Самая лучшая карта с кэшбэком. Самые выгодные карты с кешбэком. Характер трат, рублей в месяц

Как тратить деньги и экономить одновременно? Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток 2019 года позволят своим владельцам вернуть часть средств, которые потрачены на приобретение товаров, оплату услуг, вернуть обратно в семейный бюджет.

Дебетовая карта Альфа-Банк «Cash back»

Дебетовые карты «Cash back» со щедрым кэшбэком предлагает Альфа-Банк. Клиентам возвращают 10% средств, потраченных на автозаправочных станциях и 5% суммы совершенных покупок, платежей.

Щедрые банкиры ждут таких же щедрых клиентов. Поэтому для лиц, которые держат на счете более 300 тысяч рублей , обслуживание бесплатное. Если у граждан остаток меньше, они ежегодно вносят плату – 1200 рублей .

Другими преимуществами использования карточки являются:

• начисление 7% годовых на остаток;
• годовая сумма кэшбэка – до 36 тысяч ;
• опция «Мобильный банк»;
• возможность подключить пакет «Комфорт» за 499 рублей в месяц.

Заказать банковский продукт можно:

• заполнив онлайн-форму на сайте Альфа-Банка;
• оставив заявку в банковском отделении.

Золотая карта для выгодных покупок от СКБ-банка

В своей линейке банковских продуктов СКБ-банк представил дебетовые карты с возвратом денег за покупки. Предложение «Золотая карта для выгодных покупок» рассчитано на лиц, которые покупают товары, услуги не только в России, но и в зарубежных странах.

Всего за 100 рублей в месяц клиент получает возможность вернуть 1% суммы, потраченной в отечественных магазинах, или 3% от зарубежных покупок. Деньги возвращаются клиенту по окончании календарного месяца, в котором приобретались товары.

Также гражданину предоставляется:

• максимальная ежемесячная сумма cash back – три тысячи ;
• бесплатное обслуживание счета;
• бесплатный выпуск/пополнение карточки;
• комиссия за обналичивание средств в банкоматах, через кассу СКБ-банка – 0,1% от снимаемой суммы;
• комиссионные за снятие денег в сторонних банкоматах – 1% от суммы;
• бесплатное смс-информирование.

Если приобретенную вещь покупатель возвратил продавцу, то стоимость покупки вычитается суммы, которую банкиры принимают во внимание при расчете размера кэшбэка.

Юбилейная карта MasterCard WORLD от Московского Индустриального банка

Дебетовые карты с cash back от Московского Индустриального банка являются мультивалютными. Клиенты могут открыть счет в долларах, рублях, евро. Пользователи, которые расплачиваются Юбилейной картой MasterCard WORLD , вправе рассчитывать на возврат:

• 5% от суммы, потраченной в кафе, ресторанах;
• 1,5% от иных расходов.

Другие условия использования дебетового варианта:

• 5% , если на карточке от 15 тысяч до 100 тысяч, и 8% , если на счете более 100 тысяч рублей ;
• бесплатное смс-оповещение;
• доступ к функционалу «Мобильный банк»;
• обслуживание – 1990 рублей ежегодно;
• пополнение - бесплатно в банкоматах и отделениях Московского Индустриального банка;
• автоматическое участие в дисконтных программах, которые инициируют банкиры.

Дебетовое предложение «Карта впечатлений ВТБ24»

Банк ВТБ24 разработал два варианта такой карточки: золотой и платиновый. В зависимости от выбора, потребитель может сэкономить от 1% до 5% суммы своих покупок Рассмотрим каждый вид более подробно.

Владельцам золотого дебетового варианта предлагают такие условия:

• 3%-й кэшбэк при оплате счетов в кафе, барах, ресторанах;
• возврат 1% при осуществлении иных расчетов;
• месячный лимит по кэшбэку – 15 тысяч ;
• обслуживание – 0 рублей ;
• плата за выпуск – 300 рублей .

Лица, которым приглянулась платиновая «Карта впечатлений ВТБ24» , получают:

• возврат 5% от средств, заплаченных в кафе, барах, ресторанах, при покупке билетов в кинотеатр, театр;
• возврат 1% стоимости приобретенных товаров;
• бесплатное обслуживание карточки;
• стоимость выпуска/перевыпуска – 500 рублей .

Через банкоматы ВТБ24 деньги пользователи обналичивают бесплатно, в банкоматах и отделениях других банков комиссия составляет – 1% от снимаемой суммы, но не меньше 200 рублей .

Карта «Студенческая» от МТС Банк

Не обделена вниманием банкиров и молодежь. МТС Банк предлагает карточку «Студенческая» . Условия использования такого банковского продукта следующие:

• 3% - кэшбэк в первые три месяца пользования картой;
• 1,5% - кэшбэк, который установил банку после трех месяцев использования;
• обслуживание – бесплатно;
• выпуск – 0 рублей ;
• поддержка технологии PayPass.

Эти дебетовые карты с cash back в 2019 году могут получить граждане:

• в возрасте 18-24 лет ;
• предъявили паспорт РФ;
• предоставили студенческий билет или зачетку.

Получить карточку можно в салонах МТС либо банковских отделениях.

Карточка Тинькофф Банк «Личные финансы»

Вариант «Личные финансы» - мультивалютная карта Тинькофф . Рассмотрим «рублевый» экземпляр. Размер кэшбэка зависит от вида расчетных операций, в которых задействована карточка:

• 5% - по выбранным категориям, их определяет соискатель при помощи функционала «Мобильный банк»;
• 1% - начисляется за остальные покупки.

