Перед тем, как получить в организации Отп банк кредит наличными деньгами, важно проанализировать все условия и изучить требуемую документальную базу. Это позволит упростить процедуру, убрать риск отказа и, возможно, получить пониженную ставку в офисе банка или прямо из дома подав онлайн заявку .
Подробная инструкция, как получить займ в ОТП банке
Большинство банковских организаций активно используют передовые технологии. Благодаря им процедура одалживания денег упростилась в разы. Так, оформить запрос на финансы возможно при наличии компьютера или телефона, подключённого к сети интернет. Потребуется только:
- перейти на официальный сайт;
- оформить онлайн запрос;
- отправить его и ожидать решения.
На официальном сайте, в поле для заполнения онлайн заявки, указываются данные:
- ФИО;
- контактный телефон и e-mail;
- ежемесячный доход за вычетом налогов;
- размер платежа по действующим кредитам;
- город выдачи наличных;
- тип занятости заемщика.
На сайте ОТП Банк установлен калькулятор с примечаниями, как рассчитывается потребительский кредит наличными . Вводятся исходные данные:
- желаемый кредит;
- срок договора;
- уровень дохода.
Система автоматически выдает сумму ежемесячного платежа, а отображает предельный размер кредита исходя из указанного заработка.
Нюансы, которые следует учитывать при заполнении заявки:
- следует вводить сведения без опечаток и ошибок. Информация проверяются менеджерами фирмы. Когда присутствуют неточности, заявка аннулируется.
- необходимо выбрать способ "получить наличными".
- после отправки необходимо быть готовым к звонку на оставленный телефонный контакт, поэтому этот номер должен быть действующим.
- Важно: сотрудник банка перезвонит для уточнения информации, если телефон выключен или не доступен, онлайн заявка может быть снята. Повторное обращение станет доступно спустя месяц. После рассмотрения обращения, при положительном решении по кредиту, деньги забирают в банковском отделении.
Минимальные документы для оформления кредита наличными на любые цели
Организация упростила требования по основному долговому продукту для частных лиц. Теперь достаточно предоставить один или два документа для одобрения займа .
Документы, для составления заявки:
- паспорт гражданина РФ с регистрацией (допускается временная).
Список бумаг для работающих заемщиков (когда займ выше 300 тыс. руб.):
- справка, подтверждающая заработок и трудовую занятость.
Наиболее желаемые варианты бумаг – форма 2-НДФЛ и копия трудовой книги, но разрешены и справки в свободной форме на фирменном бланке работодателя.
Для пенсионеров:
- справка о размере назначенной пенсии.
Кредит по паспорту предоставляется каждому, кто подходит под условия компании. Паспорт понадобится лишь для заполнения заявки онлайн. Возможен запрос одного дополнительного документа (СНИИЛС, водительские права, военный билет или загранпаспорт).
Обновленные условия кредитования физических лиц от ОТП банк
Основные требования по возрасту – достижение 21 года, но не старше 68 лет. Для заемщика желательно иметь трудоустройство, но не обязательно. Гражданам России доступно яркое предложение от ОТП Банк - кредит без обязательств:
- максимальная сумма займа – 1 000 000 руб.;
- заявка предполагает выбор времени займа от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка варьируется в среднем от 11,9% до 14,5%.
Ставка может быть увеличена в диапазоне от 14,5 % до 20,5% в зависимости от уровня риска потенциального клиента.
Когда кредитная история (КИ) испорчена, кредит дадут, но небольшой. Чаще всего это символические 10-30 тысяч руб. Проценты по кредиту будут, несомненно, максимальные. При правильном гашении, повторный кредит предложат уже значительно больший, и по ставке меньше первоначальной.
Факторы, влияющие на снижение процентов:
- участие в зарплатном проекте;
- пенсионный возраст;
- повторный кредит;
- "хорошая" КИ;
- наличие вклада;
- особое предложение для владельцев кредитной карты.
Проценты после подписания договора начисляются с 1-го месяца. Платежи имеют фиксированные размер и дату возврата. Её обязательно нужно уточнить у менеджера, который выдает кредит. Когда оплата проводится позже заданного числа, начисляется пеня за просрочку, и сведения о нарушении срока отправляются в бюро КИ. Поэтому рассчитываться с банком рекомендуется заранее. Данные кредита легко отслеживать через мобильное приложение. Зачислять платеж удобно с карты.
Долгожданные преимущества кредита в ОТП банке появившиеся в 2019 году
По статистике компания выдаёт более 10% всех кредитов в РФ. И это не удивительно. Процентные ставки по основным предложениям 11.5-13.9% в год. Основные выгоды для заемщиков:
- обращения рассматриваются в течение 15 минут (максимум 2 дня);
- минимальные требования для оформления кредита;
- предельный кредит без обеспечения до 1 млн. руб.;
- низкий процент в сравнении с предложениями других банков на территории РФ.
