На время возведения в залог передается доля строения, другое имущество либо предоставляются платежеспособные поручители. Далее, когда здание будет достроено – оно становится обеспечение. Однако к нему предъявляются некоторые требования от страховой компании, если объект не будет им соответствовать, то оформить полис невозможно, а, следовательно, в залог дом не передать.
Заемщик может выбрать страховую до начала строительства и уточнить, какие критерии будут выдвинуты. Обладая всей информацией можно четко следовать порядку и позже передать дом в залог. Либо, оставить в залоге другую недвижимость, пренебречь требованиями страховщиков и возвести дом, например, из деревянного бруса. Такие строения не всегда одобряются страховыми компаниями, а при наличии гарантий в виде другого имущества здание можно строить из любых материалов. Сбербанк ограничения не выдвигает, поэтому заемщик имеет право руководствоваться только своим мнением.
Однако стоит учесть, что о целевом расходовании средств отчитаться придется в любом случае. Банк выдает кредит не единоразово, а частями. После первого транша нужно предоставить отчет об использовании денег, возможно, сотрудник банка посетит строящийся объект лично. Только после этого будет переведена вторая часть кредита.
Недвижимость за городом
По условиям ипотечного кредитования Сбербанка, объектом финансирования может стать покупка или возведение дачного/садового дома, иных хозяйственных строений на участке земли. Например, бани или овощехранилища. Также допустимо направить заемные средства на приобретение земельного участка.
- В банке можно взять до 75% от цены объекта кредитования (оценочной или по договору – выбирается меньшая величина) / стоимости строительства в соответствии со сметой. Минимальный лимит – от 300 тысяч рублей.
- Срок финансирования до 30 лет.
- Взнос из собственных накоплений – от 25%.
- В залог передается объект кредитования или привлекаются поручители.
- Ставка по договору – 9,5% годовых.
Применяемые надбавки:
- +0,5%, если перечисление заработной платы осуществляется на карточку стороннего банка;
- +1% на весь период до оформления объекта в собственность;
- +1% если отказаться от добровольного полиса защиты жизни и здоровья.
По программе улучшения жилищных условий в рамках региональной или федеральной субсидии применяется специальная ставка – 9% годовых. Она вырастет на 1 процент, есть отказаться от добровольной страховки.
Программа финансирования военнослужащих
Лица, состоящие на воинской службе, и являющиеся участниками НИС, могут взять военную ипотеку. Действие предложения распространяется на объекты недвижимости первичного или вторичного рынка. Срок кредитования – не более 20 лет, но с учетом того, что на дату расчета должно быть не более 45 лет и срок финансирования не может превысить срок, на который предоставлен жилищный займ военнослужащего (ЦЖЗ).
В рамках продукта банк выдает 2,33 миллиона рублей по ставке 9,5% годовых. При этом минимальный размер кредита 300 тысяч, максимальный не может быть больше 85% от стоимости жилья (по договору или результату оценки).
Это единственная программа кредитования, не предполагающая привлечения созаемщиков. Справки о доходах также не потребуются, потому что займ будет выплачиваться за счет бюджетных средств.
Приобретаемое жилье в обязательном порядке передается банку в виде залога. Если недвижимость на стадии строительства – то обеспечением будут права требования.
Ипотечный нецелевой займ
Предоставив залог, в банке можно взять до 10 миллионов рублей на любые цели, о которых не придется отчитываться. Максимальный лимит ограничен и не может превышать 60% от оценочной стоимости залога.
В качестве обеспечения Сбербанк принимает:
- жилую недвижимость – квартира, дом, таунхаус;
- дом или таунхаус, расположенные на земельном участке;
- земля без жилых построек;
- гараж, в том числе с участком земли.
Процентная ставка – 12% годовых, если у клиента нет зарплатной карты – 12,5% годовых, а при отказе от добровольного страхования жизни – 13,5%,
Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка
Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.
В рамках последнего закона предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.
Прочие параметры ипотеки:
- Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
- Срок финансирования – до 30 лет.
- Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
- Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.
Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.
При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.
Необходимые документы
Получение скидки по акции «Молодая семья»
Для подачи заявки на рассмотрение от заемщика требуются только основные документы. В пакет входит паспорт плюс копии всех его листов, второй документ, подтверждающий личность, а также бумаги, отражающие уровень ежемесячных заработков. Здесь банк примет справку стандартного образца 2-НДФЛ, справку по собственной форме. Зарплатные клиенты могут сформировать выписку о размере начислений прямо в банке. Созаемщик подает такой же пакет документов.
Если банк вынесет положительно решение о выдаче, от заемщика потребуются бумаги на предмет залога и на объект приобретения. В перечень входят:
- Правоустанавливающие документы.
- Отчет оценщика.
- Документы о продавце.
- Выписка из домой книги.
- Техническая документация.
- Квитанции, подтверждающие оплату или наличие первоначального взноса.
Для получения скидки по акции «Молодая семья» нужно документально подтвердить, что брак зарегистрирован, а одному из супругов – менее 35 лет. Дополнительно подаются свидетельства о рождении детей. Сертификат для перечисления средств в счет погашения кредита нужно взять в ПФР, там же выдают справку об остатке суммы на счету.
При этом банк в любой момент проверки данных может сделать запрос на другие документы, необходимые для вынесения решения.
Какие требования выдвигаются к заемщикам
Клиентом Сбербанка может стать физическое лицо старше 21 года. Максимальный возраст на дату полного расчета по ипотеке – 75 лет, если кредит был оформлен по двум документам – до 65 лет. Обязательным является наличие гражданства РФ.
К договору можно привлечь до 3 созаемщиков. Супруг становится титульным созаемщиком автоматически, при отсутствии брачного контракта и/или российского гражданства.
Порядок выдачи средств
После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.
Срок рассмотрения документов от 2 до 5 банковских дней. Если кредитор одобрит выдачу, заемщику предоставляется до 90 дней на выбор подходящей недвижимости и подачи всех документов по залогу или приобретаемому имуществу.
Также условия Сбербанка не запрещают осуществлять досрочную выплату долга. Клиенту достаточно подать заявление, минимальные суммы не обозначены – внести можно столько, сколько заемщик решит по своему усмотрению. Единственное требование – списание производится только в будние дни.
Познавательное видео об ипотеке:
Апр 22, 2018 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