На карточку распространяется банковская программа лояльности Tinkoff Black . Обладатель дебетового экземпляра «Личные финансы» автоматически принимает участие в акциях Тинькофф Банка и его партнеров. Размер кэшбэка в таких случаях может достигать 30% .

Другие условия пользования карточкой:

• обслуживание - 99 рублей ежемесячно;
• максимальная сумма возврата – 3 тысячи ежемесячно;
• начисление годовых на остаток – 8% при наличии за месяц хоть одной покупки на сумму более 3 тысяч , если такой покупки не было – начисляется 4% .

Карта клиента от Росгосстрах Банка

На оформление и получение карты клиент в банковском отделении Росгосстрах Банка потратит максимум 15 минут . Это карточка мгновенной выдачи с кэшбэком:

• 3% - при расчетных операциях в торговых точках специальной категории (их перечень клиент получает при оформлении карточки);
• 1% - при оплате товаров в других точках.

При определении суммы, которая подлежит к возврату, учитываются только покупки дороже ста рублей. Финансовые операции по пополнению счета, переводу денег, снятию наличных во внимание не принимаются.

Деньги клиенту возвращаются до 15 числа месяца, который следует за месяцем, в котором совершались покупки.

Обладатель Карты клиента получает:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатный доступ к функционалу «Мобильный банк»;
• возможность участвовать в бонусных программах.

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Бинбанк возвращает владельцам дебетового варианта «Все включено» до 5% потраченных денег. Рассчитываться карточкой можно в любой точке мира. Размер кэшбэка зависит от вида покупок:

• 5% - за товары определенной пользователем категории;
• 1% - за приобретения прочих категорий.

Пользователю для активации в качестве «приоритетной» доступна одна из пяти категорий:

• путешествия – траты на приобретения билетов на транспорт, прокат автотранспорта, оплата отелей;
• здоровье, красота, спорт – оплата услуг в салонах красоты, спортзалах, медицинских учреждениях, аптеках, магазинах косметики;
• отдых, развлечения – расходы, связанные с досугом (оплата ресторанов, кафе; билеты на концерты, в кино, в театры, на выставки);
• авто – оплата услуг, связанных с содержанием автотранспорта (автозаправка, автосервис, автомойка);
• интернет-покупки – оплата товаров интернет-магазинов.

Когда месячная сумма расходных операций превышает полмиллиона рублей , банкиры начисляют:

• 6% - сумма на остатке меньше 750 тысяч ;
• 2% - если на счете больше 750 тысяч .

Смарт Карта банка «Открытие»

Рассмотренные выше дебетовые карты с кэшбеком 2019 сравнивать с Смарт Картой некорректно. Поскольку специалисты банка «Открытие» установили свой алгоритм определения суммы, которая возвращается клиенту. Ее размер зависит напрямую от того, сколько покупатель потратил денег:

• до 30 тысяч – возвращается 1% потраченных средств;
• больше 30 тысяч – 1,5% .

Так банкиры мотивируют клиентов чаще использовать свои карточки в расчетных операциях и получать в награду большую сумму денег в качестве кэшбэка.

Другие условия пользования дебетовым экземпляром:

• срок действия – 4 года ;
• начисление годовых на остаток – 7,5% , если сумма покупок превысит 30 тысяч рублей ;
• смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
• обслуживание – 299 рублей ежемесячно, при расходах более 30 тысяч – бесплатно.

Предложение JCB Standard от Связь-Банка

Связь-Банк предлагает соискателям карты JCB Standard . При использовании последней для оплаты товаров ее держателю вернут 1% потраченных средств.

Владельцы используют JCB Standard на таких условиях:

• срок действия – 3 года ;
• бесплатный мобильный банкинг;
• смс-банкинг – 60 рублей ежемесячно;
• смс-оповещение – 10 рублей ежемесячно;
• обслуживание первый год – 250 рублей ;
• обслуживание второй и последующие года – 500 рублей ;
• ежедневный лимит на снятие – 30 тысяч .

Держатель JCB Standard участвует во всех акциях, программах лояльности банка.

Часто используете автомобиль для ежедневных поездок? Экономьте до 10% при помощи карты с кэшбэком на АЗС. Подобные финансовые предложения на банковском рынке появились сравнительно недавно и мы подробно расскажем как они работают.

Основные функции и особенности

• Главное отличие от других банковских карт с cashback, разумеется, в максимально выгодном проценте возврата средств при оплате на АЗС любых покупок, включая топливо, еду, средства гигиены, автохимию и многое другое. Огромным плюсом являются стабильно высокие ставки на данную категорию покупок — от 5% до 10%;
• Часто встречаются кобрендовые предложения. Например, дебетовые карты с кэшбеком на АЗС «Открытие-ЛУКОЙЛ», которые возвращают процент от покупок только при оплате на заправочных станциях одного бренда. Для некоторых автовладельцев это может быть не самым удобным вариантом.

В остальном, карты с кэшбэком на АЗС имеют такие же возможности, как и другие предложения с данной функцией:

• возвращают проценты деньгами или бонусами,
• могут иметь кредитный лимит или начисляют проценты на остаток;
• имеют платное или бесплатное годовое обслуживание;
• требуют или не требуют выполнения минимального лимита на покупки;
• имеют лимит на ежемесячную сумму, которую Вы можете вернуть с покупок.

Рейтинг самых выгодных карт для оплаты на АЗС 2019

Наиболее интересные и актуальные предложения на рынке. Карты с самыми выгодными условиями и максимально высокими процентами на возврат ваших средств.