Кредит в ОТП банке - одно из самых удобных решений для желающих взять кредит прямо сегодня:
- дистанционная заявка;
- моментальная выдача денег;
- в некоторых случаях нет необходимости в документах, подтверждающих заработок клиента.
Особенные выгоды:
- Организация для всех, кто нуждается в выдаче срочного кредита на выгодных условиях . Минимальные ставки не выше, чем у Сбербанка. Однако здесь быстрее принимаются решения о выдаче денег.
- Легко получить кредит размером до 500 тыс. руб. Оформить договор до 200 тыс. руб. возможно без поручителей и справок , а заявки на кредит 75 тыс. руб. одобряют за 20 минут.
- Нет требований по обязательному страхованию. Это положительно влияет, как на ежемесячный платеж, так и на общий размер переплаты по займу.
- Отслеживание состояния долга происходит посредством интернет-банкинга, мобильного «ОПТдирект» и приложения доступного в App Store и Google Play.
- Услуга досрочного гашения кредита без комиссии. Желающим воспользоваться такой опцией следует заранее написать заявление в банк. Затем внести деньги на соответствующую карту или счет.
- Для погашения займа предусмотрены разнообразные варианты (оплата с карты, почтой, через банкоматы, переводы из разных банков, в Евросети, Связном, с участием QIWI, Яндекс.Деньги и пр.)
В зависимости от способа внесения, кредитные средства зачисляются в разный промежуток времени. Почтовые переводы, например, занимают 8 рабочих дней. Расчет по карте до 3-х суток.
- Совет: для завершения операции досрочного погашения лучше связаться с представителем банка. После того, как сотрудник подтвердит поступление финансов, кредит погашен.
Клиентам предлагают пользоваться специальными картами, на которых размещены деньги. Когда кредит выплачен, такие карты, по желанию, меняют на стандартные кредитные.
Завершающее преимущество - заявку на кредит наличными от ОТП каждый желающий может подать через интернет из любой точки мира в режиме 24/7. Забирать деньги необходимо в своем (по прописке) городе проживания.
Кредит наличными от ОТП банка - сумма заемных средств, которая привлекается гражданами на нецелевой основе в целях удовлетворения потребительских нужд. Она предоставляется на определенный срок по эффективной процентной ставке, которую можно определить на калькуляторе займа. По итогам расчета можно подать онлайн-заявку для получения предварительного решения кредитной комиссии.
Условия получения и оформления кредита наличными в ОТП банке
Кредиты ОТП банка наличными для физических лиц - ключевое направление его работы. В настоящее время более 1 млн россиян используют заемные средства, предоставленные этим финансовым институтом, в основе которого лежит венгерский капитал.
Прежде чем подавать онлайн-заявку на кредит наличными в ОТП банк, стоит ознакомиться с особенностями этого продукта.
- Процентная ставка зависит от срока кредитования и индивидуальных характеристик заемщика;
- При оценке клиента используется система скоринга, которая позволяет определять размер процентной ставки в индивидуальном порядке;
- Условия кредитования наличными в ОТП банке позволяют рассчитывать на ставку 11,5% при условии добросовестного погашения займа в течение 4-х месяцев.
Если заемщик допустит просрочку в погашении кредита, то первоначальная процентная ставка возвращается без возможности повторного снижения.
Какие документы нужны для кредита наличными в ОТП банке? Состав пакета бумаг зависит от величины кредита:
- Для суммы до 200 тыс. рублей достаточно паспорта, СНИЛС, ИНН, справки о зарплате (пенсии) или выписки с банковского счета;
- Для кредита от 200 до 400 тыс. рублей нужно будет также приложить копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
- Взять кредит ОТП банка наличными без справки о доходах можно только в сумме до 400 тыс. рублей, если сумма превысила этот лимит, то банк потребует 2-НДФЛ или развернутую справку о доходах.
Постоянные клиенты финансового института могут рассчитывать на более лояльные условия в представлении документов и на понижение первоначальной процентной ставки на 0,5-2%. ОТП банк не исключает возможности досрочного погашения кредита: сделать это можно без дополнительных платежей и комиссий.
Онлайн-заявку на кредит наличными в ОТП банке оформить можно прямо на страницах портала ГидКредита. Для этого в полях формы прописываются сумма кредита, срок использования средств, Ф.И.О. и место жительство заемщика, его паспортные данные, место работы и стаж.
Калькулятор кредита наличными ОТП банка по онлайн-заявке
Прежде принимать окончательное решение о необходимости привлечения заемных средств и подавать заявку стоит воспользоваться калькулятором потребительского кредита наличными от ОТП банка. Этот удобный онлайн-сервис портала сайт позволяет:
- Ввести в поля сумму заимствования и срок использования средств;
- Получить через несколько секунд не только эффективную ставку процента, сумму ежемесячного платежа, величину переплаты, но даже детальный график выплат по датам.