Это означает, что платить карточками будет еще удобнее. Тем более что многие банки предоставляют держателям« пластиков» кэшбэк. О том, что это такое и в какой компании лучше оформить карты с кэшбэком , читайте в сегодняшней статье.

« Кэшбэк»

Кэшбэк - возврат части стоимости покупки клиенту. Деньги возвращаются либо сразу после того, как сделано приобретение, либо через какое-то время(от 2−3 часов до 2−3 месяцев).

Кэшбэк выгоден как банкам, так и магазинам. Финансовые учреждения зарабатывают на эквайринге - обслуживании торговых точек, принимающих оплату по «безналу». Банк получает деньги каждый раз, когда с выпущенной им карты списываются деньги на покупку товара. Финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы это происходило как можно чаще. И для этого оно делится частью своей прибыли от эквайринга с держателем карты.

Что же касается магазинов, то они могут использовать кэшбэк как разновидность скидки на товар или услугу.

Получается, что кэшбэк выгоден и покупателям, и банкам, и магазинам. Первые получают возврат за покупки, вторые увеличивают прибыль, третьи повышают поток клиентов.

Критерии для выбора

• размер кэшбэка - основной показатель, чем он больше, тем лучше
• категории, в которых дается кэшбэк - по некоторым картам получить возврат части стоимости можно только за определенные покупки(например, в ресторанах, на АЗС или в магазинах одежды)
• стоимость обслуживания - для кэшбэк карт она обычно выше, чем для других« пластиков», иногда она« съедает» весь кэшбэк
• комиссии - лучше выбирать карту, по которой нет комиссий за пополнение, снятие наличных и другие операции
• банк-эмитент - при прочих равных рекомендуем оформлять cash back карты в крупных и стабильных финансовых учреждениях.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Мы изучили, что предлагают банки, и выбрали 11 лучших дебетовых карточек с возвратом части средств за покупку.

#1. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает оформить дебетовую карту Tinkoff Black.

• 6% годовых на остаток
• кэшбэк от 1 до 30%
• бесплатное снятие до 600 тысяч рублей в месяц,
• обслуживание бесплатное при остатке от 30 тысяч рублей(иначе - 99 рублей в месяц)

Также у Тинькоффа есть« пластик» Tinkoff Black Edition. Обладатели этой карточки платят 1990 рублей в месяц за обслуживание и получают страховку в путешествиях на 5 человек, консьерж-сервис, персонального менеджера и доступ в бизнес-залы аэропортов. В остальном условия Tinkoff Black Edition аналогичны карточке Tinkoff Black.

Заказать карты можно на официальном сайте банка. «Пластик» и договор доставят в течение 4−5 рабочих дней по указанному адресу. Встреча с курьером займет 15−20 минут, затем нужно активировать карту. Делать покупки и получать кэшбэк можно сразу после того, как« пластик» будет активирован.

#2. Рокетбанк

Рокетбанк - еще один успешный банк, полностью работающий через интернет. До августа 2017 года принадлежал« Открытию», сейчас им владеет« Qiwi».

У Рокетбанка есть карта с щедрым кэшбэком:

• возврат за покупки - 1% за любые приобретения, 3−10% в - от 3 до 10% в трех выбранных магазинах.
• бесплатное обслуживание(тариф« Уютный Космос»)
• бесплатное снятие наличных 5 раз в месяц.

Заказать карту Рокетбанка можно на официальном сайте или в приложении. Курьер привезет бумаги и карточку в течение 3−4 дней. «Пластик» активируется в мобильном приложении и работает сразу.

#3. Альфа-Банк

Альфа-Банк - крупнейший частный банк России. В общем рейтинге финансовых учреждений по размеру активов Альфа-Банк занимает шестое место.

Здесь можно оформить карту« Cashback»:

• кэшбэк - 1% за любые покупки, 10% за АЗС, 5% за рестораны и кафе
• годовое обслуживание - 1990 рублей
• процент на остаток - 6% годовых.

Чтобы заказать карточку, заполните анкету на сайте и подождите 3−5 рабочих дней. Если« пластик» будет одобрен, его выпустят и доставят в ближайшее отделение Альфа-Банка. Подписать документы и забрать карточку можно в любое время.

#4. ХоумКредит Банк

У банка Хоум Кредит есть выгодное предложение для любителей кэшбэка.

• кэшбэк - 1% за все покупки, 3% за АЗС, кафе и путешествия, 10% у партнеров ХоумКредита
• процент на остаток - до 7% годовых(при 5 покупках за месяц)
• бесплатное обслуживание(если хранить на карте от 10 тысяч или делать покупки на 5 тысяч ежемесячно).

Заказать карту« Польза» можно на официальном сайте ХоумКредита . Здесь же нужно и активировать« пластик», создать для него PIN-код. Чтобы получить карту, сходите в ближайшее отделение банка ХоумКредит и подпишите документы.

Это были лучшие карты с кэшбэком из всех, что есть сегодня на рынке. Предложений много, и каждый может выбрать себе выгодный« пластик» по душе.

#5. Банк Восточный

Банк Восточный - еще одна компания, которая предлагает оформить карту и получать возврат части стоимости за покупку.

• кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, до 40% за покупки в интернете
• процент на остаток - 7,5% годовых
• бесплатное обслуживание.

Заполните анкету на сайте банка Восточный, чтобы оформить« Карту № 1». Пластик выдадут в отделении банка через 5−7 рабочих дней после того, как оставите заявку.

#6. Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредите можно заказать дебетовую карту с кэшбэком и получить пластик в ближайшем отделении.

• процент на остаток - до 7,5% годовых
• бесплатное обслуживание(если покупаете с карты на 5 тысяч в месяц или храните на ней 30 тысяч рублей).

Заказать карту можно в отделении Ренессанс Кредита. Карточку оформят за 15 минут по паспорту.

#7. УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития - один из крупнейших банков Екатеринбурга и всего Урала. Есть у компании офисы и в других регионах России.

Здесь можно заказать дебетовую карту« Максимум» на следующих условиях:

• кэшбэк - 1% за все покупки, 10% за «любимые» категории
• годовое обслуживание - 1440 рублей
• процент на остаток - до 7% годовых.

Оформить карту« Максимум» можно в любом отделении УБРиР. Заказать« пластик» можно и на сайте компании. Чтобы получить карту, сходите в офис и подпишите документы.

#8. Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает воспользоваться программой RS Cashback. Ее участники получают кэшбэк по любой карте Русского Стандарта.

• кэшбэк - 1% за все покупки, 5% в «любимых» категориях, у партнеров Русского Стандарта - до 15%
• остальные условия обслуживания зависят от конкретной карты Русского Стандарта.

Подключить программу RS Cashback можно ко всем карточкам Русского Стандарта.

Заказать« пластик» можно на официальном сайте. Заполните анкету и получите карту в ближайшем отделении через 3−4 дня.

#9. Росбанк

Росбанк предлагает клиентам оформить дебетовую« Сверхкарту».

• кэшбэк - 1% за все покупки, до 7% в любимых категориях
• процент на остаток - 5,5% годовых
• обслуживание - 500 рублей в месяц(если храните 250 тысяч рублей или больше на карте - бесплатно).

#10. Райффайзен Банк

Филиал австрийской банковской группы Raiffeisen занимает 13-е место среди финансовых учреждений России по объему активов. Это стабильная компания, предлагающая выгодные условия для держателей карточек.

Лучший продукт Райффайзен Банка - карта« Всё сразу»:

• кэшбэк - до 3,9%
• процент на остаток - до 7% годовых
• стоимость обслуживания - 1490 рублей в год.

Кэшбэк карту «Всё сразу» выдадут в отделении Райффайзен Банка. Заполните заявку на сайте и подождите, пока« пластик» будет выпущен и доставлен в офис. Получить карту и подписать документы сможете когда угодно.

Сравнительная таблица

Чтобы вам было удобнее понять, какие условия предлагают разные банки по дебетовым картам, мы решили совместить их в одной таблице.

Карта	Общий	АЗС	Кафе и рестораны	Путешествия	Стоимость в год	Процент на остаток
Тинькофф	1%	3−30%(бонусная программа« Браво»)			590 рублей	6%
Рокетбанк	1%	3−10%(три магазина, меняются каждый месяц)			Бесплатно	5,5%
Альфа-Банк	1%	10%	5%	1%	1990 рублей	6%
Райффайзен	до 3,9%				1490 рублей	7%
Восточный	1%	До 5%(в «любимых» категориях)			Бесплатно	До 7,5%
Ренессанс Кредит	1−10%(в зависимости от категории)				Бесплатно или 708 рублей	До 7,5%
УБРиР	1%	До 10%(в «любимых» категориях)			1440 рублей	До 7%
Русский Стандарт	1%	До 5%(в «любимых» категориях), до 15%(партнеров)			Зависит от карты
Росбанк	1%	До 7%(в «любимых» категориях)			Бесплатно или 6000 рублей	5,5%
ХоумКредит	1%	3%			Бесплатно или 1188 рублей	5,5%

Какие карты лучше по общему кэшбэку?

Почти у всех карт стандартный кэшбэк(тот, который распространяется на все покупки) - 1%. По этому показателю выявить лидера не удалось.

По АЗС?

Если вы активный автолюбитель, советуем присмотреться к карте Альфа-Банка« Cashback». Она - единственная в нашем обзоре, по которой на любой заправке вернут 10%. На втором месте - «Польза» от ХоумКредитБанка с результатом в 3%.

На третье место не вышел никто. Дело в том, что у остальных банков категории повышенных кэшбэков постоянно меняются. Нельзя угадать, по какой карте будет увеличенный возврат за покупки на АЗС, а по какой нет.

По кафе и ресторанам?

На первом месте - «Cashback» от Альфа-Банка(5%), на втором - «Польза» от ХоумКредита(3%). Если решите оформить другие карты, то придется ловить месяцы, когда будет повышенный кэшбэк именно на рестораны и кафе.

По путешествиям?

На первое место выходит« Польза» - у нее остается повышенный кэшбэк в 3%, а у Альфа-Банка возврат падает до стандартных 1%. Третье место, как и в предыдущих случаях, не занял никто.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Дебетовые карточки удобны не всегда - по ним нельзя сделать покупку в долг. При этом банки справедливо считают, что клиенты, пользующиеся« кредитками», также могут получать кэшбэк.

Мы собрали лучшие кредитные карты кэшбэк и готовы представить их обзор.

#1. Альфа-Банк

В Альфа-Банке есть« Cashback» кредитная карта.

По внешнему виду она такая же, как и дебетовая, и выпускается в рамках одной программы. Но условия разные:

• кэшбэк - 1% за все покупки, 10% за АЗС, 5% за кафе и рестораны(кэшбэк доступен, если делаете покупки минимум на 20 тысяч рублей в месяц)
• беспроцентный период - 60 дней
• ставка - 25,99% годовых
• годовое обслуживание - 3990 рублей.

Заказать карту можно на сайте за 10 минут. Банк проверит данные и вынесет решение. Если оно окажется положительным, можете собрать документы, сходить в офис и получить« пластик».