График погашения кредита можно открыть в новой вкладке, скачать себе на телефон, планшет, компьютер или даже отправить на электронную почту.
Онлайн-калькулятор кредита не единственное достоинство портала ГидКредита. Наш ресурс предоставляет заемщику детальную информацию о кредитных продуктах, требованиях к заемщикам, необходимых документах.
Здесь можно ознакомиться с преимуществами и недостатками каждого банковского займа, узнать экспертное мнение, что позволит удостовериться в целесообразности взять кредит наличными в ОТП банке. Выбирая кредитный продукт можно задать его цель, залог и вид (не более четырех параметров на все три столбца).
Кнопка «Оформить онлайн» позволяет в течение 15 минут узнать предварительное решение кредитной комиссии ОТП банка относительно возможности выдачи средств.
ОТП Банк – один из ведущих российских банков, кредитующих физических лиц. В каждом конкретном случае клиенту предлагается своя процентная ставка, зависящая от вида платежей, срока кредитования, уровня дохода, суммы займа, активов в собственности у заемщика.
Заполните заявку на потребительский кредит наличными в ОТП Банке и получите решение через 3 минуты !
ОТП Банк рассматривает кредитную заявку практически сразу — всего за 15 минут. Никаких дополнительных сборов за это банк не берет. Досрочное погашение наличными также не облагается какими-либо штрафами.
Заполнить заявку ОТП Банка на потребительский кредит целесообразно на сайте. Для услуг клиентов ОТП Банка разработано два вида кредита.
- Кредит «Особый» выдается в сумме от трехсот тысяч рублей со ставкой 11.5% и выше.
- Кредит «Универсальный» — заемщик может взять в кредит от 15000 рублей до 750000 рублей наличными, процентная ставка варьируется от 14,9% до 35,7% годовых.
Внимание! Процентная ставка ОТП Банка зависит от требующейся наличности и благонадежности заемщика: его прошлых кредитов, уровня доходов, имеющихся обязательств и др.
Если заемщик своевременно погашает ежемесячный платеж, он может претендовать на льготную ставку в 11.9% годовых спустя некоторое время. Например, для потребительского кредита со сроком кредита 3 года необходимо без просрочек оплачивать 8 месяцев. Если после уменьшения ставки до размера льготной заемщик допускает просрочки, льгота отменяется, и процентная ставка снова вырастает.
Целевое подтверждение применения кредитных средств в ОТП Банке не проводится – ОТП Банк онлайн заявка на кредит принимается на решение любых бытовых проблем. Если требуется рефинансирование, данное желание можно пометить в заявке – рефинансируемый остаток обязательств не будет взят в расчет.
Однако, после выдачи кредита в ОТП и закрытии старого кредита банк попросит от вас документы, подтверждающие закрытие прошлых обязательств.
ОТП Банк кредит онлайн
- возраст клиента – не меньше 21 года для физических лиц. На момент закрытия обязательств возраст клиента ОТП Банка не должен превышать 68 лет.
- имеющаяся официальная регистрация в месте нахождения банка,
- трудовая деятельность на последнем месте занятости – более 3 месяцев.
Заемщиком в ОТП Банке может стать и пенсионер при условии, что он:
- получает пенсию по возрасту,
- прошел военную службу и имеет пенсию по выслуге лет,
- служил в министерстве внутренних дел.
Перечень документов зависит от запрашиваемой суммы: выдача кредита наличными менее 200000 рублей рассматривается ОТП Банком по паспорту без справок. Заявка до 400 000 рублей изучается при предъявлении копии трудовой.
Для ссуды свыше 400 000 рублей ОТП Банк попросит справку 2-НДФЛ. Чтобы получить в ОТП Банк кредит наличными онлайн, нет необходимости собирать еще документы. Но при возможности рекомендуем их предъявить – это повысит вероятность одобрения.
Онлайн калькулятор ОТП Банка
До того, как заполнить онлайн заявку на кредит в ОТП Банка, будет полезным рассчитать сумму, используя калькулятор банка. Этот сервис позволит оценить размер будущих обязательств и определиться с подходящими условиями кредита. Это поможет экономить время при подаче заявки и заблаговременно скорректировать свои пожелания при необходимости.
Внимание! Процентная ставка, учтенная в кредитном калькуляторе ОТП Банка, является минимально допустимой. Расчет, отражаемый на заданных параметрах, является предварительным и не означает конечную процентную ставку, которую ОТП Банк установит при выдаче кредита наличными. Рассмотрев заявку и вынеся решение, банк озвучит окончательный процент.
Как подать онлайн заявку на кредит
Взять займ просто – нужно лишь зайти на сайт ОТП Банка и оставить свои контактные данные. После нажатия меню «Оформить кредит» следует заполнить следующие поля:
- ФИО, город и день рождения, паспортные данные, номер сотового,
- тип трудоустройства, место трудоустройства, уровень заработной платы,
- желаемый размер кредита, срок, сумму ежемесячных платежей по другим кредитам.