#2. Тинькофф Банк

Первый интернет-банк в России выпускает кредитную карту Tinkoff Platinum.

• кэшбэк - 1% за все покупки, 3−30% за покупки по бонусной программе« Браво»
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• годовое обслуживание - 590 рублей
• ставка - 15−30% годовых.

Заказать карту Tinkoff Platinum можно на сайте Тинькофф Банка. Уже через 5−7 дней вы получите документы и пластик дома или в офисе.

#3. РайффайзенБанк

Достойное место в ряду карт с кэшбэк занимает предложение от РайффайзенБанка.

• кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории
• кредитный лимит - 600 тысяч рублей
• беспроцентный период - до 52 дней
• годовое обслуживание - 1490 рублей
• ставка - 29% годовых.

Заказать« Всё сразу» можно на сайте РайффайзенБанка или в ближайшем отделении компании. Заявку рассмотрят в течение 5 рабочих дней.

#4. ХоумКредит

Завершает наш обзор кредитных карт с кэшбэком предложение от ХоумКредита.

• кэшбэк - 1% за все покупки, до 10% в ресторанах, АЗС и путешествиях
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• беспроцентный период - до 51 дня
• годовое обслуживание - 990 рублей.

Заказать« Карту с пользой Gold» можно на сайте ХоумКредита. Если заявку одобрят, соберите документы и посетите офис. Там вам предложат подписать договор и забрать карту. После этого можете пользоваться повышенным кэшбэком.

#5. Банк Восточный

Банк Восточный начал выдавать кредитную карту с cash back в 2017 году. Предложение уже успело стать популярным у клиентов компании.

• кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, 40% за покупки в интернете
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• беспроцентный период - до 56 дней
• бесплатное обслуживание
• ставка - от 24% годовых. .

Заказать карту можно на сайте. Пластик выдадут в отделении банка после того, как подпишете все документы и предоставите паспорт.

#6. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает клиентам оформить карту рассрочки« Халва». Об этой карте у нас есть отдельная статья.

Отметим, что по карте« Халва» можно получить кэшбэк, если делать за месяц покупки на 10 тысяч рублей у трёх магазинов-партнеров« Совкомбанка»(причем хотя бы у одного партнера сумма покупок должна превышать 5 тысяч рублей). Если сделаете это, получите 1% за все покупки и 3% - за покупки у партнеров.

#7. Ренессанс Кредит

Оформив кредитную карту в банке« Ренессанс Кредит», можно воспользоваться программой лояльности« Простые радости».

• кэшбэк - 1% за все покупки, до 10% в «любимых» категориях
• кредитный лимит - 200 тысяч рублей
• беспроцентный период - 55 дней
• бесплатное обслуживание.

Заказать и получить кредитную карту« Ренессанса» можно за один день. Пластик выдадут во всех отделениях компании.

#8. УБРиР

Клиенты Уральского Банка Реконструкции и Развития могут оформить кредитную карту« 120 дней без процентов».

• кэшбэк - 1%
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• беспроцентный период - до 120 дней
• бесплатное обслуживание
• ставка - 27−32% годовых.

Отправить заявку на кредитную карту УБРиР можно на официальном сайте, о решении узнаете по SMS. Если оно окажется положительным, посетите отделение УБРиР, покажите сообщение и получите« пластик».

#9. Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту Platinum.

• кэшбэк - 1% за все покупки, до 5% в «любимых» категориях
• кредитный лимит - 300 тысяч рублей
• беспроцентный период - 55 дней
• ставка - 21,9% годовых.

Оформить карточку можно на сайте Русского Стандарта. «Пластик» и документы привезут в ближайшее отделение, забрать их оттуда можно в любое время.

#10. Росбанк

В Росбанке есть как дебетовая, так и кредитная« Сверхкарта».

• кэшбэк - 1% за все покупки, до 7% в «любимых» категориях
• кредитный лимит - 1 миллион рублей
• беспоцентный период - до 62 дней
• годовое обслуживание - 890 рублей
• ставка - от 26,9% годовых.

Оставить заявку на «Сверхкарту» можно на официальном сайте Росбанка. Ее проверит кредитный специалист и вынесет решение. Если оно окажется положительным, получить« Сверхкарту» можно в любом удобном отделении Росбанка.

Сравнительная таблица

Как и с дебетовыми картами, мы собрали все условия по всем карточкам в одну таблицу.

Карта	Общий	АЗС	Кафе	Путешеств	Стоим в год	Грейс период	Ставка
Тинькофф	1%	До 30%(програм« Браво»)			590 рублей	До 55 дней	15−30%
Альфа-Банк	1%	10%	5%	1%	3990 рублей	До 60 дней	25,99%
Райффайзен	1%	До 5%(в любим категор)			1490 рублей	До 52 дней	29%
Восточный	1%	До 5%(в любим категор)			Бесплатно	До 56 дней	От 24%
Совкомбанк	1%	До 3%(у партнеров)			Бесплатно	До 12 месяцев	От 19%
Ренессанс	1%	До 10%(в любим магаз)			Бесплатно	До 55 дней	От 21%
УБРиР	1%				Бесплатно	До 120 дней	27−32%
Русский Стандарт	1%	До 5%(в любим категор)			Зависит от карты	До 55 дней	От 21,9%
Росбанк	1%	До 7%(в любим категор)			890 рублей	До 62 дней	От 26,9%
ХоумКредит Банк	1%	10%			990 рублей	До 55 дней	От 21%

Что выбрать по общему кэшбэку?