Если вы начали заполнять данные в анкете и не уложились в 1 час (кто-то отвлек и др), то заявка отправится на рассмотрение в текущем виде. Незаполненная заявка будет по умолчанию отклонена.
ОТП Банк онлайн заявка на кредит доступна круглосуточно, поэтому оставить запрос можно в удобное время суток, когда комфортно подать заявку. Решение выносится практически сиюминутно.
Если вы подавали заявку через сайт, то в скором времени вы получите смс с моментальным решением на номер мобильного телефона. Далее вам перезвонит менеджер банка, пригласит в отделение для передачи оригиналов. Если смс не поступило, можно позвонить в колл-центр и узнать ответ.
Таким образом, взять кредит в ОТП Банке онлайн заявка – это доступный метод получить кредит.
Как вернуть кредит в ОТП Банка
ОТП Банк предлагает заемщикам много разных вариантов возврата долга по кредиту, многие из которых не требуют посещения отделения банка.
- Карта стороннего банка. Удобство перевода онлайн очевидно: деньги зачисляются моментально. Однако, за переводы с пластиковых карт другие банки берут свой процент (Сбербанк взимает комиссию в 1% от суммы).
- Электронные переводы и платежи – пополнять счет ОТП-банка можно также переводом с QIWI – кошелька, Yandex денег и в магазинах «Связной», «Евросеть» и др.
- Терминалы и банкоматы ОТП Банка. Возврат потребительского кредита осуществляется без комиссий, зачисление на карту происходит моментально.
- Переводы в личном кабинете и мобильном приложении ОТП Банка, позволяющие совершать онлайн платежи и переводы.
- Платежи наличными на «Почте России», в магазинах «Эльдорадо», «МВидео», отделениях «Ростелекома».
- Списание со счета заработной платы (при предоставлении реквизитов в бухгалтерию работодателя).
Плюсы кредитования ОТП Банка
- Высокий шанс согласования заявки даже по паспорту.
- Выдача кредитов по сокращенному пакету документов.
- Заявка онлайн заполняется быстро и доступно. Отзывы пользователей положительны по данному вопросу.
- Экспресс рассмотрение.
- Нет необходимости предоставлять залог или поручительство.
- Лояльные требования ОТП Банка к последнему трудоустройству.
- Предоставление справок о доходах для значительных сумм кредитов.
- Возможность получить займ наличными пенсионерам. Пенсия учитывается в качестве источника дохода.
Кроме очевидных плюсов есть и подводные камни, способные испортить впечатление от процедуры выдачи займа. Так, например, кредитные менеджеры весьма навязчиво предлагают приобрести банковскую страховку, несмотря на то, что данная услуга не является обязательной к получению.
Существует такое высказывание: «Если проблему можно решить деньгами, значит это не проблема». Но не всегда в нужный момент, есть «на руках» необходимая сумма. Это именно, тот случай, когда на выручку придет банк. И в такой момент, скорость принятия решения играет немаловажную роль. ОТП Банку достаточно 10-15 минут, чтобы обработать информацию и дать Вам свое решение.
Вас заинтересовало предложение? Тогда, чтобы подать заявку на кредит в ОТП Банке, переходите на официальный портал организации в интернете. На главной странице находится раздел «Кредиты наличными». Кликните на наго и перед Вами откроется информация об условиях универсального классического кредитования. Внимательно изучите все пункты программы . Если по окончанию знакомства с правилами, предоставляемых услуг, Вы приняли решение воспользоваться предложенным, приступайте к оформлению.
Перед Вами открылось окно с формой для заполнения онлайн заявки. Сначала предложено поработать с кредитным калькулятором. В этом нет ничего сложного. Заполняете поля с данными о доходах, не учитывая налоговые платежи. Затем обозначаете сумму платежей по другим кредитам (в случае, если таковые имеются). Дополните эту информацию желаемой суммой получения кредита и сроком.
Программа автоматически рассчитает оптимальный вариант Вашего займа, с учетом вышеуказанных данных.
После этой несложной операции, переходим к заполнению анкеты. Первым шагом заносим личные и контактные данные. Фамилию, имя, отчество заполняем в соответствии с записью в паспорте гражданина РФ. Указываем номер телефона и адрес электронной почты. Не забываем про дату рождения.
Следующие пункты относятся к месту, где Вы бы предпочли получить кредит. Укажите город. Тип занятости выбираем из выпадающего списка. Заполняем информацию о сроке работы на последнем месте. Далее Вам предложат ознакомиться с согласием на обработку ПД и поставить отметку об этом. Итак, с первым шагом закончено, переходим к следующему. Вносим персональные данные:
- паспортные данные (серию, номер, кем и когда выдан);
- место рождения (в соответствии с записью в паспорте).
Желательно дополнить информацию данными СНИЛС и ИНН. В это же время на Ваш телефон придет сообщение с цифровым кодом. Его вписываем в соответствующее поле для подтверждения заявки. Не забудьте поставить галочку – согласие на отправление запроса в БКИ. Дальше сценарий действий определяет Ваш выбор.
Второй вариант. Можно остановить заполнение данных, кликнув «Завершить». В кротчайшие сроки с Вами свяжется сотрудник банка, уточнит недостающую информацию и предложить дополнить анкету. Но даже после этих действий, для получения ответа от банка, Вам не придется ждать более 15 минут.
Обзор финансовых продуктов банка
Рассмотрим основные предложения ОТП Банка по кредитам для потребителей. Обратим внимание на кредит наличными. Этот банковский продукт предусматривает размер кредитования до 4 миллионов рублей. Период действия договора до семи лет, а ставка по кредиту начинается от 10,5% годовых. Опираясь на сумму и срок, которые Вы запрашиваете и возможности погашения займа, а также с учетом рисков банка, рассматриваются разные тарифы.
- «ОТП Особый». Банк рассматривает процентную ставку от 11,5 до 19,9%, при запросе суммы от 250 тысяч до миллиона. Срок кредитования ограничивается двумя годами.
- «ОТП Универсальный». Ставка колеблется в пределах от 14,9 до 39,36% в год. Период кредитования такой же, как и в предыдущем тарифе. А вот минимальная сумма может быть от 15 до 750 тысяч.
- «Большие возможности. Зарплатный». Из названия уже понятно, что предпочтение в кредитовании по данному тарифу отдается держателям зарплатных карт ОТП Банка. Срок кредитования увеличен до 4-х лет. А максимальная сумма кредита до 4-х миллионов, с минимальным порогом от одного. Базовая процентная ставка – 14,5%. Но при определенных условиях и одобрении банка возможна льготная, которая измеряется 10,5% в год.
Данное послабление возможно для клиентов, которые длительное время получают заработную плату на карту ОТП банка и, с её помощью, регулярно совершают покупки.
Кредит в магазине. В партнерских торговых точках, таких как Связной, Снежная королева, Евросеть, Эксперт и многих других, Вы можете оформить кредит с моментальным решением ОТП Банка для покупки товара. Требование одно — предъявите паспорт гражданина РФ. Содержание предоставляемой программы скромнее, чем кредиты, получаемые в банке, но могут быть очень привлекательны именно в Вашем случае.
Минимальная сумма займа 2 тысячи рублей, а максимальная — 300 тысяч. Первоначальный взнос варьируется от 0 до 99% от суммы. Срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет. В зависимости от запроса банк формирует индивидуальное предложение. Процентная ставка рассматривается от 14,9% годовых до 24,1. Таким образом, ассортимент банковских продуктов, предусматривает различные запросы клиентов на все случаи жизни.
Кто может претендовать на кредит?
Рассмотрим основные требования ОТП Банка к заемщику. Существуют ряд условий для всех клиентов: наличие паспорта гражданина России, постоянная прописка в любом субъекте Российской Федерации и фактическое проживание в регионе, где находится отделение банка, осуществляющее кредитование клиента.
Дальше требования подразделяются в зависимости от трудовой деятельности. Если Вы работаете по найму или договору, то возрастной порог не должен быть меньше 21 года и не больше 68 лет на момент оформления документов. Минимальный возраст увеличивается до 25 лет, если Вы ведете предпринимательскую деятельность, работаете адвокатом или нотариусом.
Отличается пакет документов, подтверждающий доход. Для первой группы достаточно подтвердить постоянное место работы и/или получение пенсии. Для второй группы нужно предъявить документы о том, что регистрация деятельности произошла не раннее 12 месяцев назад.
Рассмотрим перечень дополнительных документов. Их предоставление банку повышает возможность одобрения заявки.
- Как уже говорилось ранее, паспорт гражданина РФ, который является основным документом.
- Документ налогового органа, свидетельствующий о постановке на учет.
- Номер СНИЛС.
- Для заемщиков с постоянным местом работы ИНН организации.
Увеличивает вероятность получения кредита от 200 до 400 тысяч рублей наличие заверенной трудовой книжки. Если Вам необходимо получить заём больше 400 тысяч, то повысить вероятность одобрения сделки может справка 2НДФЛ за последние 6 месяцев, а также справка о доходах по представленной банком форме.
В обоих случаях информацию о себе можно дополнить справкой о состоянии личного счета. Желательно направить документ через личный кабинет портала . Учитывая пакет предоставляемой информации и перечень предложений ОТП Банка, даже без справок и поручителей, каждый заявитель может подобрать для себя приемлемые условия кредитования.
ОТП Банк предоставляет такую услугу как кредит, в трёх основных формах:
- кредитование в отделениях;
- pos-кредитование в точках продаж;
- кредитные карточки.