Ситуация такая же, как с дебетовыми картами - везде 1%. Все карты хороши - выбирайте любую.

По АЗС, ресторанам, кафе, путешествиям?

Здесь лидирует« Польза» - можно получать 10% кэшбэка, при этом в год уплачивая всего 990 рублей за обслуживания. По кредитке« Cashback» от Альфа-Банка возврат за покупки тот же самый(за исключением путешествий), однако годовое обслуживание в 4 раза дороже.

По остальным картам постоянного повышенного кэшбэка на АЗС, путешествия, кафе и рестораны нет. Однако если учесть, что многие карточки бесплатны в обслуживании, то выгоднее оформлять именно их. Ведь хотя бы иногда повышенные кэшбэки в популярных категориях будут попадаться и по ним тоже.

Заключение

Надеемся, все читатели поняли, что такое cash back карты и какую выгоду они приносят. Рассчитывать на серьезный доход по таким карточкам, конечно, не приходится. Но если есть возможность вернуть 1−5%(а то и больше) от суммы покупки, неплохо ею воспользоваться.

В завершение статьи мы подготовили совет, который поможет вам получать еще больше денег за покупки.

Карта с кэшбэком + кэшбэк-сервис = Максимальный кэшбэк

Открыв карту с кэшбэком, не забывайте обязательно использовать для покупок в интернет ее одновременно с надежными . Если использовать данные сервисы и оплачивать в интернете банковской картой с кэшбэком, то можно получить суммарный возврат средств до 20−30 процентов.

Для этого используйте только надежные кэшбэк-сервисы, такие как:

• Летишоп - самый популярный сервис для оплаты покупок в интернете. начиная от магазинов и заканчивая авиабилетами или турпутевками. При регистрации сегодня, премиум аккаунт в подарок.
• Epn CashBack - также очень надежная компания, которая предлагает очень выгодный процент кэшбэка за покупки в иностранных интернет-магазинах.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем вам про банковские карты с услугой кэшбэк и процентом на остаток по счету.

Сегодня вы узнаете:

1. Что такое банковские карты и как правильно ими пользоваться;
2. Зачем банки предлагают дебетовые карты;
3. Какую карту выбрать и на что обратить внимание.

Что из себя представляют банковские карты с кэшбэком

Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.

Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.

Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.

Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.

В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.

Покупатель сможет вернуть средства от покупок:

• В торговых центрах;
• В интернет-магазинах;
• При оплате товаров или услуг через онлайн-кабинет.

Банки готовы предложить cashback в виде:

• Бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах-партнерах;
• Рублей, которые «капают» на общий счет клиента;
• Милями при оплате билетов на самолет или поезд.

Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.

Пользоваться ей достаточно просто.

Все что необходимо клиенту, это:

• Следить в личном кабинете за акциями, которые устраивает кредитор . В большинстве случаев финансовые компании активно сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам большие скидки на товары. В период акции можно получить бонус на товар до 30%.
• Проверять количество начисленных бонусов . Вы должны четко знать, какую сумму кредитор вернул вам на счет и как вы можете потратить свой бонус.
• Следить за новостями финансовой компании . Каждый день банк предлагает новые привлекательные услуги, с максимальными бонусами и привилегиями.

Рейтинг и сравнение карт с кэшбэком от 10 банков

Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.

Тинькофф Банк

Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.

Заполнить онлайн заявку и узнать подробности о карте можно на официальном сайте банка .

Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.

Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.

Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.

Альфа-Банк

Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.

Заполнить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте банка .

По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.

В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:

• при оплате товаров в магазинах «Перекресток»;
• при покупке по карте билетов на самолет или поезд;
• расплачиваясь картой на заправках;
• расплачиваясь в кафе и ресторанах;
• оплачивая дополнительные опции в знаменитой игре World of Tanks;
• приобретая товары в магазинах: МВидео или Amway.

Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.

Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.

При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.

Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.

Отправить заявку на получение карты и узнать подробности можно на официальном сайте Промсвязьбанка .

Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.

Размер cashback	Зависит от программы по карте: 5% при оплате топлива на заправках; 5% за одежду и обувь; 5% при оплате билетов авиа и ж/д транспорта; 5% за товары для дома и дачи; 3% при оплате товаров в крупных супермаркетах. Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей.
Годовое обслуживание	Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей.
СМС-уведомление	Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей.
% на остаток по счету	Услуга не предусмотрена.

По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.

Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.

РокетБанк

Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».

Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».

Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.

Сберегательный банк сегодня, это:

• более 16 000 отделений по всей стране;
• более 110 миллионов клиентов;
• удобный сервис и квалифицированное банковское обслуживание;
• многообразие банковских продуктов;
• привлекательные условия.

Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.

Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.

Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.

Открытие

Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.

Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.

Получить карту можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка Открытие .

Размер cashback	Получить бонус можно в размере: 10% при оплате товаров из промо-категории; 1,5% если сумма покупок по карте более 30 000 в месяц; 1% за если сумма покупок менее 30 000 в месяц.
Годовое обслуживание	Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц.
СМС-уведомление	Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц.
% на остаток по счету	7,5% начисляется на остаток по карте.

Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.

Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.

Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:

• авто;
• путешествия;
• развлечения и отдых;
• покупки в интернет-магазинах;
• спорт, красота и здоровье.

Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.

Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.

Размер cashback	Размер возврата: 5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории; 1% за все покупки.
Годовое обслуживание	450 рублей в месяц (при месячной оплате); 4 500 рублей годовая плата; бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц.
СМС-уведомление	Не взимается
% на остаток по счету	Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету: 2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей; 6% при остатке менее 750 000 рублей. Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей.

Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.

Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.

Кукуруза

Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.

За выпуск и соответственно обслуживание отвечает ООО РНКО. Всем известный салон сотовой связи «Евросеть» просто является партнером и распространяет карты.

По карте Кукуруза можно:

• погашать кредиты разных банков;
• оплачивать штрафы;
• отправлять денежные переводы;
• следить за балансом карты в режиме реального времени;
• приобретать валюту;
• настраивать и совершать автоплатежи.

Размер cashback	С бонусной программой все просто и понятно. При оплате товаров и услуг можно получать от 0,5% до 3% от стоимости покупки, в виде бонусных баллов.
Годовое обслуживание	«Умная карта» предоставляется совершенно бесплатно.
СМС-уведомление	Не взимается плата.
% на остаток по счету	Совместно с банком партнером ПАО «Первый объединенный банк» создан накопительный сервис, который позволяет получить дополнительный доход по карте: 10% в год, если ежедневный остаток по карте превышает 30 000 рублей; 7% в год, если остаток средств по карте менее 30 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на счет ежемесячно.

Потратить бонусные баллы можно в салоне сотовой связи «Евросеть» или оплатить часть товара в магазинах партнерах.

Среди партнеров можно отметить такие крупные компании, как:

• Перекресток;
• Ozon.ru;
• Л’Этуаль;
• Kari;
• Ebay;
• Алиэкспресс;
• Nike и многие другие.

Связной

Связной банк предлагает своим клиентам универсальную карту с услугой cashback. Каждый, кто оформит карту, может получать возврат в виде бонусных баллов за каждую покупку. После получения карты, клиенту дарят 200 подарочных бонусных баллов.

Вывести кэшбэк по карте можно в магазинах партнеров по номеру штрихкода. Стоит принимать во внимание, что 100 баллов =1 рублю скидки на товар или услугу.

У банка более 50 партнеров, среди них многочисленные магазины одежды, продуктов, аксессуаров, кафе, аптек и операторы сотовой связи.

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от банка Райффайзен – это удобный платежный инструмент, благодаря которому можно зарабатывать дополнительные скидки в более чем 6 000 магазинах. Карта позволяет получать кэшбэк и участвовать в различных акциях.

Если вы приняли решение воспользоваться услугами этого банка, то уделите особое внимание дебетовой карте «ВСЕСРАЗУ». Это не только карта в красочном дизайне, но и выгодный продукт, который поможет получать хорошие бонусы и дополнительную прибыль. Пользоваться картой этого банка одно удовольствие.

Также несомненное преимущество – банк предлагает карту с уникальным дизайном. Чтобы получить индивидуальную карту, нужно загрузить фото на сайте банка и дождаться проверки.

Подведение итогов

Как видите, на рынке финансовых услуг большое количество карт, с привлекательной услугой возврата денежных средств.

Карта пригодится:

• Любителям активного отдыха . Если вы активно путешествуете, то стоит обратить внимание на карты, по которым предоставляют бонусы и скидки на покупку билетов и оплату отелей.
• Любителям шопинга . Модницы по достоинству оценят карты, по которым можно получать скидки при покупке одежды и аксессуаров.
• Домохозяйке . Ну и, конечно же, хозяйки, которые каждые день приобретают продукты в супермаркетах, будут рады дополнительным скидками и бонусам, которые можно с легкостью получить. Кэшбэк в супермаркетах по многим картам достигает 5%.

Зачем они банкам

Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?

На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.

Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.

Выгоды банка:

1. Плата за пользование картой . По любой карте финансовая компания просит оплатить годовое обслуживание. В большинстве случаев плата зависит от типа и статуса карты и составляет от 300 до 3 500 рублей.
2. Услуга смс-уведомление . Чтобы контролировать свои расходы и доходы, клиенту подключают услугу смс-информирование. Плата, конечно, минимальная и порой не превышает 50 рублей в месяц, но это фиксированный доход, который получит банк, независимо от того, будете вы пользоваться картой или нет. Если верить знаменитой пословице, то «курочка по зернышку клюет», то и банк собирает максимальный доход по крупицам.
3. Клиенты на другие продукты . Банку достаточно привлечь клиента бесплатным и выгодным продуктом, чтобы потом предложить другие услуги. В большинстве случаев граждане любят обслуживать в одном банке:

• оплачивать коммунальные услуги;
• оформлять кредиты и кредитные карты;
• размещать средства на депозите;
• в ценные бумаги и инвестиционные проекты.

За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.

Клиенты банка, для получения максимального дохода даже идут на хитрости и действуют по следующей схеме. Получая заработную плату, они кладут средства на выгодную карту, чтобы оплатить товар и получить максимальный размер возврата. Некоторые клиенты оформляют несколько карт, поскольку условия возврата по каждой карте индивидуальные.

Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.

На что обращать внимание при выборе карты

Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

При оформлении карты принимайте во внимание:

1. Возврат денег.

Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.

Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.

Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.

Получить на счет вы сможете:

• бонусы;
• спасибо;
• мили;
• баллы;
• иные условные единицы банка.

Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.

1. Размер кэшбэка.

На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.

Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.

1. На что можно обменять начисленные бонусы.

На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.

Обменять бонусы можно:

• на скидку в магазине партнере;
• на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
• на услуги по карте.

Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.

1. Плата за годовое обслуживание.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.

Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.

Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!