Потребительский кредит ОТП Банк
Выдача средств наличными без справок и поручителей выдаётся исключительно отделениями. Условия, предоставляемые конкретному заёмщику, во многом зависят от индивидуальной платёжеспособности, состоятельности, кредитной истории и ряда других факторов.
Условия получения
В целом в ОТП Банке условия получения кредита наличными следующие:
- сумма – до 4 млн. руб.;
- срок – до 7 лет;
- процентная ставка – от 10,5% до 39,36%;
- страхование – без страхования;
- залог – без залога;
- поручительство – не требуется.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам, работающим по найму, работающим по договору гражданско-правового характера:
- Гражданство РФ;
- Возраст заёмщика от 21 года на момент подачи заявки до 68 лет включительно на момент заключения кредитного договора;
Постоянное место работы (наемные работники) / работающие по договору гражданско-правового характера, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев / получение трудовой пенсии по возрасту / получение пенсии военнослужащего / получение пенсии сотрудника МВД;
Требования к заемщикам – индивидуальным предпринимателям, нотариусам и адвокатам, в т.ч. к заемщикам – их ближайшим родственникам, работающим у данных индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов:
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе присутствия Банка и фактическое проживание в регионе (субъекте РФ) оформления Кредита;
- Возраст от 25 лет на момент подачи заявки до 68 лет включительно на момент заключения кредитного договора;
- Для физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, нотариусов, адвокатов срок регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, нотариуса или адвоката – не менее 12 месяцев;
- Для ближайших родственников, работающих у физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, нотариусов, адвокатов требования по сроку регистрации не распространяются.
Какие документы нужны для оформления кредита
Для оформления кредита понадобятся следующий пакет документов:
- Паспорт РФ;
Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица (при наличии);
Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования – СНИЛС (при наличии);
Сведения «ИНН организации» (для занятых на постоянном месте работы (наемные работники), работающих по договорам гражданско-правового характера);
Свидетельство о государственной регистрации ИП / Лист записи Единого государственного реестра ИП (для Индивидуальных предпринимателей);
Приказ Минюста о назначении на должность нотариуса (для нотариусов);
Выписка из реестра адвокатов Территориального органа Минюста РФ (для адвокатов).
Кроме данного списка дополнительно могут запросить следующие документы:
Для занятых на постоянном месте работы, работающих по договорам гражданско-правового характера:
От 200 001 – 400 000 RUB:
- копия трудовой книжки (заверенная работодателем) / Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное на электронный адрес Банка из Личного кабинета портала государственных услуг [email protected]
Свыше 400 000 RUB:
копия трудовой книжки (заверенная работодателем) / Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное на электронный адрес Банка из Личного кабинета портала государственных услуг [email protected].
справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 (три) месяца / Справка о доходах по форме Банка, заверенная работодателем, за последние 3 месяца / Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное на электронный адрес Банка из Личного кабинета портала государственных услуг [email protected] / Выписка с банковского счета в любом банке, подтверждающая перечисление заработной платы за 3 (три) месяца.
Для получающих трудовую пенсию по возрасту/пенсию военнослужащего/пенсию сотрудника МВД:
- Документ, подтверждающий доход: выписка с банковского счета/копия сберегательной книжки/справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ (оригинал или копия).
3 варианта потребительских кредитов
На данный момент есть следующие потребительские кредитные программы:
Большие возможности. Зарплатный
Условия по кредиту: базовая ставка - 14,5%, льготная ставка - 10,5%, неустойка за просрочку кредита - 20%, от 1 до 4 млн.руб, срок кредита - от 12 до 84 мес. включительно.
ОТП Универсальный
Условия по кредиту: ставка: 14,9%-39,36% годовых (определяется по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента), срок: 12-60 месяцев, от 15 тыс. до 750 тыс. руб.
При запрашиваемой сумме кредита 100 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 14,9% годовых примерный ежемесячный платеж составит 9 021 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 9 021 рублей * 12 месяцев = 108 253 рублей, их них проценты за весь срок кредита 8 253 рубля.
ОТП Особый
Условия по кредиту: ставка: 11,5%-19,9% годовых (определяется по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента), срок: 12–60 месяцев, от 300 тыс. (по результатам скоринга может устанавливаться от 250 тыс.) до 1 млн. руб.
При запрашиваемой сумме кредита 300 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 11,5% годовых примерный ежемесячный платеж составит 26 585 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 26 585 рублей * 12 месяцев = 319 015 рублей, из них проценты за весь срок кредита 19 015 рублей.
Кредитный калькулятор потребительского кредита
Перед тем, как подавать онлайн-заявку, настоятельно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором ОТП Банка и рассчитать кредит онлайн самостоятельно.
Для этого необходимо заполнить всего 4 поля:
- средний доход за месяц;
- сумма платежей по кредитам, уже имеющимся у заёмщика;
- желаемая сумма;
- оптимальный срок займа.
На основании введённых сведений калькулятор рассчитает ежемесячный платёж. Примечательно, что калькулятор кредита сам корректирует ставку, по которой предположительно можно взять кредит в ОТП Банк. Процентная ставка, по которой проводятся расчёты, указанна под суммой ежемесячного платежа.
К сожалению, нет гарантий, что после подачи заявки ОТП Банк одобрит ссуду именно по такой ставке. Кредитный калькулятор позволяет рассчитать примерный ежемесячный платеж и получить представление о возможных условиях кредитования.
Чтобы получить достоверные расчёты по условиям кредита, рекомендуется указывать белый доход по основному месту работы, подтверждаемый документально.
Если по окончанию подсчётов потенциальный заёмщик заинтересован взять кредит в ОТП Банке, то ниже на этой же странице можно подать заявку. Анкета заёмщика выглядит следующим образом.
Необходимо указать ФИО как указано в паспорте, контактные данные и дату рождения, город проживания, тип занятости и трудовой стаж на текущем месте. ОТП Банк не выставляет требований по минимальному размеру доходов, однако требует, чтобы заёмщику было от 21 до 68 лет, и на последнем месте он проработал минимум 3 месяца.
Также обязательно иметь российское гражданство и прописку в том регионе, где имеются постоянно функционирующие .
Решение обещают вынести за 15 минут после подачи заявки (само собой, в рабочие часы), и свяжется с клиентом по контактам, оставленным в анкете. Если заявка на кредит получает одобрение, то будущему заёмщику остаётся посетить отделение с пакетом документов и подписать договор на выдачу кредита.
Список документов для получения кредита в ОТП Банк
Вот какие бумаги понадобится захватить с собой в офис для того чтобы взять кредит:
- паспорт;
- пенсионерам – справка о назначенной пенсии из ПФ РФ;
- если сумма превышает 200 тыс. руб., то копия трудовой книжки или трудового договора;
- если превышает 300 тыс., то подтверждение доходов через 2-НДФЛ или бланком по форме ОТП.
Дополнительно ОТП Банк иногда запрашивает личный ИНН и СНИЛС, ИНН работодателя. А если в качестве основного дохода кредитуемое лицо заявляет доходы от предпринимательской деятельности, то нужно предъявить уставные документы, свидетельство о регистрации ИП, приказ о назначении нотариусом и иные документы, соответствующие роду деятельности заёмщика.
Руководство для взявших кредит в ОТП Банк
Справка по форме банка
ОТП Банк предоставляет возможность подтвердить ваши доходы, предоставив справку о доходах по форме банка с места работы. Скачать требуемый бланк можно по ссылкам ниже: справка о доходах по форме банка в формате PDF или бланк в формате doc .
При заполнении бланка учтите, что исправления недопустимы. Заполнять можете любым удобным способом: либо в ручную – распечатайте pdf версию, либо в электронном варианте на компьютере с дальнейшей распечаткой. Срок действия справки составляет 20 дней, поэтому заполнять данные необходимо перед самой подачей заявки на кредит.
Если у вас ИП и должность главного бухгалтера, либо его заместителя не предусмотрена, то в соответствующем поле укажите «Должность главного бухгалтера и ответственного лица, выполняющего его функции, на предприятии не предусмотрена».
Как оплатить кредит?
Взяв займ, клиент принимает на себя обязательства по регулярному и своевременному погашению. ОТП Банк со своей стороны предоставляет комфортные условия и массу способов погашения, в том числе дистанционно и онлайн.
Способы погашения кредита: внести наличные, оплатить онлайн, перевести из другого банка
Если выбирать из многообразия методов оплаты кредита оптимальные, то акцент стоит сделать на трёх:
- внесение наличных в кассах и терминалах;
- оплатить онлайн;
- переводы с карточек других банков.
Чтобы внести ежемесячный взнос за кредит через кассу, клиенту нужно захватить с собой паспорт и реквизиты. Для оплаты в терминалах хватит только реквизитов, и оба способа не предусматривают комиссии за перевод.
Оплата онлайн также является бескомиссионным способом оплатить кредит, но нужно иметь счёт, с которого спишутся средства. Для онлайн оплаты подойдёт дебетовая или зарплатная карта ОТП Банка, сберегательный счёт с возможностью снятия.
Перевод из другого банка также является востребованным способом оплаты кредита, так как клиенты часто получают зарплату в другом банке, а потом напрямую с зарплатной карты гасят кредит. Благодаря распространённости это удобно, однако за перевод средств из другого банка будет взиматься комиссия по расценкам банка-отправителя средств.
Онлайн-сервисы ОТП Банка:
Помимо вышеперечисленных способов для оплаты кредита, клиенту разрешается отправлять деньги с электронных кошельков и платёжных систем, переводами Почты России и в салонах магазинов-партнёров. За услугу взимается комиссия, устанавливаемая посредником. Перевод доходит не мгновенно, а за несколько рабочих дней – конкретные сроки нужно уточнять у посредника, чтобы не допустить технической просрочки по кредиту и отправить деньги заранее.