РБК на основе расчетов Frank Research Group сделал калькулятор, позволяющий пользователям выбрать лучшие карты с кешбэком, исходя из их индивидуальных предпочтений

По просьбе РБК исследовательская компания Frank Research Group составила рейтинг карточных программ банков с функцией кешбэк. Эти программы предполагают возврат части потраченных по карте средств. По словам гендиректора FRG Юрия Грибанова, карточки с функцией кешбэк выгодны в любое время, тем более в кризис. При этом разобраться в многочисленных программах банков потребителям сложно, считает он.

Чтобы облегчить им выбор, эксперты FRG проанализировали как дебетовые, так и кредитные карты крупнейших банков по портфелю кредитных карт и вкладов. По всем 40 предложениям банков была рассчитана выгода: размер кешбэка за вычетом издержек на обслуживание счета (подробнее о методике расчета см. врез).

Руководитель исследования программ лояльности Frank Research Group Александра Шкалькова в процессе работы над рейтингом отмечала, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кешбэком для всех клиентов невозможно. «Ключевую роль здесь играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности его финансового поведения», — говорила она.

Поэтому РБК на основе расчетов FRG решил сделать калькулятор, позволяющий каждому читателю составить свой индивидуальный рейтинг карт с кешбэком. Для того чтобы им воспользоваться, необходимо указать ежемесячную заработную плату, перечисляемую на карту. По умолчанию размер затрат по карте составляет 30% от этой суммы — столько, по данным ЦБ, в среднем приходится на безналичные операции по картам частных клиентов.

Но при желании можно указать любую сумму платежей по карте — тогда расчет будет строиться исходя из этой суммы. Для более точных результатов можно определить структуру расходов по пяти категориям — от супермаркетов до путешествий — и указать остаток средств на карте в конце месяца (см. калькулятор).

Персональный подход

Мы проанализировали структуру расходов по карте трех реальных людей с разным уровнем дохода (см. инфографику). Например, специалист отдела кадров из Москвы с зарплатой 65 тыс. руб. ежемесячно тратит по карте 47,5 тыс. руб. Большая часть расходов идет на супермаркеты — 30%. Для такого человека самой выгодной среди дебетовых карт по нашему калькулятору стала карта МТС Банка с программой лояльности «МТС Деньги Вклад». За год чистая выгода по ней может составить 14992 руб.

Зампред правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов отмечает, что эта программа лояльности — часть стратегии банка и является одной из ключевых для клиентов. По этой карте возможно начисление процентов на остаток средств — 7,5% годовых. Кроме того, программа дает возможность выбрать накопление баллов или кешбэк в размере 3% от безналичного оборота при подключении дополнительных опций.

Второе и третье места в личном рейтинге кадровика — у Кредит Европа Банка и банка «Русский стандарт». «Мы стремимся предложить нашим клиентам прозрачные и понятные условия программ, отсутствие дополнительных ограничений, выгодные предложения от банка и наших партнеров», — рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. По его словам, банк сделал упор именно на программу RS Cashback. Базовая ставка по данной программе составляет 1% на все операции покупок, без ограничений по сумме. «Также в рамках постоянно действующих акций по категориям клиенты получают 5% кешбэка», — говорит Лапин.

Самой невыгодной программой для этого клиента будет пакет услуг «Золотой» ЮниКредит Банка. Сотрудница отдела кадров с зарплатой 65 тыс. руб. в месяц потеряет 306 руб. в первый год пользования картой этого банка с кешбэком. ​Дело в том, что стоимость обслуживания карт Gold и Platinum обычно выше, и для того, чтобы такие программы стали выгодными, клиентам необходимо тратить по картам больше денег. Пресс-служба ЮниКредит Банка пояснила, что карта Visa/MasterCard Gold+ ориентирована на сегмент клиентов с высокими доходами, людей, активно использующих банковские карты для оплаты покупок в супермаркетах и ресторанах. «Карты MasterCard Gold\MasterCard World ориентированы на сегмент Mass Affluent, то есть на клиентов с заработной платой от 100 тыс. руб. и выше», — вторит руководитель управления некредитных продуктов РайффайзенбанкаДамьенЛеклер.

По словам одного из авторов исследования ​Александры​ Шкальковой, таким образом, некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности.

С помощью калькулятора РБК также можно оценить привлекательность кредитных программ с кешбэком. Выгода от их использования оценивалась отдельно. С помощью этих программ банки стимулируют клиентов активнее тратить заемные средства по картам, рассказываетпервый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. «Мы наблюдаем, что клиенты, пользующиеся программой RS Cashback (кредитная карта), увеличивают обороты по картам в среднем на 5-10%», — говорит Лапин.

Принципы выбора

Главный принцип выбора продукта с кешбэком — не оформлять слишком дорогую карту, если такую же выгоду можно получить и по классической карте, советует Шкалькова. По ее мнению, важным моментом является и наличие бесплатного обслуживания счета и карты.

Также при выборе карты с возможностью частичного возврата средств клиенту стоит обратить внимание на наличие однопроцентного кешбэка на все покупки, отмечает Шкалькова. Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например пятипроцентного возврата средств по отдельным категориям. «Хорошо, если эти категории достаточно крупные — например «шопинг», а не «товары для дома», — поясняет она.

Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина подтверждает: чтобы правильно подобрать карту с кешбэком, клиенту необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.

Начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа Банка Петр Попов считает, что кроме максимального размера кешбэка клиенту следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями. «Иногда условия выплаты кешбэка зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете, — говорит Попов. — Если вы не сможете выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты вы не получите».

Наконец, стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц. «Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кешбэка, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка», — советует Шкалькова. Несмотря на то что все эти параметры учтены в нашем калькуляторе, мы советуем при заключении договора с банком обращать внимание на все условия договора.