Разрешается также осуществить досрочное погашение кредита. Для этого нужно посетить отделение ОТП Банка и написать заявление на досрочное погашение. Если вносится вся сумма долга, то после этого обязательно берётся справка об отсутствии задолженности, где банк подтверждает, что больше не имеет претензий к данному клиенту. Если же погашение частичное, заёмщику на руки выдаётся новый график платежей, пересчитанный на новую, уменьшенную сумму долга за кредит.
Полный перечень вариантов для оплаты смотрите на официальном сайте.
Кредит в магазине от ОТП Банк
Данный вид кредита выдаётся не в отделениях ОТП Банка, а на специальных точках в торговых центрах и крупных магазинах. Он ориентирован на то, чтобы предоставить гражданину недостающие денежные средства для совершения желанной покупки. Отсюда и более скромные размеры займа по сравнению с потребительской ссудой:
Потребительский кредит в магазине партнеров от ОТП Банк
- от 2 до 300 тыс. руб.;
- неограниченный первоначальный взнос;
- срок кредита от 3 месяцев до 3 лет;
- возможность самостоятельно выбрать дату платежа;
- оформление по одному документу – паспорт.
Ставка по такому кредиту будет варьироваться в зависимости от конкретных условий – суммы, срока, характеристик заёмщика. Предложение доступно в торговых точках партнёров ОТП Банк.
Список магазинов партнёров ОТП Банк
Способы погашения кредита, взятого в магазине, аналогичны способам погашения обычной потребительской ссуды.
Кредитные карты
Альтернативный способ получения заёмных средств – карта ОТП Банк. Для потребительских целей кредита, акцент делается на дебетовой карте «Наличные за 15 минут».
Данный кредитный продукт ориентирован на тех граждан, которые находятся на этапе планирования покупок и не определились с местом приобретения. Также данная опция будет удобна тем, кто собирается совершить несколько крупных покупок в разных местах и не хочет заключать договоры POS-кредитования в каждой торговой точке.
Любой гражданин РФ в возрасте 21-69 лет, имеющий постоянную регистрацию в регионе работы банка, может оформить такую кредитную карту и в течение 15 минут получить на неё заёмные средства.
В тяжёлой финансовой ситуации заёмщику придёт на помощь кредитная карта. Выдаются они в нескольких разновидностях:
Домашняя кредитная карта ОТП Банк
Предназначена для покупок на семейные нужды в супермаркетах и продуктовых магазинах. Льготный период устанавливается индивидуально, но не превышает 55 дней. После окончания льготного периода на сумму долга начисляется 24,9% годовых. По карте предусмотрен кэшбек (только за продукты питания), но в месяц можно вернуть не более 2 тыс. руб.
Бесплатное обслуживание и отсутствие комиссий за перевод между картами. Если заёмщик исправно погашает задолженность по кредитной карте в течение полугода, то процент за пользование ссудными деньгами понижается до 19,9%. Предел ставки определяется платёжеспособностью и состоятельностью заёмщика кредита. На остаток собственных средств, если таковые имеются на карте, начисляется до 6,5%.
За пользование картой начисляются бонусы от партнёров MasterCard, подробный список которых приведён на сайте системы Mastercard.ru.
Идеальный вариант для заёмщиков, уставших страдать от неожиданных переплат и комиссий по кредиту. Обслуживание бесплатное, льготный период составит до 55 дней, и с заёмщика не взимается больше никаких платежей и комиссий. Общий кредитный лимит – 1,5 млн. руб., индивидуальный лимит определяется состоятельностью клиента. Кроме того, карточкой разрешается пользоваться как электронным кошельком для покупок через интернет.
Погашение задолженности по кредиту ОТП Банк осуществляется любым удобным для заёмщика способом:
- в кассе банка;
- через банкомат или терминал;
- через интернет-банкинг;
- посредством сторонних сервисов и систем.
Отдельно нужно отметить удобство для держателей кредитных карт – там наглядно демонстрируется остаток кредитного лимита, сумма израсходованных заёмных средств, льготный период, дата следующего взноса за кредит и прочие необходимые сведения.
Акция ОТП Банк: Золотая рыбка.
Говоря о кредитках, нельзя не сделать акцент на текущей акции ОТП Банк «Золотая рыбка». За покупки на сумму от 500 рублей и выше, оплаченные любой кредиткой, клиент получает «рыбку». Накопив энное количество «рыбок», он направляет их на «исполнение желания» – участвует в розыгрыше трёх призов.
«Рыбки» распределяются между 3 призами по желанию клиента – в наиболее заинтересовавшее предложение надо направить больше «рыбок», а в не заинтересовавшее – меньше или проигнорировать вовсе. Количество призов на одного участника никак не ограничивается, равно как и количество рыбок, которое может получить один клиент.
